保证续保

01

什么是保证续保

 

保证续保，指保障期满时，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款、原约定费率继续承保。

 

 

 

02

保证续保好在哪

 

条款不变：续保时，保险公司不得减少保险责任或增加免责范围

 

保费不变：续保时，按投保期初约定的费率，保险公司不得涨价

 

停录不影响：在保证续保期内，即使产品停录，也能续保

 

 

 

03

续保条款怎么看

 

不少医疗保险的宣传介绍会写：承诺可续保到 99 岁、可连续投保至 102 岁、续保年龄最高至 80 岁等等，但这些都仅仅是说明续保的要求。

 

真正保证续保的医疗险产品，在合同条款里有 “保证续保” 四个字，并写明保证续保的时间，保证续保期内条款、费率不变，即使身体变差、发生理赔、产品停录也能续保。

 

 

 

04

保证续保产品有哪些

 

福利性产品：税优健康险和国家医保都是保证续保的，而且可以带病投保。其中税优健康险合同条款中，可以找到 “保证续保” 四个字。

 

长期保险：长期险自从签订合同那天起，就确定了保障时间和保费，所以也能理解为保证续保的，比如长期重疾险、定期寿险等。

 

含保证续保条款：有的一年期医疗险，会在合同约定保证续保期，一般为 3 年、5 年、6 年等，在保证续保期内，不用担心涨价、停录，续保的主动权掌握在投保人手里。

 

 

 

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对我有什么影响

 

保证续保，并不是挑选一款产品的唯一考虑因素，还得综合衡量保障内容，如果为了保证续保，而买了不合适的产品，这样是不理性的。

 

如果还是比较看重续保，可以留意以下两点：

 

投保长期保险：保障时间和保费都是确定的，只要按时缴费，保障长期稳定。

 

选择续保条件好的：一年期的产品，我们可以选择续保无需审核的，或是能在一定期限内保证续保的产品。

 

无论住院了、理赔了、罹患癌症了，保险公司都不会拒绝投保人续保，也不会针对个人单独调整费率。

 

 

 

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合同条款示例

 

以支付宝人保好医保长期医疗险为例：

 

2.2 保证续保 

2.2.1 保证续保期间 

若投保人首次投保本保险，自首次投保本保险的合同生效日起，每 6 年为一个保证续保期间； 若投保人非连续投保本保险，则自非连续投保本保险的合同生效日起，每 6 年为一个保证续保期间。

2.2.2 保证续保权 

在保证续保期间内，投保人享有如下保证续保权： 

1） 每个保证续保期间内，被保险人按该保证续保期初约定的费率表依年龄变化缴纳相应的保险费，该保险费不因本保险的整体费率调整而改变； 

2） 每个保证续保期间内，本公司不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请； 

3） 每个保证续保期间内，投保人的保证续保权不因该保险的统一停录而终止。