平安盈利保年金险怎么样？有哪些优缺点？收益高吗？

区别与其他保障型的保险，年金险偏向于理财性质，能够给大家带来收益。

今天奶爸为大家介绍的是平安盈利保年金险。

究竟平安盈利保年金险怎么样？有哪些优缺点？收益高吗？

奶爸来为大家解读：

平安盈利保年金险怎么样？有哪些优缺点？

平安盈利保年金险收益高吗？

奶爸总结

一、平安盈利保年金险怎么样？有哪些优缺点？

关于平安盈利保年金保险的基本信息，奶爸已经汇总资料在下图中：

平安盈利保年金保险为固定收益产品，在第五年之后可以领生存金，且第五个保单周年日给付特别生存金。

保单满期之后，也有一份满期金；以产品收益为主要卖点，用定期寿险作附加险，同时兼顾身故保障。

我们先看投保规则，0到60周岁可投保，能覆盖大部分年龄层，较为宽松。

保险期间只有两种可选择，分别是10年和15年，交费时间可选3或5年；

这款产品底层是定期寿险，所以也可看做是一款定期理财产品，不过由于保险的特性，这款理财产品需长期持有才能有较高回报。

起投门槛1万起，基本劝退工薪阶层，适合家里有余钱且有长期稳定理财需求的客户。

保障内容方面，如果保单持有足够5年，便可在第5年开始每年领取生存保险金，计算公式如下：

已交保费乘以下表所对应的生存保险金给付比例：

如果被保人5年后依旧生存，可以按照 合同基本保险金额乘以约定比例给付特别生存保险金；

满期金：合同保险期满时仍生存，保险公司将按合同基本保险金额给付满期 生存保险金，本主险合同终止。

身故保障：

被保险人身故，保险公司将按下列两者的较大值给付身故保险金，本主险合同终止：

（1）本主险合同的所交保险费；

（2）被保险人身故当时本主险合同的现金价值。

以上是平安盈利保年金保险的基本信息，在生存金方面给了较多的保障，都是需要持有保单一定时间才开始获得，需要投保人对自身健康条件有比较清晰的认识，并且近期资金周转没有问题。

接下来，奶爸为大家介绍一下这款产品的优点和缺点：

平安盈利保年金保险优点：

1、背后是平安人寿公司，我国常年排名前三的保险公司，实力毋庸置疑。大公司品牌，线下机构非常多而且分布广，服务很方便。

2、固定收益能一眼看到底，生存金如何给付完全写进合同，从购买的一刻起便能看到最终的收益，利益确定。

3、保单贷款，如果中期有急需用钱的地方，可以不退保的情况下进行80%的保单贷款，能缓解燃眉之急。

平安盈利保年金保险缺点：

此类年金险的通病，就是如果前期在犹豫期后退保，将有一定的本金损失。

综上所述，平安盈利保年金保险比较时候适合预算充足，财产稳定，想要配置年金险保障的客户群体。

二、平安盈利保年金险收益高吗？

平安盈利保年金保险的收益情况，我们以30岁男性，保15年，年交保费10万元，交费5年，共50万元为例；

先看生存保险金，也即5年到期可以定期领取的钱，具体会按照合同约定的基本保险金额来定，这里为1万2000元，连续领10年最终可领12万元。

特别生存金是第五年一次性给付的钱，也是按照基本保险金额乘以一定系数来算，这里有60000元。

满期金是最终15年后依旧生存给付的钱，基本与已交保费持平，为50万9500元。

我们可以计算，如果15年依旧生存，将最终获得12万+6万+50万9500元=68万9500元，这是在无意外情况下最终的收益。

如果中途要退保，基本上都是亏的，将按照图表年份的现金价值来退。

如果不幸出现身故情况，将获得等同于保费的身故赔付，总结来说的就是不亏，只要不退保，投入的本金是一定不会亏掉的。

三、奶爸总结

以上就是平安盈利保年金保险的基本内容，对于大多数人来说，这里年金保险是比较奢侈的选择，如果预算不够充分，不建议优先考虑这类产品。

“先保障，再理财”一直是奶爸提倡的消费理念，在理财之前，我们需要先配置好自己的人身保障，例如医疗险和重疾险这些产品。

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？