为什么要买增额终身寿险？买增额终身寿险需要注意什么？

增额终身寿险自2021年火爆至今，风头已然超越同为储蓄类保险的年金险，成为保险公司的“头牌”产品。

究竟为什么要买增额终身寿险?买增额终身寿险需要注意什么？

奶爸来为大家解读：

为什么要买增额终身寿险？

买增额终身寿险需要注意什么？

奶爸总结

一、为什么要买增额终身寿险？

（1）增额终身寿险怎么来的？

2013年增额终身寿险在我国大陆首次试水。

2017年，许多中小保险公司开始陆续推出增额终身寿险产品。

期间，增额终身寿险一直不温不火，自然也不敌当时风头正盛的年金险。

直至2019年银保监会下令，将年金险的预定利率上限从4.025%下调至3.5%。

增额终身寿险才凭借其“灵活减保”“保额增长”等优势真正迎来了转机，并从2021年开始火爆至今。

（2）增额终身寿险有哪些功能？

①锁定长期收益，安全理财

增额终身寿险，就是保额会增长的终身寿险。

虽然属于终身寿险的一种，但其保障功能却与传统寿险相差甚远。

为了打造产品差异化，增强产品竞争力。

增额终身寿险只得另辟蹊径，将“理财”产品那一套加在身上。

按理来说，终身寿险是以“死亡”为给付条件的保险。

但增额终身寿险却因其“保额增长”“灵活减保”的特点成为一种“理财”产品。

一方面，增额终身寿险收益固定，不受外部市场环境的影响，安全稳定。

终身复利率一般锁定在3.5%，保单中后期，IRR无限趋近于3.5%。

保额和现金价值随时间递增，并因此被人们称为保险界会长大的“大额存单”。

另一方面，又能通过“灵活减保”来打破传统终身寿险“死了才能领取”的原则，提前将收益攥在手里。

既能提前锁定未来长期收益，又能通过“保险”实现“安全理财”的目的。

②资金使用灵活

前面提到，增额终身寿险具有“灵活减保”的特点。

通过“灵活减保”，能够帮助我们实现在不同时期的资金规划。

既可作为子女的“教育金”储蓄，也能充当自己退休后的“养老金”。

还能在资金周转不灵的时候帮助我们缓解资金短缺危机。

此外，若是不想通过“减保”损失更多的利益，也可以申请“保单贷款”来克服短期资金困难。

二、买增额终身寿险需要注意什么？

1、投保条件

挑选增额终身寿险首先要看的就是投保条件，满足投保要求才能正常投保。

看是否有职业限制以及起投金额是多少。

起投门槛太高，如果预算不充足，谈购买也没有意义。

2、现金价值

增额终身寿的赔付情况有3种：现金价值、年度有效保额、累计已交保费*相应倍数。

时间越长，赔付现金价值的概率越大。

而且增额终身寿险不论是退保、减保还是保单贷款，都主要看保单的现金价值。

因此，现金价值与我们的收益息息相关。

主要从现金价值超过已交保费的时间和现金价值的增长速度这两个维度来综合考量。

现金价值越早超过已交保费，说明“回本”的速度越快。

现金价值的增长速度在一定程度上反映了产品的收益率，但有的产品前期增长快，有的则后期增长更快。

我们可以通过整体收益率判断。

3、灵活性

增额终身寿险区别于年金险的一个关键点就在于增额终身寿险够灵活。

主要看加减保的规则、是否有减额交清和保单贷款。

三、奶爸总结

受疫情影响，全球经济放缓，银行利率下行。

增额终身寿险因其能稳健增值、资金取用灵活的优势而爆火。

对于追求稳健投资收益的小伙伴，增额终身寿险是一个不错的选择。