终身寿险一年要交多少钱？哪些终身寿险值得买？

人生在世，无论谁都逃不开生死。

万一不幸身故，留给家人的除了悲伤，还应该有爱。

而终身寿险正是爱的体现，被保人如果不幸身故后，保险公司给付受益人身故保险金作为对仍在世家人的一种经济补偿。

这既让爱和责任得以延续，也可以实现财富传承。

究竟终身寿险一年要交多少钱？哪些终身寿险值得买？

奶爸来为大家解读：

终身寿险一年要交多少钱？

哪些终身寿险值得买？

奶爸总结

一、终身寿险一般每年交多少钱？

在回答这个问题之前，我们还是先来了解一下终身寿险的分类。

1、终身寿险的分类

终身寿险分为定额终身寿险和增额终身寿险，二者都能提供终身的身故/全残保障。

主要区别在于保额是否会增长。

定额终身寿险，自保险合同生效之日起，保额一直固定不变。

增额终身寿险，保额按照比例逐年增长。

初时保额较低，身故/全残保障力度比较小，中后期保额在初始基础上翻数倍，身故/保障力度也就越大。

此外，到中后期增额终身寿险的现金价值也相当可观，到后期基本与保额相等。

被保人在世期间，想要通过减保或退保来提前获得可观的收益也没问题。

因而，增额终身寿险的理财属性更强。

如果只是想要一份纯粹的寿险保障，定期寿险就可以满足绝大多数人的需求。

保障被保人作为家庭经济支柱的时间段，防止其不幸身故/全残给家庭所带来的致命打击。

通常不建议大家选择定额终身寿险，一来性价比不如定期寿险，二来收益没有增额终身寿险可观。

因此，我们通常说的终身寿险也大多是指增额终身寿险。

2、终身寿险一般每年交多少钱

定额终身寿险每年交多少钱与保额有关，保额越高每年花费就越多。

一个成年人一般每年需要花费几千元才能获得终身的寿险保障。

而增额终身寿险一般每年交多少钱与起投门槛、缴费期限和自身需求有关。

需要结合实际案例来分析。

起投门槛5万元和1000元的增额终身寿险，每年交多少钱也会有差距。

总投入一定，缴费期限越长，每年交的钱就越少。

想投入更多，自然每年交的钱就越多。

那么有哪些终身寿险值得买呢？不妨接着往下看。

二、哪些终身寿险值得买？

奶爸挑了几款热门的增额终身寿险，基本情况如下：

1、金满意足臻享版

金满意足臻享版是市面上为数不多增额比例大于3.5%的老牌产品之一。

支持加减保，资金灵活度相对较高。

预定收益率无限接近于3.5%的规定上限，位列增额终身寿险第一梯队。

不过它停录在即，今年9月30日之后恐怕就很难再见到它了。

感兴趣的建议尽早入手，防止临近停录投保通道拥堵造成投保失败。

2、益利多青春版

今年8月份开始，康乾1号益利多就在原来的名字上多了个青春版。

年龄范围从出生满28天到70周岁，调整为满28天到60周岁。

并停录了15年交和20年交的缴费版本。

起投门槛和加减保功能都没有变化，这点还是不错的。

经过测算，一定条件下，益利多青春版现金价值可达已交保费的十倍。

收益水平相当不错。

感兴趣的可以私信奶爸，获取更多相关信息。

3、招商仁和金盈卫

招商仁和金盈卫最长支持20年缴费，可以有效缓解缴费压力。

支持隔代投保，祖辈也能为孙辈投保，实现财富传承。

可对接信托，低成本实现资产保护和隔离。

收益也同样位列增额终身寿险第一梯队。

4、如意尊3.0

年龄覆盖范围足够广，80岁高龄人士也能投保。

但起投门槛较高，年交1万元起，趸交5万元起。

支持加减保，预定收益率同样无限接近3.5%。

属于增额终身寿险行业内高灵活度、高收益的典型代表。

5、增多多3号护理险

增多多3号护理险是几款产品当中唯一提供护理保障的增额终身寿险。

年龄范围相对较广，最高支持70岁投保。

起投门槛与如意尊3.0一样，对投保人经济实力要求较高。

投保人豁免功能很人性化，测算后的收益水平也相当之高。

以上几款增额终身寿险各有所长，感兴趣的小伙伴可以私信奶爸作进一步了解。

三、奶爸总结

终身寿险可提供终身的寿险保障，有的产品还具备理财功能，经过一段时间沉淀，收益可达投入成本的数倍。

至于终身寿险一年所需要花多少钱，奶爸在文章当中也作了回答。

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？