银行理财对比保险理财哪个更好？有哪些区别？

随着互联网的发展，理财的渠道也日趋多远。

奶爸今天要为大家介绍的就是银行理财和保险理财。

究竟银行理财对比保险理财哪个更好？有哪些区别？

奶爸来为大家解读：

银行理财对比保险理财哪个更好？

银行理财对比保险理财有哪些区别？

奶爸总结

一、银行理财对比保险理财哪个更好？

银行理财的方式比较多样。

例如按照投资方式与方向的不同，银行理财有新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等分类。

包括我们常说的存钱（储蓄），其实也是一种银行理财方式。

银行理财和保险理财的范围其实也有交叉，因为在银行理财中，也有银保产品。

再说回保险理财。

保险理财，我们常见的有年金险、终身寿险等储蓄型保险，属于人寿保险中的新形态。

这类保险既能提供保障，也能能通过年金领取和提取现金价值的方式实现收益，具备保障+理财双属性。

这也是保险理财如此受消费者青睐的原因之一。

尤其恰逢年底理财型产品的大批停录和线下保险公司开门红，受到的关注更高了。

二、银行理财对比保险理财有哪些区别？

银行理财和保险理财的区别，主要有两个方面。

1. 安全性

这里的安全性，其实就是指收益是否有保障。

银行理财在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，

投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

按照风险类型划分，主要又可以分为R1谨慎型、R2稳健型、R3平衡型、R4进取型和R5激进型。

其中R1和R2的风险等级比较低，R3处于中等风险水平，R4和R5则属于高风险的等级。

如果选择银行理财，人们常常会多种类型搭配。

银行理财不一定能实现收益，尤其大多数的银行理财产品跟股票、基金等挂钩，收益不具有确定性。

而保险理财产品，则是将收益等白纸黑字写进合同，受市场的影响较小，收益是比较确定的。

即使是万能险，虽说收益不能完全确定，但至少保底收益，理论来说，消费者都不会亏。

即使是保险公司倒闭，生效中的人寿保单也会转移至其它保险机构，受到法律的保护。

所以，在收益安全性方面，保险理财要高于银行理财。

2. 灵活性

灵活性方面，自然是银行理财的更高些。

常见的银行理财产品，缴费期短，保障期也短，多为三五年。

所以，更适合作为短期理财。

而保险理财，有短期的，也有长期的。

例如当下比较热门的各大保司的开门红产品，大多是快返型的，适合作为短期理财。

长期有保障几十年甚至终身的，同时实现收益的时间会比较长，

加上，保险理财的产品，例如万能险，多采用复利计息，也更适合长期持有。

三五年内退保，收益不高，而且有保费损失的可能。

所以，其更适合作为长期理财，满足或补充养老金/教育金/财富传承需求。

另外，银行理财和保险理财的区别还体现在收益方式、作用等方面，在上面的安全性、灵活性内容中都有一定的体现。

三、 奶爸总结

银行理财和保险理财，各有所长，各有所短。

怎么选择呢？大家可以根据预算，再结合这两种理财渠道的区别进行判断。

追求灵活，可以选择银行理财或配置短期储蓄险。

追求稳定及长期收益，保险理财中的年金险和增额终身寿险也是不错的选择。

关于更多理财险产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？