和泰鑫享盈终身寿险可靠吗？增额寿险和年金哪个更好？

鑫享盈终身寿险由合同人寿承保，是一款不错的理财险产品。

这款产品主打“安心”体坛，因为它把减保也写进了合同里，更加有保证。

除此之外，相关收益也就是现金价值，投保成功后也是写进合同里，后期不会出现浮动，增值环境安全稳定。

究竟和泰鑫享盈终身寿险可靠吗？增额寿险和年金哪个更好？

奶爸来为大家解读：

和泰鑫享盈终身寿险可靠吗？

增额寿险和年金哪个更好？

奶爸总结

一、 和泰鑫享盈终身寿险可靠吗？

首先奶爸给大家简单介绍一下产品的内容。

1、投保规则

和泰鑫享盈终身寿险的投保规则，用两个字来形容——“广”和“低”。

投保年龄约定了出生满28天-70周岁，60岁以上的老年人也能投保，等到隔代投保开放，可以用来财富的定向传承。

缴费年限也很广，趸交到20年年交，简直就是增额终身寿险缴费期限的完整体。

最后是低，起投门槛低，年交仅1000元起，趸交也只是5000元起。

2、保障责任

和泰鑫享盈终身寿险本质上还是寿险，只是因为有了收益功能，人们更乐意理解为理财险。

所以作为寿险，那当然保障身故啦。

由于增额终身寿险的身故保障都差不多，所以奶爸在这里就不再赘述。

其他方面，约定了3.5%的保额递增比例，注意这不是收益率。

保额递增只和身故保障有联系，后期保额越大，身故保障越强。

接着是减保和保单贷款功能，两项都是能把保单的现金价值领取出来使用。

其中减保对比上一年，确实收紧了不少，需要保单生效5年后才能减，每年只能减已交保费的20%。

3、收益

投保条件：35岁女性，交5年，年交5万，总投入25万。

首年投入5万后，保单现金价值只有16960元，远远低于已交保费，退保有资金损失的风险。

奶爸一般建议是等到现金价值大于已交保费才好操作减保，

在该投保条件下，和泰鑫享盈终身寿险需要等到被保人44岁时，现金价值超过已交保费实现回本。

后续如果不采取减保的话，收益逐渐加大，等到被保人60岁时，达到了547971元，是已交保费的两倍多。

二、增额寿险和年金哪个更好？

虽然二者都是理财险产品，但奶爸建议大家认真思考一下这个问题。

首先。奶爸回答一下，没有哪个更好，只有合不合适。

不管是增额寿险还是年金，挑选到合适自己的才是正确的投保方式。

增额终身寿险讲究的是对资金存取的灵活性，虽然加保功能在新品中很少出现，但部分产品也是有约定的。

由于加减保功能，特别是减保，让增额终身寿险的功能不单止是储备养老金，还可以是储备教育金、婚嫁金、创业金等。

比如给小孩投保，等到需要一笔大额教育费用时，就能够从保单里提取现金价值出来应对。

而年金险，储蓄功能很强，主要是提早为自己储备一笔养老金，需要等到退休后才能领取。

或者有些教育年金，主要是应对孩子的教育费用问题，该产品也是需要等到约定的时间才能领取。

所以年金险的强制性非常高，不到时间不给领，刚好和增额终身寿险的减保相反。

所以如果打算给自己储备一笔养老金的话，年金险会更好一些。

三、奶爸总结

和泰鑫享盈终身寿险，少有的把减保写进合同的产品，虽然看起来没啥大不了，但能让消费者更加安心。

而且在这环境下，收益能够稳定增长，有效避免未来的利率下行，所以作为理财手段，还是不错的。

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？