万能险和增额终身寿险的区别？应该怎么选？

其实常说理财险有三大金刚，但被人提交较多的是增额终身寿险和年金险，另外的万能险鲜有人知。

那么万能险和增额终身寿险的区别是什么？为什么现在的增额终身寿险大火，而万能险就静悄悄的。

今天奶爸就来和大家好好聊万能险和增额终身寿险，以及两者之间的区别，现在的发展。

｜什么是万能险和增额终身寿险？

｜万能险和增额终身寿险两者的区别

｜奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、什么是万能险和增额终身寿险？

既然聊到这两个险种了，就顺道再来和一些保险小白科普下增额终身寿险和万能险，再来分析两者区别。

我们常说的增额终身寿险也就是保额会增长的保障终身的寿险，它是以被保险人身故作为给付条件。

和常规的终身寿险不同，它已经变成了彻头彻尾的理财险，产品保额以约定比例复利递增，时间越长，保单的现金价值越高，而现金价值则可提取。

未取出的部分现金价值则继续增长，待下次减保或退保时也能提取到不少的现金价值用于未来养老或者孩子的教育金都是可以的。

增额终身寿险保障终身，能起到财富传承的作用，同时资金安全且稳定能抵御通胀的风险，不会因为外界的变化而造成亏损。

反观万能险，其实是介于分红险和投连险之间的理财险，我们现在也叫万能账户。

现在一般是以寿险和年金险的附加形式存在，像我们投保年金险时候有的产品会有万能账户，可以把不领取的养老金放进去二次增值。

这里的万能账户就相当于和保险公司开设了一个投资账户，保险公司会将它的部分收益放在返回到用户的账号里，至于具体多少要看保险公司的运营状况。

一般来说万能账户是有限制的，5年内想把万能账户里的钱取出来，需要扣除5%-1%的手续费。

满5年后，万能账户里的钱就可以免手续费，自由取出。

当然这里收益也是有保证的，保险公司会有个保底利率，保证用户不会亏本，在明面上会给你个预期收益，一般会比保底利率更高。

但实际上还是要看保险公司的经营状况，盈利好的时候，收益就更高，这也是万能险的一个缺点，收益不透明。

不过我们可以通过看万能险的历史收益和保底收益来分辨产品的优劣，保底收益高，历史收益稳定则更招人喜欢。

想要深入了解万能险和增额终身寿险的可以微信搜索奶爸保私信了解，这里就不再展开了。

二、万能险和增额终身寿险有什么区别？

简单地讲解了下增额终身寿险和万能险，相信大家对这两个险种都有一定的了解，那么两者有什么区别呢？

万能险和增额终身寿险的赔付条件不同，增额终身寿险是以身故或者全残赔付条件，

万能险除了附赠的身故保障之外，没有赔付条件，一般来说万能账户早期有手续费，后期的话自由支取。

万能险和增额终身寿险的产品灵活性不同，增额终身寿险虽然可以减保，但一般有限制，比如一年减保一次，比例也有要求等等。

而万能险则不会有这些限制，除了前期要扣除一定的手续费之外，就没有别的限制了。

万能险和增额终身寿险的保障不同，万能险没有保障这是单纯的理财，增额终身寿险还有身故保障，有的还会附加意外身故保障。

以上就是万能险和增额终身寿险的几个区别了，希望对大家有帮助。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

关于万能险和增额终身寿险的区别就讲到这里，都是和理财相关的险种，大家在考虑理财之前切记完善健康险保障。

如果有什么不明白的，可以微信搜索奶爸保私聊，为你定制专属的投保方案。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年8月理财险榜单，13款产品任大家挑选！

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？