小康美好人生终身寿险有坑？还值得推荐？

小康美好人生终身寿险是一款增额比例为3.5%的产品。

这款增额终身寿险产品可以为1-4类职业人群提供保障。

虽然小康美好人生终身寿险命名为“美好”，但是却有大坑！

这是怎么回事呢？

哪怕小康美好人生终身寿险有坑，奶爸觉得它依然值得关注。

这是不是自相矛盾呢？

下面奶爸就对这些问题展开分析。

|小康美好人生终身寿险真的有坑吗？

|小康美好人生终身寿险值得购买吗？

|奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、小康美好人生终身寿险真的有坑吗？

小康美好人生终身寿险属于典型的增额终身寿险产品，那么这款产品有哪些不足呢？

其实相比起主流产品，这款产品有一个较明显的“坑”。

小康美好人生终身寿险没有加保功能，在保险合同中并没有载明“加保”约定。

很多人可能对加保的意义不了解。

所谓加保，就是在投保人经济条件允许的情况下，可以加大保额，提升保障力度。

而没有加保这一功能，则无法在原有基础上加大保额。

想要增加保障力度，就需要另外投保。

如果你想了解自带“加保”功能的增额终身寿险，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

除了上述不足外，其实小康美好人生终身寿险还有一个理财险产品的通病——保障简单。

这款产品主要提供身故/全残保障。

而且作为增额终身寿险，初期的保额还是比较低的。

如果想要更好地转移极端风险，可以投保定额寿险。

预算有限的话，可以先考虑定期寿险。

至于具体的产品，可以看看这里：2022年8月定期寿险榜单出炉！这5款定期寿险值得了解！

总结下来，小康美好人生终身寿险有两大缺点，一个是加保功能未写进合同；另一个则是保障相对简单。

尽管小康美好人生终身寿险有坑，但是奶爸觉得这款产品依然值得投保。

想知道为什么的话，跟着奶爸继续往下分析吧。

二、小康美好人生终身寿险值得购买吗？

通过上面的分析，相信大家对小康美好人生终身寿险已经有所了解。

这款产品确实存在坑，而奶爸依然觉得小康美好人生终身寿险值得投保。

因为这款产品的回本速度较快。

下面奶爸就以40岁的张先生投保为案例给大家看看这款产品的回本速度。

今年40岁的张先生有闲余的资金，准备为自己投保一份理财险，而且预计5年后可能需要用到这笔资金。

经过多番对比，最终选择了小康美好人生终身寿险。

张先生选择这款产品，按照3年缴费，每年交10万元。

通过上面的收益演示可以看到，张先生在缴费期满时，保单现金价值就超过了累计已交保费。

如果张先生在保单第5年选择退保，此时可以获得323523元，比累计已交保费多出了2万多元，也算实现了财富的增值。

如果没有退保，保额/现金价值经过较长时间的沉淀，将达到更高水平。

不过不同的投保条件下，保单现金价值有所不同，如果你想提前为自己做投保测算的话，可以微信搜一搜关注“奶爸保”咨询。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

总而言之，尽管小康美好人生终身寿险有不足之处，但是它的回本速度快，还是不错的。

利率下行是目前的大趋势，如何给自己的资产找到稳定增长的方式，考虑安全，或许如小康美好人生终身寿险这样的理财险是不错的选择。

如果还想了解更多同类产品，不妨看看这里：2022年8月理财险榜单出炉！13款产品任大家挑选！

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？