增额终身寿险适合小孩投保吗？应该怎么选？

关于增额终身寿险适合给谁投保这件事，很多人有不一样的看法，有的认为给老人投保最好，有的则认为成年人也应该尽早投保。

事实上除了以上两类人群，还有个小孩群体，那么有的人就发问了，增额终身寿险适合小孩吗？

奶爸认为增额终身寿险是否适合小孩子投保，还是要具体问题具体分析。

| 增额终身寿险的适合小孩投保吗？

| 应该怎么选？

| 奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、增额终身寿险的适合小孩投保吗？

其实要说是否适合某个人群投保，还是得分析增额终身寿险本身的优势以及作用，是否能满足这类人群的实际需求。

我们先来看看小孩子需要些什么保障，首先是健康险，毕竟小孩子还在成长，身体各项机能不完善容易遭受大小疾病的侵袭。

同时意外险也要配置上，来应对生活中得大大小小意外的风险。

除了这些保障之外，最后一种容易被大家遗忘，那就是教育金，通过教育金来提前准备孩子未来的教育资金。

显然增额终身寿险的就是典型的理财险，作为教育金选择也无可厚非，因为它有以下两个优点。

1、产品灵活性强

增额终身寿险的灵活性也不赖，可以通过以下两种方式来提取现金价值，不管是作为教育金还是用作他途都是可以的。

减保取现，被保险人可以选择减少保额，来获得一笔现金，不过需要注意的减保限制，尽量选择限制较少的产品。

保单贷款，短期内的资金周转，用于解决燃眉之急。

增额终身寿险能提供稳定的收益，同时产品灵活性也足够，能随时提取收益作为教育金。

2、强制储蓄

增额终身寿险的保费偏高，每年有要定期缴费，随着保费的增长，保障力度和现金价值也在复利增值。

而其中的现金价值正是我们说的收益，可以用作孩子未来的教育金。

同时增额终身寿险的现金价值是随着被保险人的寿命增加而逐年增长的，活到老增值到老，增值的部分就十分可观。

综合来看，增额终身寿险是适合小孩投保的，不过最好结合自身的实际情况而定。

二、增额终身寿险应该怎么选？

我们知道了增额终身寿险也是适合小孩投保的，那么应该怎么选择呢？我们结合一些具体的增额终身寿险来看看。

其实选择增额终身寿险只要关注着几个点就行了。

第一个就是回本时间，也就是现金价值超过已交保费的时间，回本后我们减保取现才能没有亏损。

第二则是现金价值的增长速度，这个和具体的产品有关，可以通过退保IRR来体现，也可以通过具体的投保案例去分析。

增长速度快，越到后期收益就越高，都被保人来说到手的钱就更多。

第三就是增额终身寿险的产品灵活度了，产品灵活减保加保没那么多限制，我们随时随地能取现，能增加保费追求高收入自然更好。

以上就是我们选择增额终身寿险时候要注意的问题，收益和产品本身的都要关注。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

总的来说，增额终身寿险是适合小孩子投保的，只不过要在完善其他保障之后，且要根据实际情况决定投入多少，不能影响当下的生活。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年9月理财险榜单，理财险哪个保险公司的好？

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？