买养老年金保险可靠吗？能否满足养老需求？

随着个人养老制度的推行，越来越多人开始关注养老年金保险。

但近些年来，保险暴雷事件的发生，使得人们对保险的信任度也有所下降。

人们难免会质疑养老年金保险的可靠性。

究竟买养老年金保险可靠吗？快来和奶爸一起看看吧。

买养老年金保险可靠吗？

买养老年金保险能否满足养老需求？

奶爸小结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、买养老年金保险可靠吗？

关于买养老年金保险是否可靠，大家主要有以下两方面的担忧：买保险能不能赔和买养老年金保险收益能否得到保证。

保险本质上是一种风险转移工具。

而时代的发展，也让保险衍生出了许多新的功能，诸如教育养老、投资理财等等。

不同种类的保险功能不一，转移风险的能力也不一样。

很多人之所以会陷入保险啥也不赔的误区，很大的一个原因就是没有选对产品。

对于哪些能赔，哪些不能赔保险合同都有明确规定。

举个例子，患上癌症去申请意外险理赔，保险公司当然不会赔。

因为，癌症是疾病，不属于意外险当中的意外伤害。

因此，选对保险远比买保险重要。

我们再回到买保险是否可靠这个话题。

其实，只要是正规保险公司发售的保险产品，都是没有什么问题的。

我们需要关注的是产品本身以及购买渠道是否正规。

保险公司合规、购买渠道正规、产品符合自身需求，保险才能发挥应有的作用。

养老年金保险是一种储蓄类保险。

最主要的功能在于为被保人的晚年生活提供物质保障。

收益和领取时间都是确定的，被保人到达指定年龄就能每年或每月领取一定数额的养老保险金。

即使保险公司倒闭，养老年金保单也会有新的保险公司来接管，保单并不会因此失效。

具体原因，奶爸在这里就不多说了。

感兴趣的可以微信关注奶爸保咨询或者点击链接自行查看：保险公司倒闭了，我买的年金险怎么办？

因此，养老年金保险还是很靠谱的，重点在于选对合适自己的产品。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

二、买养老年金保险能否满足养老需求？

判断养老年金保险是否能够满足养老需求，可以从以下两个方面来衡量：

1.收益

养老年金保险与银行定期存款类似，资金投入越大、时间越长，收益就越大。

直观表现为到达指定年龄后所能领取的养老保险金。

为了更方便大家比较养老年金保险产品的收益情况，我们可以借助内部收益率IRR来判断。

目前，市面上第一梯队的养老年金保险IRR在３.５％左右。

因此，IRR无限接近于3.5%的养老年金保险收益就算很不错了。

不清楚如何测算IRR的小伙伴，可以微信关注奶爸保，奶爸安排规划师给您免费测算。

2.对接养老社区

晚年生活要想过得好，光有养老金可不够。

近年来，多样化的养老需求使得各大养老年金保险争相在服务上“争奇斗艳”。

其中，能对接养老社区就成为了许多养老年金保险的一大卖点。

奶爸将市面上比较好的能对接养老社区的年金险整理在下面表格当中，我们一起来看看。

光明慧选、养多多2号和福满满这三款产品都能对接养老社区且保证领取20年。

其中，光明慧选可附加万能账户，灵活性更高。

需要注意的是，光明慧选自今年9月起就不再支持投保时选择养老社区了。

调整为在保单犹豫期后，客户通过短信链接或“光大永明人寿”官方微信公众号进行申请。

而养多多2号和福满满，二者同为大家保险旗下产品，整体来说差异不大。

养多多2号的起投门槛更低，而福满满的整体收益更高。

关于这几款产品的具体测评，感兴趣的欢迎微信关注奶爸保咨询。

三、奶爸小结

其实，只要保险公司和购买渠道都合法合规，养老年金保险还是很靠谱的。

年轻时购买一份养老保险，也能让我们的晚年生活更有保障。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年8月理财险榜单，13款产品任大家挑选！

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？