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奶爸保
两全险和增额寿，两者最大的差别在生存金上，前者有满期生存金责任，后者只有身故金。
但作为两个险种的代表产品，恒大万年禧对比金玉满堂2.0，我却更关注两者的收益，这是为什么？
因为恒大万年禧即将在3月19日24点停录【趸交】形式，这样指不定又有一款老牌产品要说再见了。
但在保障内容上，恒大万年禧其实也有不少亮点，特别它的增额比例，常被人提及。
| 恒大万年禧对比金玉满堂2.0
| 两者收益对比
| 奶爸总结
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html
一、恒大万年禧对比金玉满堂2.0
我们先通过一个完整的表格来看看，恒大万年禧和金玉满堂2.0两者在产品形态上的区别。
文章开头我们也说了恒大万年禧对比金玉满堂2.0，是多了项满期保险金责任，约定按照年度保险金额赔付。
但在投保规则上也有不小的差异，前者最高支持70周岁的人群投保，后者则能延伸到75周岁，投保范围更宽。
在缴费期限上，恒大万年禧的选择较少，如果停录趸缴的话，就只剩下三种选择，而金玉满堂2.0 增额终身寿险则更灵活。
大家比较关注的保费门槛也需要注意，恒大万年禧要万元起投，而金玉满堂2.0则是5000元起投。
在身故保障责任上，其实两者是一致的，根据被保人出险的年龄以及缴费期限在有效保额、现金价值，对应比例与已交保费乘积中给付最大值。
值得注意的是，恒大万年禧的增额比例为3.98%高于金玉满堂2.0的3.5%，不过这无关收益，只和有效保额挂钩。
在保单的保全功能上，恒大万年禧仅支持减保和保单贷款，而后者在此基础上还支持加保和减额交清。
不过投保恒大万年禧达到一定保费，还能对接恒大的养老社区，信托服务等等。
这款产品还有不错的增值服务，以及对接一款传家宝的万能账户，保底利率为2.5%。
以上就是它们在产品形态上的表现，接下来看看它们的收益表现。
二、恒大万年禧对比金玉满堂2.0收益对比
恒大万年禧也是业内的老牌产品，金玉满堂2.0虽上线较晚，但也确是弘康人寿旗下知名度比较高的产品。
在收益表现上，我们以30岁女性，年交10万，5年缴费，累计保费50万元为例子。
被保人30岁的时候，开始缴费在被保人40岁的时候，此时它们现金价值早已超过了已交保费。
金玉满堂2.0的现金价值为623960元，而恒大万年禧的现金价值则为653131元，万年禧更胜一筹。
被保人60岁的时候，现金价值已经是已交保费的两倍之多，此时可以通过减保提取现金价值用作养老之用。
不得不提一下的是，恒大万年禧的现金价值表现一直是更优于金玉满堂2.0的。
再看看它们俩的IRR表现，金玉满堂2.0 最高可以达到3.474%，恒大万年禧则能达到3.484%，稍微要高些。
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html
三、奶爸总结
虽然在产品灵活度上，金玉满堂2.0更胜一筹，但恒大万年禧的收益表现更亮眼，IRR最高可以达到3.484%。
同时还能对接万能账户，具有保底利率，让收益进行二次增值。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年3月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品比较好？
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
