保险产品升级是真的吗？有必要吗？保险公司为什么要给产品升级？

相信很多朋友都会接到保险业务员的电话，告知某款产品升级保障。

保险升级其实非常常见，毕竟环境不断变化，产品与时俱进也是个好事。

究竟保险产品升级是真的吗？有必要吗？保险公司为什么要给产品升级？

奶爸来为大家解读：

保险产品升级是真的吗？

保险产品升级有必要吗？

保险公司为什么要给产品升级？

奶爸总结

一、保险产品升级是真的吗？

保险产品升级有多种情况：

1、真升级：

在原保单基础上增加保障内容，免费或收费升级。 免费升级不用说了，对消费者来说当然是好事。

比如前段时间凡尔赛PLUS重疾险升级增值服务，

再比如有些百万医疗险含癌症特药保障，里面的药品清单是会实时更新的，也可以看做是升级。

收费升级也是存在的，一般指增加的保障内容确实不错，升级后的保费比旧保单稍高，但在合理范围内。 

2、假升级：

让客户退掉老保单，买新保单。也就是借升级之名，推销新产品。

这种情况也不少，需要引起警惕。 

3、偷换概念，销售误导

比如，客户只想要买一份保身故的产品，一般来说，给客户推荐一款合适的定期寿险就够了。

但个别业务员为了完成业绩，误导客户买年金险。

虽然年金险也有身故保障，但它更适合用于理财。用年金险做身故保障，客户要付出的成本太高。

二、保险产品升级有必要吗？

说了这么多，究竟要不要给手上的保单来一次“升级”呢？

如果是某些业务员让我们退旧买新，大概率是不合适的。

也许新产品很好，但退保会资金损失，还可能因为年龄、身体状况等，无法通过健康告知。

关于退保的负面影响，可以点击这里了解详情。

除了上述情况，我们可以按下面的标准评估一下：

1、原有保单的保额是否足够？ 

早些年买了保险的朋友可能会发现：

以前的保单保费贵、保额低、保障的内容还比较单一。 特别明显的是以前的一些重疾险，保额可能只有5万，10万， 相比现在生一场大病住一次院的花费，这个保额是远远不够的。 

所以，奶爸建议，如果已有的保单比较久远，保额较低，可以考虑进行升级。 

2、原有保单保障内容是否满足需求？ 

产品的升级方式一般就是扩大保障范围、丰富增值服务、加码原有保障力度。 

收入提升了、家庭责任更重了、身体状况发生变化了......原有保单可能无法满足现在及以后规划的需求时，可以考虑升级。

如果此时可以免费升级，同样的保费带来更多的保障，何乐而不为呢！ 

如果是加保，还要结合自己的经济能力来考虑。

3、身体情况是否符合投保条件？

 要不要升级保单，还有一个很重要的方面需要去考虑：

目前自己的身体状况是否可以通过新保单的核保。 想要退掉旧保单，购买新产品，奶爸建议你等新保单过了审核以及犹豫期，再退保旧保单。

犹豫期不退旧保单，相当于给时间买了一颗“后悔药”，万一新老保单的对比，觉得没必要更换的时候，还可以按返回键。

这里特别提一下，

如果是医疗险，有些产品并不用重新健康告知就能续保到新版。

对健康状况已经变差的人来说，相比买新产品，续保会是更好的选择。

三、保险公司为什么要给产品升级？

一般来说，产品真升级的主要原因有两个：

1、顺应消费者的保障需求 

一方面，客户需求变化，风险意识不断提升，人们想要获得的保障更多。

同时，经济水平提升，也让我们有了更多可支配资金，有能力通过保险来给自己和家人兜底。

另一方面，各类疾病的发病率、治愈率、治疗手段等，也一直在变化，保险产品的保障内容，自然也需要调整。

但这种调整一般需要经过银保监会、精算师协会等机构的充分调研、统筹安排。

比如2020年末的重疾险新定义确定后，一大波重疾险产品停录，新上线产品沿用新标准。

2、市场竞争的需要 

喜新厌旧是人的天性，保险市场竞争激烈，各大保司需要不断对产品进行更新，才能吸引消费者，提高销量。

随着互联网保险公司的出现，出现了很多保费更低、保障更全的产品。

对传统保险公司来说，互联网保险的兴起，也倒逼他们在拓展营销渠道同时，也要要通过不断对产品推陈出新，来稳固市场份额。

四、奶爸总结

保险产品更新迭代很快，几乎每年都会有升级产品出现。

作为消费者，很有必要掌握一些基础的保险知识，辨别真假升级、部分业务员的销售套路。

其次，奶爸建议了解清楚自己的需求之后，再考虑是否升级保单。

保险虽好，也不必贪多。

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