哪些因素影响重疾险保费？预算有限怎么买重疾险？

重疾险的作用，简单来说就是在得大病时，可以赔一大笔钱，让人安心休养，不必担心没有收入。

 

这笔钱还能用于出院后的康复治疗、买营养品、请护工等等。

 

所以，奶爸常说，买重疾就是买保额！

 

保额够高才有足够的钱帮助我们渡过难关。

 

究竟哪些因素影响重疾险保费？预算有限怎么买重疾险？

 

奶爸来为大家解读：

 

哪些因素影响重疾险保费？

预算有限怎么买重疾险？

奶爸总结

一、哪些因素影响重疾险保费？

近几年，重疾险产品是越出越多，

 

不同产品之间也会存在价格差异。

 

产品怎么选，可以回看奶爸发的>>>重疾险挑选的6个维度

 

这里，奶爸跟大家简单介绍一下影响保费的几个关键因素。

 

1、保额和年龄

 

这个2个跟保费成正比关系。

 

保额越高，保费越贵；

年龄越大，保费也越贵。

 

所以，买保险越早买越好。

 

2、保障内容

 

随着市场需求的发展和产品迭代，重疾险保障责任变得越来越“花哨”：

 

 

 

除了保轻、中症外，

 

还有身故、额外赔、癌症多次赔、特定疾病赔付、住院津贴等等。

 

保障越多，保费自然水涨船高。

 

在预算不足的情况下，可以优先确保重疾保障，

 

之后再来考虑其他的功能。

 

3、保障时间

 

保费除了跟年龄、保额有关之外，与保障期限也有很大的关系。

 

保障期限越长，保费越贵。

 

当预算不足的时候，可以先保定期，

 

等后续资金充足了，再加保合适的终身重疾险。

 

4、缴费期限

 

重疾险的缴费期选择有很多，比如一次性缴费、5/10/20/30年交等等，

 

缴费期限越长，每年交的钱就越少，这样缴费压力就越小。

 

所以，我们要尽可能选择最长缴费期限。

 

二、预算有限怎么买重疾险？

收入是动态的，配置保险也是可以逐渐完善的。

 

根据自己的预算，合理安排，就算预算不足，也能买到不错的保障。

 

分享几个小技巧：

 

1、购买纯重疾险产品

 

前面我们提到，保障越全面，保费也就越贵。

 

我们若要尽量少花钱，保障越简单越好。

 

比如无忧人生2022，在不选择附加保障的情况下，它就是一款纯重疾险。

 

 

这款产品的保障责任给了我们非常自由的选择空间。

 

最基础的方案就只保重疾，赔100%基本保额。

 

不附加身故责任和其它可选责任的情况下，它可以将保费压到非常低的水平。

 

比如30岁，30万保额，保至70岁，分30年缴费，

 

男性1734元，女性则只要1458元。

 

若预算有限，只追求重疾保障，这个价格无疑有非常大的吸引力。

 

先上车，总比裸奔强！

 

2、先保定期，不保终身

 

前面我们提到，保障时间越长，保费越贵。

 

在预算有限的情况下，可以优先保定期，等后续宽裕了再做调整。

 

我们可以挑选保障期、缴费期和身故保障都非常灵活的产品，

 

最大限度做低保费。

 

比如达尔文6号和超级玛丽6号：

 

 

相对来说，达尔文6号更灵活一些，

 

因为保至70周岁，最长缴费期可以选择30年交，

 

而超级玛丽6号只能选择20年交。

 

虽然总体保费少了，但每个月的缴费压力大很多。

 

这两款产品，基础保障都非常充实：

 

 

 

尤其是达尔文6号还自带30岁前20种特疾赔；

 

此外，符合条件，60岁前赔付第二次重疾等。

 

价格虽然白菜，但保障同样牢固。

 

3、借助额外赔付提升保额上限

 

额外赔，又或者是疾病关爱金。

 

一般有以下保障：

 

重疾额外赔：xx岁或第几个保单年度前，额外赔60%、80%.....

轻中症额外赔：xx岁或第几个保单年度前，额外赔10%、15%.....

 

对于追求高保额朋友，预算再多一点点，可以借助额外赔来提升保额。

 

比如完美人生守护2022和疾走豹1号。

 

 

这2款产品都自带额外赔保障：

 

像完美人生守护2022，买30万保额，60岁前，重疾最高可赔54万、中症赔22.5万、轻症赔12万。

 

30万保额，能获赔54万保险金，杠杆非常高。

 

尤其是，60岁前是人生的黄金阶段，能够以较高的杠杆度过这段时期，对预算不足的朋友来说也是比较不错的了。

 

而疾走豹1号，则可以通过运动提升保额，

 

最高可增加至25%，非常适合运动达人。

比如30万的保额，重疾最高可增至37.5万，中症增至22.5万，轻症增至11.25万。

 

这两款产品，保障内容也非常丰富。

 

除了基础保障内容外，完美人生守护2022有10种少儿特疾和2种高龄特疾保障；

 

疾走豹1号有老年特疾护理津贴。

 

总体保费比上面2种贵一丢丢：

 

 

 

比如完美人生守护2022，30万保额，保至70周岁，不含身故，

 

30岁女性一年保费3015元。

 

4、选择有费率优势的产品

 

有些产品，在设计的时候，

 

针对某些特定用户，会有费率优势。

 

这就使得这些产品性价比非常高，预算有限也有机会上车。

 

比如阿波罗2号。

 

 

重疾不分组赔3次，且赔付比例高，

 

第一次赔100%保额，第2、3次赔150%保额！

 

从保费来看，这款产品如果是女性投保，费率非常有优势。

 

30万保额，必选保障，保至终身，不含身故，

 

在保障结构如此完善的情况下，一年仅需保费2991元。

 

这个费用，甚至比买不少单次赔的产品都便宜。

 

5、买小公司产品

 

保险公司的产品，不管大小，

 

理赔都是靠谱的。

 

只不过小的保险公司为了推广产品、打响名气，

 

一般会打价格优势来吸引客户。

 

所以预算有限，也可以看看小公司出品的重疾险。

 

说不定有意想不到的收获！

 

三、奶爸总结

虽然每个人预算、体况、需求都不相同，

 

但优秀的重疾险产品有很多，可供不同情况的用户进行选择。

 

比起买哪一款重疾险，更重要的是要早投保。

 

毕竟年纪越大，不止保费在噌噌噌地涨，

 

身体素质也在下降，还不一定能买得上。

 

关于更多重疾险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单：

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

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