儿童保险方案来了，医疗险、重疾险、意外险怎么买好？

四大险种里面，医疗险、重疾险、意外险是儿童也都需要配置。

但是，定期寿险，儿童不需要买。

原因很简单，定期寿险，是指这个人挂了以后，给家人留下一笔财产。

给小孩买寿险，并不会让小孩长寿，反而会让法官觉得，这货有杀子骗保的倾向。

千万不要觉得匪夷所思，有些地方，还真这么干……

永远不要低估人性中的恶啊。

国家要求，不管给娃买多少保额、多少份保险，身故赔的钱0-9岁最多是20万，10-17岁最多赔50万，也就是为了防止这事出现。

下面具体说说剩下的3个保险险种该怎么配。

儿童的医疗险怎么选择？

儿童重疾险哪个保险好？

儿童意外险推荐哪种好一点？

奶爸总结

一、儿童的医疗险怎么选择？

医疗险有两种。

一种是报销手术、住院、化疗放疗的，这是百万医疗险。

还有一种是报销日常小病住院或门诊费用的，这个叫小额医疗险。

百万医疗险，不管大人小孩，都要买。

真要是得了病，这东西是救命的。

小额医疗险，大人买没有必要，因为保费比较贵，除了病包子，一般很难把保费报回来。

但是小孩不一样，有的小孩经常生病。

一不留神，就把保费报回来了。

先说百万医疗险：

百万医疗险重点考虑续保时间和保障范围。

续保时间要特别注意，很多产品说可以续保到99岁、100岁。

但那仅仅只是“支持”，不代表一定。

比方说产品停录了、健康有异常或者理赔过了，保险公司极有可能就不给续了。

所以，最好买那种，在合同里写着“保证续保”的产品。

而且保证续保时间越长越好，保证6年续保算及格，能保20年的更好。

这意味着20年内，不管产品停录还是人理赔过，只要想续都可以。

保障范围，各家产品相差不大，能保障癌症外购药、质子重离子的最好。

产品和成年人的百万医疗险一样，奶爸推荐医享无忧。

医享无忧20年保证续保，是比较难得的。

保障各方面也都是领先的，质子重离子、癌症院外购药（可选）也有。

3个及以上家人都符合要求的话，选家庭版价格便宜一点，还能共享免赔额。 

再说说小额医疗险：

小额医疗险是选配，不是必买。 

如果小孩平时不太容易生病，是没必要买这个的。

目前市面上比较好的产品是：暖宝保超能版，是专门给30天-17周岁小孩买的。

有社保的话，一年660元。

社保报销之后，社保范围内的合理费用， 都是100%报销。

社保外的费用是报销30%，这个还不错，很多产品都是不保的。

针对不同情况，保障和起赔金额会不一样：

小孩因为得病而去门诊看病，每年最高报销1万元。（免赔额100元/次，每日限500元，同一疾病7天内连续治疗只算一次免赔额。注意，要二级及以上公立医院的门诊）

因得病而住院，每年最高报销2万元（免赔额0元）。

因意外而门诊或住院，每年最高报销2万元（免赔额0元）。

确诊白血病，会一次性赔10万。意外身故赔20万，买了它就不用买意外险了。

支持3000元以内闪赔，在材料提交齐全且符合理赔要求的情况下，1个工作日内就可以结案赔付，非常迅速。

2023年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13100.html

二、儿童重疾险哪个保险好？

给小孩买重疾险的意义是：小孩得了重疾，家里至少会有一个大人，要照看小孩。

重疾险赔的钱，用来解决给小孩治病期间的各种日常花销和治病费用。

选重疾险，重点看花同样的钱，能买到更多的保额。

目前市面上性价比更高的儿童重疾险当属慧馨安2022 

举个例子，如果给小孩买了基础保额50万，保障终身，分30年缴费。

得了110种重疾中的一种，赔50万；

得了20种少儿特疾（如白血病、淋巴瘤、肾母细胞瘤、重症手足口病、脑恶性肿瘤等），再额外赔120%保额，也就是一次性能拿到110万；

而且慧馨安的少儿特疾非常好，病种都很高发，还赔得多，有些产品只额外赔100%，它可以多赔20%

有的产品还会限制18岁或30岁前确诊才赔，它没有限制。

如果得了10种少儿罕见病（如肺淋巴管肌瘤病、肝豆状核变性、婴儿进行性脊肌萎缩症等），额外赔200%保额，一共能拿到150万；

30种中症，每次赔30万，可以赔3次；

43种轻症，每次赔15万，可以赔4次。

而且前面介绍保障都是自带的，不用额外加钱。

如果想要保障再全一些，还可以附加重疾多次赔，重疾关爱金（首次确诊合同上疾病可以额外赔钱）等责任，把孩子保障做得全面一点。

如果经济上有压力，可以不选择保障终身，改为选择保障30年。

价格便宜一半不止，甚至是保终身的三分之一价格。

总之这款是我看到更便宜的少儿重疾险了，保障还贼好。

2023年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16158.html

三、儿童意外险推荐哪种好一点？

小孩比较好动，经常到处乱跑。

意外险保的就是这些意外导致的身故/伤残和治疗费用。

如果是单独买意外险，推荐平安小神童意外险（基础版）

意外身故/伤残，保额20万；

意外医疗，保额3万，0元起赔还100%报销，自费药也能报销；

保费只需要68元/年，这种价格，闭眼买就行了。

想要额度再高点，也可以选其他的版本。

如果已经买了暖宝保超能版这种门诊医疗险，已经有意外保障，就不用再买意外险了。

2023年意外险榜单，哪家公司的意外险便宜又好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13101.html

四、奶爸总结

给孩子买保险，要比给成年人买更简单。不要给孩子买定期寿险，没用。

其他的险种，按照文章中的顺序依次配下来即可，同时注意要看孩子的健康状况。

年纪小一点的，像早产、低体重、黄疸、肺炎等，都是需要审核的，有问题可以私聊奶爸哦~

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