为什么我更在意产品而不是公司？

大家好，我是奶爸。

 

上一节奶爸教了大家怎么看保险合同，那么接下来就是怎么选择保险，对吧。

 

现在市面上的保险层出不穷，保险公司也是五花八门，作为消费者我们应该怎么选择适合我们的保险呢？

 

很多消费者对保险产品的了解不是很深，很自然的就觉得选择大公司的保险产品应该会比较好。但是奶爸不这么认为，保险最重要的是条款，以及保障是否适合自己，性价比是否足够高。至于保险公司，奶爸反倒不那么看重。

 

这一节奶爸就跟大家聊聊，为什么我更在意产品而不是公司。

 

如果撇开产品的话，大保险公司也有它的优点：

第一，它有更成熟的运营体系、销售渠道以及销售队伍。这些都是靠保险公司多年的品牌投入、市场投入、产品投入，还有最重要的钱的投入，换来的。

第二，它有更成熟的产品体系。大保险公司因为成立了一段时间，很多类型的产品都有在售，可以解决不同人群的需求，也有利于进一步巩固品牌优势。

第三，它有更成熟的管理体系。

 

但大保险公司也有很多问题，比如产品包袱太重、运营成本高，导致产品定价保守，过分追求利润等等，保费自然也就水涨船高。

 

即便有些大型公司开始尝试推出定价更低的产品，但降价的幅度并不高，对于小保险公司的产品来说还是偏高的。

 

而小保险公司的优势，就来源于它的劣势。小保险公司的运营，产品的推广等等与大保险公司有一定的差距。

 

所以它的优势之一，在于保险业务的经营上带来更多的专注，产品的利润率更低，更愿意做出性价比高的产品回馈消费者，吸引消费者。

其二，销售网点少，于是利用互联网连接用户，积极利用技术改造自己的服务与流程，适配新的销售环境与客户需求。

 

可能有人就要问了，我怕小保险公司不安全啊，怕理赔啊。

 

第一节的时候奶爸也跟大家说过，保险公司的成立并不简单，只要符合条款规定的，保险公司都会赔付。

 

其实，这些所谓“小公司”，只是因为总保费规模小被称为小公司而已，它背后的股东并不小，而在强监管控制下，保险公司签发的正式法律合同，是消费者很好的保护伞。因此保险产品的好坏跟保险公司大小、品牌并没有直接关系。

 

在理赔时效上，排名前列的保险公司平均理赔速度是1.3天左右，5日结案率达到97%以上。而排名前列的有不少是我们口中的小保险公司，可以看出，理赔的时效与难易程度上，大小保险公司是没有太大区别的。

 

从保险产品的角度看，一款产品的好坏，看的就是保障内容以及性价比。

 

而保险不同的类型，所需要注意的保障内容也是不一样的。

 

如果想要购买医疗险，首先要注意的是是否限制医保。有些医疗险有医保的情况下比较便宜，但没有医保的保费就会贵很多，所以不限医保的医疗险比较好。还有报销比例100%，有特殊门诊的医疗险最好。

 

如果想要购买重疾险，一定要带轻症额外赔付保障，并且包含所有高发轻症。8大高发轻症占了轻症理赔的80%以上。

 

如果想要购买寿险，需要注意的就少一点。重点看一下免责条款就好，并且条款越少越好。在保额足够并且相同的情况下，价格越便宜越好。

 

如果想要购买意外险，综合意外险的保额一定要够高。什么航空意外、轮船意外的保额特别高的都是噱头，意外事故概率太低。到期返还的条款还会增加额外保费，失去了购买意外险的初衷，不划算。

 

如果想要购买理财险，在保障足够的前提下，可以随意购买，但需要注意实际收益是否符合心理预期就可以了。

 

所以，保险的选择，最终的体现都是产品。奶爸认为，在购买保险的时候，优先选择产品，在条款合适、性价比高的产品中，选择理赔可能性高的公司。

 

听完这一节的内容，如果对于保险产品类型还有一些疑问的话，可以继续收听奶爸下一节的内容：买保险不看类型，理赔的亏自己吃！奶爸会给大家详细介绍保险的四大类型，下期再见~