最近不断有新的重疾险产品推出,例如光大永明达尔文超越者、光大永明超级玛丽旗舰版、昆仑健康保2.0等等,这些产品奶爸都做过了详细测评,可以点击关键词查看。
在大家纠结于哪一款新品重疾险更好的同时,渤海人寿又悄悄的推出了一款高保额的重疾险——渤海嘉乐保重疾险。
嘉乐保重疾险亮点挺多的,奶爸查阅一下资料发现以下几个:
1. 投保人60岁前重疾赔付150%保额;
2. 中症3次赔付逐次递增赔付50%/55%/60%;
3. 18-40周岁最高可投保70万;
4. 健康告知宽松,职业要求宽松等等。
这款产品光看亮点就感觉非常强大,但实际表现如何呢?
今天奶爸就给大家详细测评一下渤海嘉乐保重疾险:
渤海嘉乐保重疾险基本信息
渤海嘉乐保PK同类热销重疾险
渤海嘉乐保该怎么买最划算?
01
渤海嘉乐保重疾险基本信息
嘉乐保重疾险,备案名字为渤海人寿前行无忧重疾险,由渤海人寿承保。
我们先来看看:
嘉乐保重疾险保障责任
115种重疾:60岁前赔150%保额,否则100%;
25种中症:3次不分组逐次递增赔付,第一次50%、第二次55%、第三次60%;
40种轻症:3次不分组逐次递增赔付,第一次30%、第二次35%、第三次40%;
身故责任两种方案选择:
1.身故赔保费/现价最大者,不限年龄
2.18岁前赔保费/现价最大者,18岁后赔基本保额
【可选】癌症二次赔付:首次为非恶性肿瘤,额外赔付100%保额,间隔期180天;首次为恶性肿瘤包含新发、复发、转移和持续状态,额外赔付100%保额,间隔期3年。
总体来说,渤海嘉乐保重疾险各方面保障力度不错,身故赔付责任可灵活选择,奶爸再详细分析一下其亮点:
嘉乐保重疾险亮点分析
1. 保额高
投保人60岁前可获得额外50%保额的赔付,一共可获得的150%保额赔付,而且18-40岁投保最高可投70万。
若30岁投保70万保额的嘉乐保,那么只要他60岁前发生重疾理赔,都能赔付105万保
额的赔付。
我们可以看到,在重疾最高保额上,渤海嘉乐保重疾险比同类产品高了35%左右。
而且渤海嘉乐保中症保额逐次递增赔付分别是50%/55%/60%,与轻症30%/35%/40%保额赔付,追求高保额的朋友可以考虑一下这款产品。
2. 投保条件宽松
渤海嘉乐保1-6类职业均可投保,可投保的职业类别更广。
同时,渤海嘉乐保健康告知只有5条,部分疾病异常可标体投保:
(1)高血压 高血压Ⅱ级:收缩压小于160mmHg,舒张压小于100mmHg可承保。目前支持智能核保的产品大部分都限定在高血压Ⅰ级:收缩 压低于140mmHg,舒张压小于90mmHg。
(2)乳腺结节
手术后半年内乳腺超声复查无异常,可以投标体;BI-RADS分级1级、2级也可以投标体。
(3)甲状腺结节
手术切除结节,半年内甲状腺超声复查无异常,可以投标体;TI-RADS分级2级及以下,均可以投标体。
(4)其他
小三阳&乙肝病毒携带者肝功能检查正常;脂肪肝非酒精肝/重度脂肪肝-肝功能检查1.5倍内;乳腺增生/乳腺小叶增生都可标体投保。
除此之外,孕妇也可直接投保,不过核保规则是可以进行变动的,产品在新上线的时候核保会相对宽松,等投保人数多了一些,健康告知和核保原则会进行相对的调整。
嘉乐保重疾险缺点分析:
1. 身故保障捆绑销售
渤海嘉乐保身故保障虽然可选保费/保额赔付,但身故保障是必选的,导致价格上会比没有身故保障产品高了不少。
并不太适合预算有限的朋友选择,毕竟有身故比没身故的产品价格差了30%-40%左右。
2. 轻症缺少高发轻症——较小面积Ⅲ度烧伤
身故赔付能够灵活选择,如果也能灵活选择身故是否赔付那就更好了,缺少高发轻症较小面积III度烧伤。
轻症存在隐性分组,冠状动脉介入手术、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术只赔一个。
02
渤海嘉乐保PK 同类热销重疾险
奶爸详细介绍了渤海嘉乐保的特点,与同类产品对比具有一定的优势,但如果从整体来看,加上保费的对比,渤海嘉乐保表现如何?
我们一起来看一下:
渤海嘉乐保重疾险自带身故责任,可选赔保费/保额,若赔保费,与同类产品价格差不多,若赔保额,则比同类产品便宜10%左右,与康乐一生2019价格相似。
1. 性价比最高:渤海嘉乐保
虽然价格比康乐一生2019贵了一点,但重疾和中症赔付方面都要比康乐一生2019要高,贵上1%-3%是可以接受的。
2. 保额最高:渤海嘉乐保
18-40岁最高可投保70万保额,60岁前重疾可赔150%保额,中症3次不分组逐次递增赔付50%/55%/60%,保额都是最高。
3. 恶性肿瘤二次赔付保障最高:达尔文超越者
达尔文超越者附加恶性肿瘤二次赔付可赔付120%保额,恶性肿瘤多次赔付保额最高,而且包含特定癌症额外赔付,针对到不同部位,癌症保障非常全面。
奶爸认为,渤海人寿嘉乐保拥有高保额,宽松核保,职业规范广,预算不错的朋友可以考虑一下这款产品。
以上评测的产品,都能在【奶爸保】微信公众号中查看到。
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奶爸总结
渤海人成立于2014年,总部在天津。主要股东是渤海租赁股份有限公司,天津天保控股有限公司等构成。
在2019年第一季度寿险公司偿付能力排行榜中,渤海人寿偿付能力是427%,风险整合评级A。
偿付能力是比较不错的,大家在投保这款产品时也不必太过担心。
渤海嘉乐保的确是一款各方面保障都挺足的产品,但投保不够灵活,强制捆绑了身故责任,对于一些预算有限的朋友,可能望而止步。
但如果想要追求高保额,并且家庭保费预算充足的朋友们可以考虑一下渤海人寿的嘉乐保。
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