昆仑乐享年年终身护理保险停止录单10、15、20年缴费期限，值得买吗？

2023年2月，昆仑乐享年年终身护理保险下线投保人豁免责任。

受到2023版人身险产品负面清单的影响，昆仑乐享年年终身护理保险又将于3月31日停止录单10年、15年、20年缴费期。

4月份只能销售趸交，3年交，5年交且全渠道限额1亿，售完即止！！！

以往很多产品也是从停止录单个别缴费期开始，之后就停止录单了。

一、昆仑乐享年年终身护理保险收益分析

乐享年年作为一款增额护理险，不仅具有保障功能，还兼备了资产增值功能，

而且现金价值表现优秀，收益水平稳占市场第一梯队。

奶爸也总结了昆仑乐享年年终身护理保险的几大优势：

1、收益高，处于市场第一梯队，长期收益接近3.49%；

2、投保灵活，支持减保，而且减保限制宽松；

3、保障身故/失能状态，赔付门槛低，失能家庭的实用保障责任；

4、可以附加万能账户，资金二次增值，保底利率达到3%

以30岁男，年交10万，5年缴费，共投入50万为例，看看昆仑乐享年年终身护理保险的收益：

39岁，也就是保单第9年，现金价值超过已交保费。

53岁时，保单现金价值已经超过已交保费的2倍。

如果一直没有领取，60岁才退保，IRR可达3.464%

随着时间的推移，现金价值不断上涨，80岁时，IRR能达到3.483%

再来看看30岁男性，年交10万，不同缴费期下的现金价值：

从长期收益来看，3/5年交是表现最优秀的。

15年、20年缴费期，虽然不是收益表现最优秀，但回本速度表现最佳，缴费期内就回本了。

如果是短期内预算不多，长期缴费刚好可以缓解缴费压力，不过需要抓紧时间了。

回本速度方面：

选择趸交的资金回本速度快，保单第8年度，现金价值超过总保费；

3年交和5年交是在保单第9年，现金价值超过了总保费。

从长缴的期限来看，10年交在保单第10年，现金价值超过已交保费，刚好缴费期结束，

15年交，保单第13年回本，20年交的话，保单第17年回本，此时都还在缴费期内。

再来看IRR的表现：

选择3年交和5年交，IRR表现最优秀。

3年交的IRR，在80岁达到3.484%，100岁达到3.489%

5年交的IRR，在80岁达到3.483%，100岁更是达到3.489%

这样的现金价值和IRR表现是市场第一梯队水平。

跟市面上同类型的热门产品对比，昆仑乐享年年终身护理保险的现金价值以及IRR是很多新产品无法企及的。

以30岁男性，年交10万，5年交为例，

这几款新品都是热度高的大公司增额终身寿险产品，无论收益还是现金价值，表现都比不上乐享年年。

总的来说，昆仑乐享年年终身护理保险还是更适合短期缴费，尤其是3/5年交，已经属于市场第一梯队。

而且早交完，早增值，本次停止录单的两个缴费期限，对于追求收益最大化的朋友影响不大。

但是随着这两个缴费期限的停止录单，昆仑乐享年年终身护理保险还能留多久，要打一个问号。

二、昆仑乐享年年终身护理保险的保障亮点

除了收益非常不错，我们再来详细说说昆仑乐享年年终身护理保险的保障亮点：

1、减保规则相对宽松

昆仑乐享年年终身护理保险支持投保人减保，如有需要，可以从保单现金价值中领取部分资金。

而且减保规则是白纸黑字写入合同的，在同类产品中很少见。

减保规则非常宽松，不限制每年的减保次数，仅要求每年减保不超过“合同生效时基本保额”的20%

其他产品会规定不超过“保单年度基本保额”的20%

相比之下，昆仑乐享年年终身护理保险能领取的资金更多，灵活性更强，如果是急需用钱，最快5年就可以减保完。

2、可附加保底利率3%的万能账户

购买昆仑乐享年年终身护理保险，总保费达到50万以上，过了犹豫期，即可投保金银花万能险，5万元起投，最高不能高于总保费。

犹豫期后支持追加，每张保单年度最多追加1次，每次1万元起，万能险投保保费+追加保费之和要小于等于万能险可投保额度。

所以如果想投保万能账户的朋友，尽量选择一次性投保。

这款万能险保障责任有三项：疾病身故保险金、长期护理保险金、健康关爱保险金，

产品的保底结算利率达到了3%，也是目前监管允许的最高水平。

而根据官网公布的当前结算利率，也达到了5%，可以说收益水平非常优秀了。

投入万能账户的钱经过增值后，收益水平也不错，而且资金取用更灵活。

3、优秀的护理保障

昆仑乐享年年终身护理保险还有：长期护理保障。

若被保人丧失日常生活能力且持续至观察期结束，可以获赔长期护理保险金，赔付的比例和身故全残金一样。

比如患上脑中风、帕金森等疾病后，一些患者可能会出现长期卧床或者需要有人护理等情况，

不仅病人失去了自理能力，家庭经济也会受到重大影响。

乐享年年这项保障能给失能家庭补充医疗看护费，减轻家庭的经济负担。

三、奶爸总结

昆仑乐享年年终身护理保险投保灵活，现金价值高，收益稳占第一梯队，还能附加保底利率3%的万能账户，确实不错。

如果想为自己或父母存一笔养老钱，为孩子存一笔教育金，可以考虑一下。

此外，金玉满堂2.0也将在3月31日停录。 

有资金规划需求的朋友，一定要抓紧时间了。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

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