国寿康宁保重疾险好不好？有什么优缺点？

康宁保重疾险由中国人寿承保，是一款新上线的返还型重疾险产品。

 

何谓“返还型”，即保险公司在合同约定的时间给被保人返还一笔钱，只要到返还时间的时候，被保人没有发生过重疾或身故赔付。

 

康宁保重疾险也就迎合了消费者“回本心理”，即使没有出险，到时候也会将保费返还，看似是一举两得。

 

那返还型重疾险真的这么好么？有没有坑呢？

 

下面奶爸带大家一起看看这款国寿康宁保重疾险怎么样：

 

〡国寿康宁保重疾险保障内容全解

〡国寿康宁保重疾险PK同类返还型重疾险

〡最后小结

 

国寿康宁保重疾险保障内容全解

 

由于国寿康宁保重疾险按照保障期限可分为A款和B款，A款是保障30年，B款是保至70岁，而且A款还少了特定疾病保障，其他保障内容基本一致。

 

下面主要介绍国寿康宁保重疾险B款，还是按照惯例，给大家先上基本内容图：

 

基本内容

 

（1）分析保障内容之前，先来看看谁能买康宁保重疾险（即投保规则）：

 

年龄方面：年龄在18-50周岁之间而且健康状况需要满足产品健康告知的成年人可以买。

 

如果您的健康状况或者年龄不支持投保，您可以添加奶爸微信：naibabao14咨询其他更合适的重疾险产品哦！

 

保障期限：每个版本只能选择一种，A款只能选择保30年，B款只能选择保至70周岁。

 

缴费期限：投保人可以根据自己的预算情况，选择10年缴费或者20年缴费，预算比较紧张的话尽量延长缴费时间，月交或年交的话都可以选择。

 

等待期：这款康宁保重疾险的等待期有180天，满等待期后才能正常承保，比较好的产品等待期是90天，所以在等待期这方面略有不足。

 

最高可投保保额：无论康宁保重疾险A款还是B款最高保额都是10万，对于重大疾病而言，这个保障力度是不太理想的。

 

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（2）看完投保规则，我们再看康宁保重疾险保障内容：

 

1. 重大疾病方面

 

约定了120种重疾种类，如果被保人不幸确诊了其中一种或者多种，可以一次性赔付100%保额。

 

2. 轻症方面

 

约定了60种特定疾病，可以不分组无间隔赔付3次，每次一次性赔付20%保额，每种特定疾病只能赔一次。

 

一般说到轻症疾病，我们还会特别关注对高发轻症的覆盖情况，毕竟高发的疾病才是我们更应该规避的疾病风险，覆盖的越全越好。

 

高发轻症覆盖情况

 

从上表我们可以看到，康宁保重疾险对10种高发轻症都有包含在内，表现较好。

 

3. 身故方面

 

康宁保重疾险属于返还型保险，所以产品是由主险重疾险+副险两全险两部分组成，对于身故赔付的部分，也是两部分分开计算，具体金额如下：

 

1）主险（重疾险）：如果被保人身故，赔付较大值（已交保费、现金价值）。

 

2）副险（两全险）：根据被保人身故年龄，赔付120%（61岁后）、140%（41-61岁）、160%（41岁前）已交保费和现金价值中的较大值。

 

4. 满期返还方面

 

以康宁保重疾险B款为例，如果被保人到70岁时，之前也没有发生过重疾或身故理赔，才可以返还，返还的金额为30%-88%保额。

 

具体返还比例根据投保年龄和缴费时间来确定：

满期返还的比例

 

相对来说，缴费时间越长，投保年龄越大，满期返还的比例更高一些。

 

总体来说，国寿康宁保重疾险的重疾保障还可以，轻症保障偏低，而身故只能返还一定比例的保费，保障力度不是很高。

 

需要注意的是，如果被保人在70岁前已经出险重疾或者身故，那两全险也失效了，即使到期也没有返还那部分保额，而多交的那部分保费也不会退还，这算是比较不足的地方。

 

那康宁保重疾险到底怎么样呢？

 

奶爸认为将其和同类返还型重疾险对比之后我们才能得出结论。

 

国寿康宁保重疾险PK同类返还型重疾险

 

奶爸挑选了四款同类型返还型重疾险和一款消费型重疾险一起对比看看：

热门返还型重疾险对比

 

对比结论：

 

（1）与定期返还型重疾险对比

 

康宁保重疾险的价格相对优惠10%左右，但疾病保障力度不及常青树智慧版，这款除了重疾和轻症保障，还有中症保障，而且身故可按保额赔付。

 

从满期返还的金额来看，也是御立方五号返还的比例最高。

 

（2）与消费型重疾险对比

 

通过保费测算，康宁保重疾险所需的保费是消费型的2倍多，但各项疾病保障的力度都不及横琴无忧人生2020。

 

如果您追求返还型重疾险，奶爸认为可以参考工银安盛推出的御立方五号，除了疾病多次赔付，而且最早可以66岁拿到返还的100%保额。

 

不过这类产品保费都偏高一些，比较适合预算充足的朋友选择。

 

如果预算比较紧张，奶爸还是建议参考消费型重疾险，像横琴无忧人生2020这类产品可以用较少的保费买到较高的疾病保障，性价比更高。

 

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最后小结

 

购买返还型保险的代价是多交几倍的保费，虽然到期会返还一笔钱，但是我们别忘了通货膨胀带来的货币贬值。

 

如果收益不够高的话，是不能够抵消保费贬值带来的损失，还会有点得不偿失。

 

像购买国寿康宁保重疾险这类产品，虽然到期可以返还一定保额，但购买前一定要衡量清楚利弊。

 

如果您对返还型保险还有疑问，可关注下图公众号或添加奶爸微信：naibabao14详细咨询哦！