嘉峪关养老年金险适合养老吗？银行卖的保险可靠吗？

嘉峪关养老年金险由长城人寿承保，是一款不错的银行理财险产品。

众所周知，资产新规后，银行打破刚性兑付，银行理财不再保本保息。

加上银行存款利率的不断下行，导致一部分银行储户流失，银行不得不转战可以终身锁定利率的保险产品。

究竟嘉峪关养老年金险适合养老吗？银行卖的保险可靠吗？

奶爸来为大家解读：

嘉峪关养老年金险适合养老吗？

银行卖的保险可靠吗？

奶爸总结

一、嘉峪关养老年金险适合养老吗？

先来看看嘉峪关养老年金险的基本信息：

1、投保规则

嘉峪关养老年金险支持出生满30天到60岁的人群投保。

保障期限为终身，缴费方式可以选择趸交、3年/5年甚至10年交。

如果对长时间的收入来源比较有信心，建议选择年交，

一来每年的缴费压力不会太大，二来可以多投入，避免长期利率下行给家庭财富带来过大冲击。

相当于把这份保险视为一个长期的储蓄账户，年轻时每年往里面存钱，等到年老时方可拥有一笔持续终身的现金流。

领取规则方面，嘉峪关养老年金险男女领取规则一致，最早都是60岁起领，按年或月领取都可以。

2、保障内容

嘉峪关养老年金险的保障内容分为两部分，生存保障和身故保障。

生存保障体现为被保人到达指定领取年龄后，每年领取养老年金。

第一年，领取100%基本保额，往后每年在上一年的基础上多领取5%，200%封顶。

身故赔付分成两种情况：

①年金领取前身故，赔付已交保费和现金价值的较大者。

②年金领取后身故，赔付20年养老金之和扣减累计已给付养老金后的余额。

等同于保证领取20年，而且年金会随时间递增，一直到保证领取结束。

20年后继续生存，按照200%基本保额每年领取年金，活多久领多久。

此外，如果急需用钱，可以向保险公司申请保单贷款。

二、银行卖的保险可靠吗？

了解完嘉峪关养老年金险的基本信息之后，我们再来回到银行卖的保险是否可靠这个话题。

奶爸认为银行卖的保险还是可靠的，主要从承保公司和产品实际收益两个维度来阐述。

（1）承保公司

嘉峪关养老年金险背后的承保公司是长城人寿。

长城人寿成立于2005年，注册资本55.31亿元，是一家全国性人寿保险公司。

背靠北京市西城区国资委，实力不容小觑。

截至2022年三季度，

长城人寿总资产达693.48亿元，并已在北京、山东、广东、四川等省市设立十三家分公司。

核心偿付能力充足率为92.65%，超出规定标准42.65%。

综合偿付能力充足率为152.40%，超出规定标准52.40%。

最新一期风险评级为BB类，三项关键指标均达到银保监会规定标准。

从承保公司层面来看，嘉峪关养老年金险自然是靠谱的。

（2）实际收益

以40岁男，每年交30万元，交5年，合计150万元，60岁时开始领取为例，测算嘉峪关养老年金险的收益如下表：

可以看到，在该投保方案下，嘉峪关养老年金险的基本保额为94800元。

60岁开始领取年金，第一年领94800元，第二年开始每年多领取基本保险金额的5%。

60岁开始到79岁结束总共20年，为保证领取期间。

首年年金为94800元，每年增加5%，79岁时年金为184860元。

期间无论被保人生存与否，共有2796600元是一定可以拿到的，约为本金的1.89倍。

80岁及之后，每年领取200%基本保额，也就是189600元。

如果被保人一直没有退保且持续生存，到被保人90岁时，累计领取金额达到4882200元，收益还是非常有吸引力的。

保障性、储蓄性和收益性都有了，而且承保公司实力强劲，嘉峪关养老年金险还是比较可靠的。

三、奶爸总结

银行与互联网、线下网点一样，都只是保险产品的一个销售渠道。

银行卖的保险是否靠谱，要看承保公司和产品本身。

至于嘉峪关养老年金险，无论从承保公司和产品本身来看，表现都十分亮眼。

作为一种长期的财富规划手段，还是非常OK的。

需要注意的是，消费者在银行购买这款产品的时候，需要仔细核对合同条款。

保障内容、收益情况都要做到心中有数。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？