热门增额终身寿险有哪些？增额终身寿险怎么选？

前几天，央行再一次宣布降息，许多朋友就跑来咨询奶爸热门的增额终身寿险有哪些。

现在全球经济不景气，投资理财讲究的就是一个“稳”字。

增额终身寿险的预计收益明确写在保险合同里，又有国家兜底，稳定性自然不会差。

即使对比银行定期存款和国债，增额终身寿险也毫不逊色。

究竟热门增额终身寿险有哪些？增额终身寿险怎么选？

奶爸来为大家解读：

热门增额终身寿险有哪些？

增额终身寿险怎么选？

奶爸总结

一、热门增额终身寿险有哪些？

增额终身寿险种类繁多，每个人的看法也不一样。

要说到底哪款最好，奶爸也不敢轻易下结论。

结合大家的需求和市场反馈来看，有几款产品奶爸认为可以称得上是最好的增额终身寿险。

按照惯例，奶爸将产品内容都整理在下面的表格当中，我们一起来看看。

1、金玉满堂

金玉满堂也叫金满意足臻享版，是弘康人寿推出的一款增额终身寿险。

投保门槛、保障和收益各方面表现都很不错。

增额比例高达3.8%，身故赔付的保险金也更多。

加减保都支持，灵活性也可以。

还有假日交通工具意外身故保障，保障非常实用。

可惜的是，金玉满堂将于今年9月底停录，看好这款产品的要抓紧机会了。

想了解金玉满堂更多细节，欢迎微信关注奶爸保咨询。

2、康乾1号益利多青春版

康乾1号益利多青春版投保门槛相对宽松，年交起投保费只需2000元。

增额比例虽然只有3.5%，但也仅仅落后于金玉满堂。

加减保、保单贷款都支持，灵活性不输其它几款增额终身寿险。

此外，康乾1号益利多青春版还可对接信托，达到保费门槛可以享受高净值服务。

3、金盈卫

四款增额终身寿险当中，金盈卫的缴费期限是最长的。

最长可以选择20年缴费，有效减轻投保人每年的缴费压力。

增额比例是3.5%，有效保额按照每年3.5%复利增长。

金盈卫是四款产品当中唯一一个不支持加保的，不能追加投入换取更大收益，有点可惜。

但还是支持减保和保单贷款，灵活性还算可以。

值得一看的是它的增值服务。

支持隔代投保、第二投保人、对接信托和专业康复护理服务。

这里奶爸给大家简单科普一下第二投保人的相关知识。

当第一投保人身故后，第二投保人即可申请变更成为保单的投保人。

设置第二投保人可以简化投保人的变更程序，帮助第一投保人实现保单的延续，把保单的传承功能发挥到极致。

同时还能避免保单成为第一投保人的遗产，省去不必要的遗产纠纷。

整体来说，金盈卫投保规则相对宽松，保单权益比较丰富。

4、如意尊3.0

相对而言，如意尊3.0的年龄限制更宽松，最高投保年龄是80岁。

能够满足退休老人的购买需求。

不过，如意尊3.0的起投门槛就比较高了。

一次性交清最少需要5万元，年交最少也得1万元。

增额比例3.5%，加减保、保单贷款也都支持。

此外，还有航空意外身故/全残保障、支持隔代投保。

如意尊3.0对经济实力要求比较高，预算有限的朋友可以考虑前面3款产品。

二、增额终身寿险应该怎么选？

前面分析提到的投保门槛、加减保、增额比例和增值服务等，这些都是评判一款增额终身寿险水平高低的标准。

不过，增额终身寿险既然属于理财型保险，那么最重要的还是收益表现。

下面，我们就以最好的增额终身寿险之一——金玉满堂为例，来看看它的收益表现如何。

我们以30岁男士，年交5万，交10年为例，将金玉满堂的收益情况整理在上面的收益演示表中。

从表格中我们可以看到，在第8个保单年度，现金价值达到447630元，已经超过了累计已交保费。

此时，缴费却尚未结束，也就是说金玉满堂缴费期内就已实现回本。

此后，在第30个保单年度，现金价值达到1201445元，是累计已交保费的2.4倍。

若这位男士继续生存至80岁，也就是第50个保单年度，现金价值将达到累计已交保费的4.78倍。

中国人的平均寿命在78岁左右，因此这位男士很大概率能拿回已交保费的4到5倍。

收益水平相当不错。

不过不同的投保条件下，收益会有所差距。

三、奶爸总结

要评判一款增额终身寿险的好坏不能只看一个方面，应当是多方面综合考量的结果。

最好的增额终身寿险奶爸已经在前面列出来给各位了，欢迎大家在评论区留言自己心目中最好的增额终身寿险。

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的增额终身寿险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？