和泰鑫享福终身寿险收益高吗？现金价值表现如何？保障可靠吗？

随着银保监会对增额终身寿险的利率、投资收益等问题进行一定力度的监管，增额终身寿险的年复利有可能会降到3%。

基于此，不少产品都纷纷做出行动，来吸引投资者的目光。

例如奶爸今天介绍的和泰鑫享福终身寿险，这款产品就很受期待。

究竟和泰鑫享福终身寿险收益高吗？现金价值表现如何？保障可靠吗？

奶爸来为大家解读：

和泰鑫享福终身寿险收益高吗？现金价值表现如何？

和泰鑫享福终身寿险保障可靠吗？

奶爸总结

一、和泰鑫享福终身寿险收益高吗？现金价值表现如何？

开门见山，我们直接看看和泰鑫享福的收益如何，

以30岁男性，年交10万，10年缴费，共投入100万为例：

在41岁，也就是保单第11年，现价超过已交保费，

50岁时，保单现价已经超过已交保费近70万。

如果投保后一直没有进行加减保，到了60岁，收益率达到3.44%。

随后现金价值随着时间不断上涨，到90岁的时候，达到3.472%。

整体比目前第一梯队的产品，例如乐享年年，稍微落后0.02%左右，表现也算不错。

再看看以30岁男性，年交10年为例，不同缴费期下的现金价值变化：

现价超过已交保费速度方面：

它收益还是不错，但回本速度略逊色于现有第一梯队的产品。

短期缴费，比如趸交、3/5年交，最快8年，现价就能超过累计已交保费；

长期缴费，比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年。

尤其是15/20年交，在缴费期内就能实现资金回笼，长缴优势更明显一些，资金使用更灵活。

如果短期预算不足，可以以长缴的方式来分散缴费压力。

再看IRR的表现方面：

趸缴和3年交的IRR表现最优秀，

趸缴的IRR，在80岁达到3.471%，100岁达到3.479%，无限接近3.48%。

3年交的IRR，在80岁达到3.469%，100岁达到3.478%。

不过趸交压力相对比较大，收益差不多的前提下，3年交更适合大部分人。

这个的现价和IRR表现只比目前市场上的第一梯队逊色0.01左右。

还是以30岁男性，年交10万，5年交为例：

另外几款新品是目前热度比较高的大公司的增额寿，

无论是收益还是现金价值都比不上和泰鑫享福。

奶爸猜测，随着第一梯队产品陆续退出，

和泰鑫享福很有机会一举冲进第一梯队的行列，成为热销的新网红也不一定。

二、和泰鑫享福终身寿险保障可靠吗？

了解完和泰鑫享福的收益情况，我们回过头来看看它的保障内容做得怎么样，

和泰鑫享福投保的年龄很广，70周岁以内的人都可以投保。

起投门槛不高，年交的话1000元就可以起交了，保费对于一般的打工人来说比较好承受。

除此以外和泰鑫享福还有几个优势：

1、减保规则明晰，白纸黑字有保障

这款产品还支持减保，还将减保规则写进合同，白纸黑字，

更加保证了保单的使用稳定性，这也是在目前的增额寿里是比较少见的一个优势。

合同生效满5年就能减保，每年累计可减金额不超过已交保险费的20%，

减保后，保单现价≥4000元。

这个减保规则，基本上是这2年增额寿的标配了，

相对来说，和泰鑫享福没有次数限制，也算宽松些。

而且还支持线上减保，操作也非常方便。

2、附加特殊保险金，保障力度再加码

除了一般的身故/全残保险金，和泰鑫享福还附加了一个航空意外身故或全残保险金，

若被保人不幸因航空意外身故或全残，保险公司将赔付100%基本保额。

举个例子：

若一位30岁的男性，年交10万，10年交，买了一份和泰鑫享福，

在他50岁的时候，不幸因航空意外身故，

除了获得身故赔付外，还能额外获得一笔航空意外身故保险金。

这笔赔偿金可以有效减轻日后父母养老，爱人日常开销及孩子教育的经济压力。

3、增值服务多多

这款产品的增值服务也不错，种类繁多，

居家护理、海外咨询、线上购药、就医绿通等6项超级服务，

和泰鑫享福除了理财增值，还保障日常生活的高腰裤及突发疾病的情况，可谓是面面俱到。

三、奶爸总结

不难看出，一直以来被第一梯队的收益王者们压住了风头的和泰鑫享福终身寿险，表现其实也很不错。

增额终身寿险市场风云莫测，它翻身的日子或许快要来了。

不过奶爸还是那句话，在把握当下的同时，找到适合自己的产品才是最重要的。

关于更多终身寿险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？