无忧人生2019优缺点有哪些？哪些情况不保？

大家口中的无忧人生，其实是无忧人生2019重大疾病保险，是一款单次赔付重疾险产品，从去年开始就一直抢占着重疾险市场。

 

人保寿险推出的这款无忧人生2019，和横琴人寿今年推出的无忧人生2020是同类型的产品，也有很多朋友误以为后者是升级版。

 

其实不然，两款产品只是名称有点类似，保障内容存在较大差异，对比来看，无忧人生2019不能保障中症疾病，也不能选择保定期。

 

前阵子奶爸写过不少无忧人生2020的测评文章，但刚接触保险的朋友可能并不了无忧人生2019。

 

今天奶爸带大家再来回顾一下无忧人生2019，看看有哪些优缺点和免责条款：

 

〡无忧人生2019内容回顾

〡无忧人生2019优缺点全解

〡无忧人生2019不保什么

〡热门大公司重疾险对比

〡最后点评无忧人生2019

 

无忧人生2019内容回顾

 

回顾内容之前，奶爸还是先上图：

 

基本内容

 

无忧人生2019的保障内容对比目前主流产品比较简单，主要保障重疾+轻症+身故/全残。

 

重疾保障：100种重大疾病，可赔付一次，赔付金额为100%基本保额。

 

轻症保障：50种轻症疾病，最多赔付3次，赔付比例依次为20%/30%/50%。

 

身故/全残保障：以18周岁作为分水岭，18岁前身故只陪保费，满18岁后身故赔100%基本保额。

 

当然了，无忧人生也有被保人轻症豁免保费，还可附加投保人豁免保费和长期意外险。

 

被保人轻症豁免的意思是，如果被保人在保障期间确诊了轻症疾病，可以免除后期未交的保费，投保人豁免也是一样，只是将保障对象换成了投保人。

 

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无忧人生2019优缺点全解

 

看完无忧人生2019的保障内容，刚接触保险的你是不是都清楚了呢？

 

是不是迫不及待想看看这款产品的优缺点，奶爸这就一一列举出来。

 

优点在于：

 

1. 身故/全残都有保障

 

有部分重疾险产品只能保障身故，并不能保障全残，而无忧人生两项责任都可以承保，比较全面。

 

2. 等待期内确诊轻症不会要求退保

 

无忧人生2019即使在等待期内确诊了轻症疾病，合同也是继续有效的，只是本次没有理赔而已。

 

而市面上有很多重疾险产品在等待期内确诊轻症的话，不仅没有赔付还会要求退保，可能会影响后期转投其他保险产品。

 

3. 增值服务比较实用

 

购买无忧人生2019之后，可以享受全国600多家医院绿通通道服务，可以快速解决门诊预约、住院安排、手术安排等问题。

 

缺点在于：

 

1. 等待期较长

 

比较好的重疾险产品等待期职业90天，而无忧人生2019却有180天的等待期，一定程度上缩短了实际保障时间。

 

在等待期内因为意外事故以外的原因导致出险的话，保险公司没有理赔，所以等待期越短，可以越早得到保障。

 

2. 缺少中症保障

 

目前市面上主流的重疾险产品不仅可以保障重疾+轻症，还可以保障中症疾病。

 

中症对比轻症提高了理赔比例，对比重疾也降低了理赔门槛，对消费者保障更全面，但无忧人生2019正好缺少了这一项。

 

3. 轻症首次赔付比例偏低

 

无忧人生2019虽然有3次轻症赔付，但是首次轻症只能赔20%。

 

也就是说如果购买的50万保额，首次确诊轻症只能赔10万，这个比例对比同类产品还是有点差距的。

 

4. 保费偏贵

 

以30岁男性，50万保额，保终身，缴费20年为例，无忧人生2019的保费高达14450元，测算费率将近线上主流重疾险产品的两倍。

 

如果预算有限的话，还是线上产品更划算，最近奶爸也更新了线上比较优秀重疾险排行榜，感兴趣的朋友可以点击查看。

无忧人生2019不保什么

 

通常保险条款中把不保的内容叫做免责条款，关于无忧人生2019的免责条款如下：

来源：产品条款

 

无忧人生2019的免责条款主要分为两部分，一部分是关于轻症、重疾和轻症豁免，另一部分是关于全残和身故。

 

关于全残和身故方面的一共列举了7条不在保障范围，像故意骗保杀害或伤害被保人的行为都是不予赔付的，还有故意犯罪，吸毒，战争或核爆炸等也是不赔的。

 

关于轻症、重疾和轻症豁免的免责条款和另一部分差不多，主要补充了艾滋病和遗传病方面的内容。

 

热门大公司重疾险对比

 

为了更好地分析无忧人生2019的优劣势，奶爸选择三款大公司产品和一款线上产品一起对比，大家先看对比图：

热门大公司重疾险对比

 

对比结论：

 

对比下来，这几款大公司重疾险的价格都不便宜，产品形态也比较相似，主要保障重疾、轻症和身故方面。

 

反而线上产品横琴无忧人生2020价格要便宜不少，而且保障内容在大公司产品的基础上扩充了中症保障。

 

关于更多线上产品测评，可以点击奶爸写的《2020年重疾险最新排行榜》查看。

关于以上几款产品，奶爸总结以下几个特点，大家可以参考选择：

 

1. 重疾赔付多：横琴无忧人生2020、平安福2019II

 

这两款产品的重疾保障都有额外赔付，但是约定的条件不太一样。

 

横琴无忧人生2020要求被保人出险的年龄在61岁前，而平安福2019II要求轻症赔付或运动达标之后才有。

 

不过无忧人生2020额外赔付50-60%的力度比平安福2019II额外赔付5%-20%高出不少。

 

2. 性价比高：横琴无忧人生2020

 

以同样的条件进行保费测算，横琴无忧人生2020的保费要优惠18%以上，而且保障内容还多了中症。

 

最后点评无忧人生2019

 

综合来看，无忧人生2019不论对比这些大公司产品还是对比线上产品，表现比较一般，并没有特别的优势。

 

一般大公司产品保障结构比较简单，保费也不便宜，对于预算有限的朋友们，并不是很合适。

 

而线上产品虽然公司规模不大，但保障全面，而且价格也很优惠，适合大多数投保人群。

 

虽然有很多朋友喜好大品牌，但是保险公司的规模对消费者而言真的这么重要吗？小公司会不会不靠谱呢？点击看了你就知道。

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