为什么不建议买年金险？买年金险5大误区是什么？

比起重疾险、医疗险、意外险，年金险的条款理解起来更复杂。

不少人也说年金险的收益率一年不如一年，实在是没有购买的欲望。

也有人在冲动之下投保，过后又后悔，甚至稀里糊涂地退保。

究竟为什么不建议买年金险？买年金险5大误区是什么？

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

为什么不建议买年金险？

奶爸总结

一、为什么不建议买年金险？买年金险5大误区是什么？

1、收益不如股票、基金

年金险具有复利增值的功能，可以用作理财。

很多人看到年金险3.5%、4%的收益，跟股票、基金一对比，认为不值得买。

但是投资理财，收益性、流动性和稳定性不能三者兼具。

股票、基金可能收益高，但也是高风险。

银行活期存款，随存随取，但利率低得可怜，流动性很好，但牺牲了收益性。

而年金险是现在用一笔确定的保费，换取未来的保障。

例如养老年金，现在投入一笔钱，未来可以获得与生命等长的现金流，通过账户时间+复利的运作，让年老的自己资金更有保障。

教育年金，保证未来孩子在特定时间段，如升学、婚嫁、创业都有一笔钱能拿出来用。

这笔能给到我们的钱，白纸黑字地写进合同里，不会受时间、市场波动等任何影响，安全性和稳定性都非常高。

保障了稳定性，年金险的收益性肯定不会很高，但以3.5%的利率长期复利递增，其实也不差。

毕竟大多数理财产品的收益是不确定的，

现在银行理财产品也不再保本保息，银行定存、大额存单的发行量和利率一直在下跌，安全稳定的理财工具越来越少。

想要追求高收益，年金险可能“不配”；但想追求稳定，它非常可贵。

2、流动性差，急急需钱的时候取不出来

安全稳健、锁定利率是年金险的优势，可以帮我们强制存款，专款专用、坚守存钱的初心。

而且急用钱时，可以向保险公司申请保单贷款，最高能贷保单年度现金价值的80%

一些产品还能减保，即减少部分保额取出对应的现金价值使用。

这样看来，年金险的流动性也不算太差。

3、我有社保，没必要买年金

有些朋友觉得，

我已经买了社保，15年后就能拿养老金了，没必要买商业年金险了。

社保养老金只能作为基础养老，保证一日三餐。

但人口出生率越来越低，退休的人越来越多，养老基金池根本承受不了。

面对这种情况，国家只能维持社保低水平，一边疯狂“催生”、发展第三支柱养老“催”大家买商业养老保险。

所以不要想着光靠社保就能养老，要想过个体面点的养老生活，商业养老年金险很有必要。

4、有钱人才买得起年金险

首先，年金险的投保门槛并不高，

有些产品1000元起投，每个月不到200块就能买。

其次，有钱人买年金，很大程度是为了资金安全。

每个人都想存钱，但钱要怎么存下来？钱放哪里更安全？

年金险的作用就出来了：

年金险前期收益并不高，并且要放在保单里几十年才能取出，要求我们慢慢投入。

但经过时间的累积，后期收益会相当可观，远超银行存款利率。

5、退休的人没必要买年金险

有人觉得，年金险要在年轻时买，退休后再领钱，这样收益才高。

而已经退休和快退休的中老年人，都已经老了，这时候买年金已经来不及或者不划算了。

同样的投保方案，60岁开始领取，30岁投保拿到的年金肯定比50岁投保拿到的年金更多，

但养老年金的一大作用是对冲长寿风险，都是60岁开始拿钱至终身，30岁买是未雨绸缪，50岁买也是为未来做准备。

年金险一大特点是解决未来的不确定性，比如资金安全的不确定性，子女婚姻的不确定性等，

有一定的资产隔离功能，对于自己做生意、资金风险较大的人来说，也是一种实用的风险防范方式。

二、奶爸总结

年金险是一种不可多得的安全保本理财工具，让你在年轻时存好以后的养老钱，保障未来的养老生活，确实很不错。

奶爸也给大家推荐几款无对接养老社区服务产品：

1、百岁人生福享版

终身有现金价值：领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急

保证领取时间长：最早55岁起领，保证领取至80岁，即最长保证领取25年

保单权益丰富：支持减保、减额交清等

【总结】

年金领取收益较高，身故保障力度强，保单使用灵活。投保年龄降至55岁，需要健康告知和核保。

【适用人群】

想要稳健收益、看重身故保障的人群。

2、爱心乐养多

整体收益高：相同投保、领取条件下，年金领取额度高，终身有现金价值，现金价值也高

投保年龄广：最高55岁的老年人也可投保

起领时间早：无论男女，最早55岁就能领取年金，对需要延迟退休的人群较友好

【总结】

年金额度和现金价值都在市场水平之上，平衡型年金险。投保年龄降至55岁，且需要健康告知和核保。

【适用人群】

看重养老生活品质、希望尽可能多领取年金的人群。

3、信泰如意鑫享

终身有现金价值：开始领取年金后，保单账户依然有现金价值，兼顾养老和资产传承

资金使用灵活：支持加减保、保单贷款和减额交清等，加减保规则宽松，同时可以附加万能账户，资金规划更灵活

封闭期短：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，第7年就回本，缴费期结束净赚20万，退保收益率达3.293%！

【总结】

养老金领取不是最高的，但终身有现金价值，封闭周期短，资金使用灵活

【适用人群】

想补充养老金，又有资金传承需求，或者有中短期储蓄计划的朋友

4、信泰如意享（七金版）

保证领取25年：年金保证领取25年，比市场上保证领取20年的更长，身故保障更给力

年金额度逐年递增7%：首次领取年金后，之后每年的年金以7%递增，直至终身。活得越久，收益越高

保障丰富：可选投保人意外身故/全残豁免责任，给保单加上一层保障

【总结】

年金设计有创意，有效对冲长寿风险，身故保障力度强。

【适用人群】

有长寿基因，看重保单整体收益的人群。

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