弘康金玉满堂2.0增额终身寿险详细测评，保障内容、收益等

自从增额终身寿险的顶流——弘康人寿的金玉满堂（即金满意足臻享版）停录后，市场上还没出现能取代它位置的产品。

现在弘康人寿又推出了金玉满堂2.0增额终身寿险，依然支持加减保，投保门槛低，支持隔代投保。

只是不知道升级之后的产品收益，能否续写前辈的辉煌？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

一、金玉满堂2.0增额终身寿险保障内容好不好？

先来看一下金玉满堂2.0增额终身寿险的基本信息： 

1、投保规则

金玉满堂2.0增额终身寿险的投保年龄为30天-75周岁，投保年龄很广泛。

还支持隔代投保，祖辈可以给孙辈投保，方便财富的定向传承，或隔离资产。

缴费期限选择非常多，可选趸交/3/5/10/15/20年交。

而且是5000元起投，工薪阶层也能轻松上车。

2、保障内容

金玉满堂2.0增额终身寿险去掉了假日交通意外身故保障，只包含基础的身故/全残保障。

增额比例与身故/全残保险金关联，按照监管的要求，增长比例是3.5%

3、保单权益

金玉满堂2.0增额终身寿险的保单权益依旧丰富，可以加减保、保单贷款、减额交清。

目前加减保没有写入合同，具体如下：

1）加保

犹豫期过后即可加保，不过，不同缴费期加保年龄略有限制，比如5年交，最迟在70岁前可加；

加保门槛低，单次加保100元起即可；

加保跟首次投保一样，需要满足产品的健康告知要求。

现在允许加保的产品并不多，所以这款产品还是非常优秀的。

2）减保

保单生效之日起的第15个月开始允许减保，

100元起可减保，没有次数限制，不过减保后现价不得低于500元，相对宽松。

二、金玉满堂2.0增额终身寿险收益情况

以30岁男性，选择5年交，每年交10万，一共投入50万为例： 

36岁，也就是保单第6年，现金价值达到504260元，超过了已交保费，资金回本，回本速度非常快。

53岁时，保单现金价值达到1013670元，已经超过已交保费的2倍。

随着时间的推移，现金价值也不断上涨。

如果一直没有领取，在60岁时退保，IRR已经达到3.438%，80岁达到3.464%，90岁达到了3.470%

当然中途也可以通过减保来满足不同人生阶段的需求。

假设被保人在80岁身故，可以获得的保险金是已交保费的5倍，非常可观。

不过收益依然无法达到金玉满堂的水平。

奶爸再以30岁男性，年交10万为例，来看看不同缴费期下的现金价值增长和IRR： 

在几种缴费方式下，随着年龄的增长，现金价值的增长越来越快，越到后期IRR越高。

先看回本速度：

从短缴的期限来看，趸交的第5年回本，而3年交和5年交的都是第6年回本，

短期缴费的资金回笼速度，比前任金玉满堂更快。

再看长缴的期限，10年交在保单第10年的时候，现价已经超过已交保费，而此时缴费期刚结束，

而15年交的，在保单第13年回本，20年交的更是在保单第16年就回本，都在缴费期内。

可以说，长缴的回本速度已经属于较快水平，但是相比于前任金玉满堂，还是逊色不少。

也就是说金玉满堂2.0增额终身寿险相对于比前任，短缴更优秀，长缴则不然。

跟目前在售的同类产品相比，无论是短缴还是长缴，它的回本速度，都处于领先地位。

再来看IRR：

选择5年交的时候，IRR的表现最优秀的，50岁的时候已经突破3.4%，80岁达到3.464%，100岁达到3.474%

其次，3年交、10年交和15年交的IRR表现也不错，

3年交的在50岁IRR突破3.4%，10年交和15年交的都在52岁IRR突破3.4%

所以金玉满堂2.0增额终身寿险更适合中短期缴费，尤其是5年交。随着时间的推移，中后期的收益更有优势。

三、奶爸总结

金玉满堂2.0增额终身寿险的收益比不上原先的金玉满堂，但在增额终身寿险市场仍能占据一席之地。

这款产品能灵活加减保，投保条件宽松，保单权益丰富，还是不错的。