复星保德信星盈家两全险详细测评，保障内容、收益等

最近，奶爸也发现了一款产品不走寻常路，就是来自复星保德信的星盈家两全险。

保单权益丰富，不仅支持加减保，能够对接养老社区，还能附加万能账户。

具体产品保障内容如何，我们一起来看看：

一、复星保德信星盈家两全险保障内容如何？

我们先来看一下复星保德信星盈家两全险的基本信息： 

1、投保规则

投保年龄为出生满30天-70周岁，投保年龄很广泛。

1-7类职业可投保，高危职业也能轻松上车。

缴费期限不同，起投金额也不一样，最低的为3/5年交，1万元起即可投保。

2、保障内容

复星保德信星盈家两全险的形态和功能与增额终身寿险类似，保单价值由现金价值体现，

二者区别在于：

增额终身寿险保终身，而它只保到99岁（相当于保终身）；

增额终身寿险只保身故/全残，而它不仅包括身故，保障期满如果被保险人仍生存，还会返还满期金。

此外，还可以附加万能账户，天天盈(庆典版)年金保险（万能型）。

首次起投金额最低100元，最高5000元；

主险犹豫期后的有效期内，万能账户可追加保费。

这款万能账户的保底利率为3%，是目前监管允许的最高水平。

目前的结算利率达到4.9%，想让资金得到二次增值的可以选择附加。

3、保单权益

复星保德信星盈家两全险的保单权益丰富，除了自动垫交、减额缴清、保单贷款等功能，还有保全功能。

奶爸详细说一下：

1）加减保

复星保德信星盈家两全险支持加保和减保，加保是白纸黑字写入合同的，保证了保单的稳定性。

有2种方式可以加保：

一次性加保：

60周岁前可申请一次性加保，额外支付的一次性保险费按被保人加保时的年龄计算，无次数上限，无金额上限。

分期交加保：

交费期未满，在第2至10个保单周年日前，最高可以每年加保50%保额，加保按投保时的年龄计算。

再来看看减保：

合同生效满5年就可以减保，每年减保金额对应的现金价值不得超过累计已交保费的20%

减少后的基本保额也要符合最低基本保额要求。

目前的市场上允许加保的产品不多，所以复星保德信星盈家两全险还是非常优秀的。

2）年金转换权/寿险转换权

年满 60 周岁且保单生效满10年后，可将现金价值转一次交清的年金险或终身寿险。

参与转换的总金额不得低于转换当时公司规定的最低限额。

3）指定第二投保人

复星保德信星盈家两全险支持指定第二投保人，避免缴费中断

若投保人发生意外，第二投保人就可以接替投保人，继续投保且继承保单权益。

能有效避免投保人身故后，保单成为资产引发资产纠纷和财务风险，延续了投保人购买保单的初衷。

4、增值服务

除了一系列保单的保全服务，复星保德信星盈家两全险还提供丰富的增值服务：

1）养老社区服务

旅居养老服务：总保费≥30万可享受

包括：四季旅居+年卡畅享Club Med全线产品折扣。

长居养老服务：

保费达标，可以享受入住星堡美式养老社区的服务，

总保费≥50万，可享优惠入住，首年月费98折；

总保费≥100万，可享优先入住星堡其他养老社区，享受优先于其它渠道客人选择房源的权利，包括朝向、楼层、面积等；

总保费≥150万，可享保证入住，可选择全国范围内星堡任意一家开业未满3年（行权时）的养老社区入住。

养老社区由复星集团与美国蜂堡集团联合开发，运营团队源自美国，拥有数十年养老经验；

在国内有9年本土化运营经验，落地运营6个项目，入住率高达97%

2）高端医疗

标准保费≥2万，可成为“臻星守护”服务体系的会员，享受高端医疗服务。

会员等级不同，对应的医疗服务也不一样。

从诊前、诊中、诊后，涵盖就医指导、预约挂号、医生咨询、导诊陪诊等全程“亲情式”就医服务。

名医直通5项服务，家庭5成员共享，不限疾病。

住院、手术、会诊、海外医疗等就医绿通不限使用次数，投保人及其名下重疾被保人专享。

3）对接信托

总保费≥100万，可对接保险信托。

信托是指受委托人接受委托人的委托，以自己的名义按委托人的要求将信托财产转移给受益人。

由于信托的独立性，信托制度还具有规避和分散风险的作用，可以更好地实现资产隔离。

并且信托不会因为委托人和受委托人的死亡而失效，极大地保障了资产转移的安全性。

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二、复星保德信星盈家两全险收益情况

以30岁男性，选择5年交，每年交10万，一共投入50万为例： 

在37岁，也就是保单第7年，现金价值达到580387元，超过了已交保费，资金回笼。

40岁时，产品的IRR已经达到3.18%，45岁的时候，达到3.302%，前期收益不错。

55岁时，保单现金价值达到1042687元，已经超过已交保费的2倍。

随着时间的推移，现金价值也不断上涨。

99岁保障期满，如果被保险人仍然生存可以拿到一笔满期保险金5047200元，

此时的现金价值是5047200元，IRR可以达到4.584%

奶爸再以30岁男性，年交10万为例，来看看不同缴费期的现金价值增长和IRR表现： 

先看回本速度：

短缴的话，趸交和3年交的都是第6年回本，而5年交的是第7年回本，

长缴的话，10年交在保单第10年的时候，现价已经超过已交保费，而此时缴费期刚结束。

可以说星盈家是属于回本较快的产品了。

再来看IRR的表现：

选择趸交和10年交的时候，IRR的表现是最优秀的。

趸交的IRR，在60岁达到3.331%，80岁达到3.417%

10年交的IRR，在100岁更是达到4.595%

80岁之前，趸交的收益表现最好，而10年交的长期收益则更优秀。

三、奶爸总结

复星保德信星盈家两全险保障内容全面，不仅能灵活加减保，保单权益也齐全，还有养老社区服务、高端医疗和信托等增值服务，

对于家族有长寿基因，或看重优质增值服务的高净值人群，用来做长期的资金规划，非常不错。

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