利安寿尊享版终身寿险有坑吗？终身寿险要如何选？

利安寿尊享版终身寿险上线已经有一定年头了，仔细算算，也算是老款的产品了。

该产品目前基本上是银行的业务员在推广。

但有朋友说这款产品有坑？让奶爸来聊聊这款产品值不值得投保。

那好，奶爸今天就来跟大家聊聊利安寿尊享版终身寿险，怎么样？值不值得投保。

利安寿尊享版终身寿险

利安寿尊享版终身寿险有坑吗？

如何挑选好的终身寿险？

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、利安寿尊享版终身寿险

利安寿尊享版终身寿险基本信息已经整理好了，如下图所示：

下面讲一下利安寿尊享版终身寿险的基本情况：

在投保年龄方面，利安寿尊享版终身寿险可支持70周岁的人群投保。

退了休的朋友们也可以考虑投保。

缴费方式有3/5/10年交，投保每年最低3000元起。

从缴费方式和起投门槛来看，大多数的家庭都能负担得起。

若预算有限的朋友，可以选择10年交来延长缴费期限，最大限度的减缓经济压力。

若你实在是预算紧张，可以考虑市面上其他起投门槛更低的增额终身寿险，

想详细了解的朋友，可以联系奶爸。

免责条款7条，一般同类产品为3/5/7条，在这点上来看，在大多数人们可接受的范围内。

保障方面，只保基础的身故/全残保障，具体的赔付比例已在图表中列出，大家可自行查看。

值得一提的是，利安寿尊享版终身寿险支持年金转换权益，不少同类产品没有该权益。

具体的转换方式为以下3种：

（1）减保后对应的现金价值转换成年金；

（2）退保后将累积的现金价值转换成年金；

（3）受益人可以将保险金转换成年金。

此外利安寿尊享版终身寿险还支持减保和保单贷款权益，

不过大多数的同类产品都包含这俩项权益，

两项权益也没有特别突出的地方，这里就不多说了。

以上便是利安寿尊享版终身寿险的基本情况，整体来看，中规中矩。

二、利安寿尊享版终身寿险有坑吗？

那有朋友说利安寿尊享版终身寿险有坑？

这是什么意思？

奶爸查了一下，利安寿尊享版终身寿险由利安人寿承保。

利安人寿的偿付能力、风险等级等一系列的评定都正常，目前不存在破产的情况。

而且退一万步来说，就算保险公司破产了。

银保监会也会出手干预，实行兜底措施，我们的保单利益是不受影响的，未来该领多少还是多少。

难不成是收益方面？咱们来看看利安寿尊享版终身寿险的收益情况。

以40岁女性，年交10万，5年交，共交50万为例。

我们重点关注图中的现金价值即可。

从图中我们可以看到，在缴费期结束时，即第5年，45岁时，累计已交保费是50万。

此时的现金价值已经有50.9万元，高出已交保费，即已经回本。

而到了70岁，此时的现金价值为1198951元。

相当于累计保费的2.39倍。

回本速度还算可以，但拉长时间段来看收益的话。

和市面上第一梯队的增额寿相比，确实差了一点。

至于是不是坑，这就仁者见仁智者见智了。

三、如何挑选好的终身寿险？

看到这，我们要如何挑选一款好的增额终身寿险呢？

奶爸给大家整理了一下，主要可以从这几个角度评估。

（1）现金价值超过所交保费的速度

现金价值超过所交保费的速度就是我们说的回本时间，

一款产品的现金价值越早超过已交保费，我们无损失取钱用的时候就越早。

（2）现金价值的增长速度

现价的增长速度跟产品的收益率直接挂钩。

有一些产品的现金价值前期增速快，有一些产品则是后期增速快。

如果是更看重长期收益的朋友，可以选择IRR更快接近3.5%的产品。

当然，具体的收益情况，与被保人的情况息息相关，

想详细了解的朋友，可以请专业人士帮忙测算。

（3）现金价值的用途

现金价值的用途在一定程度上决定了产品的灵活性，

拿保单贷款来说，不同公司、不同产品的贷款要求、手续、贷款利率是不同。

有些可以线上申请，有些则需带全资料去线下申请。

有些产品还支持加保功能。（如今监管对增额寿产品的限制越来越严，有该功能的产品越来越少了）

此外，增额寿的投保规则和特色服务也可作为产品的加分项。

以上4点，可作为挑选增额终身寿险的一些角度，供大家参考。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

四、奶爸总结

利安寿尊享版终身寿险整体而言，中规中矩，

但在收益方面，较市面上其它的增额终身寿险产品来说，表现比较一般。

更看重收益的朋友，可以考虑下其他产品。

此外，我们在挑选增额终身寿险时，可以货比多家。

结合自身实际情况和产品特点，选出最合适自己的产品。

如不知如何挑选适合自己的产品，及时关注并联系奶爸。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2022年11月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品好？

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？