金盈卫增额终身寿险保障如何？年金险和增额终身寿险怎么选？

金盈卫增额终身寿险这款产品的亮点在于第二投保人的设置，让整份保单更加保险。

同时，在保障外还约定了一些康复护理服务，让家人更安心和省心。

作为增额终身寿险的它，如果和年金险对比，奶爸觉得对于资金的灵活使用会是金盈卫增额终身寿险的优势之一。

当然，年金险也有自己的优势所在，不可一概而论。

究竟金盈卫增额终身寿险保障如何？年金险和增额终身寿险怎么选？

奶爸来为大家解读：

金盈卫增额终身寿险保障如何？

年金险和增额终身寿险怎么选？

奶爸总结

一、金盈卫增额终身寿险保障如何？

以往奶爸有详细分析该产品的内容，这次就简单给大家介绍一下。

1、隔代+第二投保

金盈卫增额终身寿险既支持隔代投保，也支持设置第二投保人。

隔代投保大家都比较熟悉，就是祖辈可以直接给孙辈投保，这种隔辈投保方式可以实现资产的传承。

至于第二投保人，就是第一投保人还在世的时候，指定另一名投保人，在自己去世后，第二投保人将承担保单的权利和义务。

这样做的好处在于简化了保单变更的流程，直接拿着保单到保司填表申请即可。

而且还能避免财产纷争。

2、减保+保单贷款

金盈卫增额终身寿险没有加保约定，但还是有减保功能。

约定了每次减保不能超过合同生效时基本保险金额的20%。

打个比方，合同生效时基本保险金额为10万，那么每次减保不能超过2万。

这种限制稍微严格些，灵活性会打折扣。

保单贷款大家都比较熟悉了，最高贷现金价值的80%，主要用来解决资金上的一时所需。

3、对接信托+护理服务

金盈卫增额终身寿险是目前少有的可以对接信托的产品。

对接信托公司能够自行对保单的资金进行分配，把去世后保单的资金精准传给受益人，同样也能避免相关的财产纠纷。

康复护理服务属于产品的额外保障，主要提供陪护、上门康护等服务。

4、收益分析

投保条件为35岁女性，年交10万，3年缴费，总投入30万。

合同生效时的有效保额是290047元，所以每年减保最多58009.4元。

在第九个保单年度，现金价值超过已交保费实现回本，达到317657元。

而等到被保人60岁时，现金价值更是达到了总保费的两倍多，有697739元。

后续时间越久，收益率越高，无限接近于3.5%。

二、年金险和增额终身寿险怎么选？

金盈卫增额终身寿险的分析，我们看到了增额终身寿险的具体形态，但不是每款产品都是这样约定，像减保、保单贷款基本都有，部分还会约定加保。

那么年金险和增额终身寿险哪个好呢？

论灵活性，还得看增额终身寿险。

增额终身寿险的灵活性体现在加减保以及保单贷款。

它对于资金存储的强制性不高，只要保单里有现金价值在，符合相关规定就能领取部分出来使用，

同时还能将钱存进去一起增值。

所以增额终身寿险的用途比较多，可以储备养老金、为小孩储备教育金、简单的资金增值等。

但同时因为太灵活，如果管不住自己的手，经常取钱的话，保单的收益率不会很高。

论强制性，还得看年金险。

年金险不像增额终身寿险那样存取灵活。

它的领取时间、领取频率、领取资金都有详细约定。

养老年金险一般要等到退休领取，教育金一般是分阶段领取。

所以它对于资金存储的强制性非常高，没到时间休想领取。

三、奶爸总结

投保增额终身寿险，最重要的是管得住手，太频繁减保只会影响整体的收益。

像金盈卫增额终身寿险，减保约定严格，其实也不是一件坏事。

而投保年金险，需要做好长期存储的准备，这笔钱在短时间内不会影响日常生活，熬过一段时间才会有可观的收益率。

关于更多理财险产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？