智享金生年金保险可靠吗？年金保险真的有必要买吗？

年金险是保险中比较常见的理财险种。

而智享金生年金保险则是一款投保门槛非常低的年金保险。

究竟智享金生年金保险可靠吗？年金保险真的有必要买吗？

奶爸来为大家解读：

智享金生年金保险可靠吗？

年金保险真的有必要买吗？

奶爸总结

一、智享金生年金保险可靠吗？

为了方便大家查看，奶爸已经将智享金生年金保险的保障内容都整理在了下面的表格当中，一起来看看。

智享金生年金保险由弘康人寿承保，弘康人寿旗下的许多保险口碑都不错，比如金玉满堂终身寿险和超级玛丽7号经典版重疾险。

弘康人寿成立于2012年，是经银保监会批复成立的正规保险公司。

注册资本10亿元，截至2021年底，公司总资产超760亿元，累计服务客户超700万人。

因此，从承保公司来看，智享金生年金保险还是不错的。

再来看看产品本身，智享金生年金保险500元起投，承保年龄要求在30天到55岁之间，缴费期限有趸交/年交等多个选项，投保规则宽松而且对低预算的人群十分友好。

保障责任方面，智享金生年金保险在年满60岁的首个保单周年日即可开始领取年金。

年金领取方式有四种，年领、半年领、季领和月领。

这部分的年金属于一般养老年金，自领取之日起一直可以领到被保人去世。

另外，智享金生年金保险有保证领取的约定，保证领取20年或者21年。

保证领取期间内去世，剩余未领取的年金保司将会给到受益人。

保证领取期满后再去世，就没有这项约定了，相应的保险合同直接终止。

在被保人年满80岁和90岁的首个保单周年日，给付10倍基本保额，前提是被保人那时仍然在世。

如果被保人还没到首次年金领取的时间就不幸去世了，保司会结合已交保费和现金价值的较大者来给付身故保险金。

如果被保人晚年家庭生活优渥，无需靠保单里的年金来生活，智享金生年金保险也提供了万能账户，可以将年金的部分或全部转入万能账户，让资金继续增值。

以上就是智享金生年金保险的大致内容，投保门槛较低，保证领取时间较长，还可以附加万能账户，整体表现是不错的。

二、年金保险真的有必要买吗？

结合智享金生年金保险的收益情况，我们来看看年金保险是否有必要买。

投保条件为30岁男性，年交1万元，交10年，保证领取20年，投保智享金生年金保险测算得出的收益如下表：

可以看到，被保人在60岁时开始每年可以领取10430元的年金，只需再领取9年，累计领取的年金就已经超过10万元的本金了。

而且只要活着每年就能领10430元，到80岁和90岁时，还能一次性领取104300元的特别养老金。

由此可见，年金保险提供给我们的其实是一种确定性，到达指定领取年龄后每年都有现金流进账，稳定且持续，几乎与生命等长。

而且活得越长，可获得的现金流就越多，综合下来收益就会越高，可以有效对冲长寿风险。

另外，年金保险还有多种用途，比如用作教育金、实现资产保护和隔离、财富定向传承等等。

特别是在长期利率下行已经势不可挡的当下，一份锁定利率同时能带来不错回报的年金保险真的很不错。

三、奶爸总结

智享金生年金保险投保门槛低，为很多低预算人群提供了投保机会。

而且保证领取加上万能账户的约定，让智享金生年金保险变得更有魅力。

如果手里正好有笔闲钱，不妨尝试投保年金保险，到年老后将会有一笔持续至终身的现金流。

奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选 

两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。

2、鑫佑所享

年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%

保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。

3、星海赢家（庆典版）

两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人

增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区

保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等

可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值

【总结】

资金使用超灵活、增值服务多

【适用人群】

追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？