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奶爸保
弘康人寿金玉满堂（金满意足臻享版）称得上是2022年增额终身寿险的顶流，
停录后，弘康人寿又上线了金玉满堂2.0，现金价值增长速度表现优秀。
今天再给大家介绍一款：弘康弘运连连终身寿险，回本速度也快，长期收益表现又如何呢？
一、弘康弘运连连终身寿险怎么样？
首先我们来看看产品基本信息：
直接说一下它的亮点：
1.投保门槛低
弘康弘运连连终身寿险支持30天-70岁的1—6类职业人群投保，人群覆盖面较广。
健康告知很宽松，有且只有1条：
不问询结节、三高以及高风险运动等，大部分人群都能购买。
缴费期限的选择多，有一次性交、分3/5/10/15/20年交，可以根据自身情况灵活选择。
投保门槛也不高，1000元起投，保费压力较小，预算不高也能买。
2.保单灵活
支持加保、减保、保单贷款、减额交清，还可以指定第二投保人。
它加减保白纸黑字写入合同：
加减保限制也很少，只要保单生效就可以操作，但减额交清以后就不能再申请。
具体规则如下：
l 加保
1、趸交：需要健康告知，符合投保和核保规则；100元起加，超出部分为100的倍数；停录后不允许加保。
2、分期交：500元起加，每次增加的金额不得超投保时基本保险金额的20%，且累计加保金额不得超过投保时的基本保险金额，每次加保需间隔1年。
l 减保
1元起，领取后的现金价值减去贷款本息、垫交保费的本息等欠款不得低于500元。
相对于加保来说，减保的限制较少，既没有间隔时间的要求，也没有20%基本保额的额度限制。
虽然加减保权益列入条款，但具体条件只在保全规则里面提到，以后可能会调整。
3.保障内容丰富
除了基本的身故/全残责任的保障，还附加了航空意外身故保障，额外赔付100%基本保额。
此外，弘康弘运连连终身寿险还有高端客户权益：
其中，医疗绿通、癌症筛查、CAR-T、细胞冻存等服务可以为被保人提供更全面的医疗保障。
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
二、弘康弘运连连终身寿险利益如何？
接下来我们看看收益，奶爸以30岁男性，年交10万，5年交为例：
第5个保单年度，缴费期还没结束，现金价值就已经超过已交保费，
达到507140元，实现了资金回笼。
第25个保单年度，现金价值超过100万，在总保费的基础上直接翻了一倍，
这时被保人55岁，可以实现提前退休享受高品质养老生活了~
如果一直不领取，现金价值会随着时间的推移，不断地复利递增，
第50个保单年度时，现金价值超过230万，是总保费的4.6倍，
第70个保单年度时，现金价值超过470万，是总保费的9.4倍，IRR能达3.358%
虽然与顶流的增额终身寿险产品比，收益是平平无奇，
但随着银保监会对市场的调整，收益高的增额终身寿险产品陆续停录，加上存款利率持续下行，
奶爸相信弘康弘运连连终身寿险也会晋升为“收益不错”的产品。
接下来我们看看不同缴费期的收益情况和封闭期：
奶爸以30岁男，年交10万为例：
选择3年交和10年交时，IRR表现最好，
前期60岁时IRR都超过3.2%，后期分别能达到3.4%、3.39%，
要是看重长期收益的话可以选择3/10年缴。
在封闭期上，弘康弘运连连终身寿险短期缴费回本速度非常快，
趸交、3年交在第3年现金价值就能超过总保费，5年交也是在第5年就能回本，
长期缴费回本速度，跟同类产品相比，则是中规中矩，长期收益接近3.4%
因此，总体来看，弘运连连更适合短期缴费，特别是3年交，回本速度和IRR都表现不错。
而且它目前保单贷款利率只有4.5%，同类产品一般在5%以上。
三、奶爸总结
弘康弘运连连终身寿险的保障内容和增值服务丰富，
前期现金价值增长较快，特别是短期缴费回本速度快，贷款利率低，
保单也灵活，加减保写入合同，保单权益更加稳定，
如果想锁定中短期稳定的利率，并兼顾资金的灵活性，可以考虑这款。
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
