乐满满2号蓬莱版增额终身寿险怎么样？减保规则如何？

今天来聊一款产品——乐满满2号蓬莱版增额终身寿险。

这款产品由和泰人寿承保，大家平常口口相传的乐满满2号也是这一款。

作为2022年的新品，乐满满2号蓬莱版增额终身寿险难免会被人打上“灵活性差”、“收益低”的标签，

毕竟监管部门对于此类产品是越管越严，保险公司也不太敢作出激进的设置。

那么在此背景下诞生的乐满满2号蓬莱版增额终身寿险，具体表现如何呢？

乐满满2号蓬莱版增额终身寿险怎么样

乐满满2号蓬莱版增额终身寿险收益

奶爸小结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、乐满满2号蓬莱版增额终身寿险怎么样？

关于产品的内容奶爸已经整理在以下的表格中，大家可以参考一下。

1、投保规则

乐满满2号蓬莱版增额终身寿险的投保年龄是出生满28天-70周岁，范围很广，加上增额终身寿险的灵活性，用途会变得非常多。

缴费期间是完整体状态，有趸交/3/5/10/15/20年可选。

一般奶爸建议选择短期或者中期缴费，如果有养老社区对接的产品，可以选择长期缴，

一来是为了达到对接社区的总保费要求，二来能够减轻每年的缴费压力。

投保门槛方面，趸交是5000元起步，年交则是1000元。

查看测评

2、保障

乐满满2号蓬莱版增额终身寿险的保额递增比例是3.5%，后期保额累积足够大，身故保障的力度也就越高。

至于身故保障，没啥变化，还是和大部分产品约定的一样，详情可看上图。

除了身故，乐满满2号蓬莱版增额终身寿险还额外约定了一项航空意外身故/全残保障，

在基本身故/全残赔付的基础上，还额外赔付100%保额。

3、其他权益

乐满满2号蓬莱版增额终身寿险支持减保，但不支持加保。

减保需要在保单生效满5年后才可操作，每年减少的现金价值不得超过累计已交保费的20%。

这种规定和实际已交保费的20%有不同。

只要操作了减保，累计已交保费会同比例降低，也就是说后续减保的额度会越来越低，到最后只能退保。

除了减保，还有保单贷款以及增值服务，

增值服务需要总保费达到一定的额度，方可享受就医绿通、视频问诊、护理服务等。

以上就是乐满满2号蓬莱版增额终身寿险的内容分析，有额外的航空意外保障，比较适合经常乘坐飞机的人群。

二、乐满满2号蓬莱版增额终身寿险收益

分析完保障内容，接下来就是收益的演算。

投保条件为35岁女性，年交10万，交5年，保至终身。

投保第一年的现金价值只有33735元，比较低，而且前五年是不能进行减保。

等到被保人44岁时，也就是第9个保单年度，现金价值达到509952元，超过了累积已交保费50万实现了回本。

等到被保人60岁时，现金价值累积到1089885元，是已交保费的两倍多，

这时被保人开始进行减保，每年减去2万。

第一次减去2万，现金价值变为1069885元，而累积保费变为490825元，

也就是说下次最高能减去的现金价值为490825*20%=98165元。

往后几年每年减去2万，那么累积保费相对应的也减少，每年最高可减去的现金价值也是逐年下降。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸小结

乐满满2号蓬莱版增额终身寿险的表现中规中矩，减保规则导致每次的可减额度降低，不怎么友好。

要想减保灵活的话可以考虑增多多3号，虽然有20%的限制，但每年减保次数不受限制，而且10月过后收益率会被调低，

趁现在收益率还蛮高可以了解一下。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年10月理财险榜单来了！新产品上市！

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？