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奶爸保
增额终身寿险市场又迎来了一款新品：弘康乐满满3号增额终身寿险，由弘康人寿承保。
究竟弘康乐满满3号终身寿险优点有哪些？预定利率会下调吗？
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
弘康乐满满3号终身寿险优点有哪些？
预定利率会下调吗？
奶爸总结
一、弘康乐满满3号终身寿险优点有哪些？
结合现有资料，奶爸把弘康乐满满3号终身寿险的保障内容整理成了表格。
1、核保规则宽松
弘康乐满满3号终身寿险的投保规则较为宽松，为出生30天到70岁的人群提供保障，从事1-6类职业人群均可投保。
保费门槛不高，1000元即可起投，每次按照1000元的整数倍增加，绝大部分都能参与其中。
健康告知也很宽松，不询问拒保史、不询问近期的身体不适情况，对于检查异常，以及喜欢高危活动的人群也不加以询问。
综上所述，弘康乐满满3号终身寿险的核保规则还是很宽松的。
2、创新双被保人设计
弘康乐满满3号终身寿险也有双被保人设计。
双被保人设计的好处，可以从身故保障和现金价值去分析。
单个被保人时，身故保障责任和现金价值的增长与常规增额终身寿险没有什么不同，不单独举例。
双被保人时，适用的场景更丰富了，可以是夫妻的组合，也可以是父母子女的组合，不同的场景下，这张保单所承担的责任也不同。
同时，双被保人在先后身故的情况下，身故金按照后身故的被保人计算，相当于延长了保障的时间，同时现金价值的增长时间也更长了。
3、保全规则丰富
弘康乐满满3号终身寿险的保单权益还是很丰富的，不仅支持保单贷款，还可以选择加保和减保，同时支持第二投保人，以及隔代投保等等。
4、IRR表现优秀
说到增额寿的IRR，很多人都知道这是预定利率，是一款产品收益表现的测量仪，IRR更高收益表现也更好。
以30岁男性年缴100万，5年缴费为例，IRR最高能达3.401%，远超许多同类产品。
二、预定利率会下调吗？
从当前的消息来看，要下调的是责任准备金评估利率，这里可以分为责任准备金和评估利率。
评估利率越低，说明大家都不看好未来的投资收益，保险公司要准备的责任准备金就更多。
那么评估利率如何影响保单收益，这就要引入预定利率了。
评估利率是监管给到保司的，预定利率是保司承诺给消费者的，假设预定利率高于评估利率，那保司就有亏损风险。
所以如果评估利率都下调了，我们的预定利率也会跟着下调，直接影响的就是增额寿和年金的收益。
因此当下的3.5%预定利率的产品很有可能也要跟着下调，未来的新品收益能不能达到这个阶段也尚未可知。
从弘康乐满满3号终身寿险的IRR来看，收益确实比很多新品优秀。
三、奶爸总结
弘康乐满满3号确实是一款极具特色的增额产品，创新双被保人设计，能为投保人提供不同的应用场景。
还能延长现金价值的增值时间，解决双方的长寿风险和早逝风险，做到责任与爱相伴。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
