富德生命瑞祥人生终身寿险可靠吗？收益高吗？

富德生命瑞祥人生终身寿险，是最近上市的一款增额终身寿险产品，增额比例为3.5%，

这款产品的一大亮点在于保费要求最低2000元起即可投保，门槛很低。

究竟富德生命瑞祥人生终身寿险可靠吗？收益高吗？

奶爸来为大家解读：

| 富德生命瑞祥人生终身寿险可靠吗？

| 富德生命瑞祥人生终身寿险收益高吗？

| 奶爸总结

一、富德生命瑞祥人生终身寿险可靠吗？

大家对这款产品还不太了解，奶爸也给大家准备了测评表，如下所示：

富德生命瑞祥人生终身寿险最高支持70周岁人群投保，覆盖人群还是比较广泛的。

2000元起投，投保门槛比较低。

最长支持20年缴费，也能让每年预算比较低的人群通过长缴做大保障和收益。

富德生命瑞祥人生终身寿险的身故/全残保障跟我们常见的增额终身寿险还有些不同。

有以下几种赔付情况：

*交费期满日之前，赔付已交保费*年龄系数、现金价值的较大一项；

*交费期满日之后，在被保险人年满60周岁之前且在第30个保险合同周年日之前，

赔付已交保费*年龄系数、现金价值的较大一项；

*交费期满日之后，在被保险人年满60周岁及以后或在第30个保险合同周年日之后，

赔付已交保费*年龄系数、现金价值、有效保额三者中的最大一项。

年龄系数为：

0周岁至17周岁：100%；18周岁至40周岁：160%；41周岁至60周岁：140%；61周岁及以上：120%。

富德生命瑞祥人生终身寿险支持保单贷款可减保，也方便了受益人对现金价值的支取。

增额终身寿险的收益主要看现金价值的增长，而长期收益也会比较可观。

所以有打算配置增额终身寿险的小伙伴要注意，非急需非必要不要过早减保甚至退保，否则会影响后期收益。

说到收益，我们来看看富德生命瑞祥人生终身寿险的收益表现如何。

二、富德生命瑞祥人生终身寿险收益高吗？

30周岁的阿里木江先生是一家互联网公司的职工，

准备投保一份增额终身寿险，选择了富德生命瑞祥人生终身寿险。

由于预算有限，打算每年投入2万元，五年共投入10万元。

该投保条件下，测算得的现金价值数据如下：

在当前的投保条件下，基础保额为32000元，

保单有效保额也会每年按照3.5%的增额比例进行增长，后期的保障路堵也不断加码。

起始现金价值不高，仅为7598元，但增长还是比较快的。

在保单第8年，现金价值就超过已交保费，实现了回本。

但不要着急提取，会影响后期收益。

等到阿里木江先生60周岁时，保单现金价值达到262264元，约为已交保费的2.62倍，表现还是比较不错的。

此时保单的现金价值也比较高，但也可以通过减保的方式提取部分现金价值补充养老金，用在其它用途也行。

如果不着急用到，就让这笔资金在账户内继续增长，等到需要的时候再提取。

将来身后也能留下一笔不错的财富进行定向传承。

富德生命瑞祥人生终身寿险的总体收益表现还是不错的。

三、 奶爸总结

富德生命瑞祥人生终身寿险也是近期上线的一款比较有特色的产品，收益效果也不错。

市面上也还有不少表现优秀的增额终身寿险产品，可以多了解多对比其它产品信息，

关于更多增额终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？