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奶爸保
增额终身寿险是寿险的一种，以被保人的身故或者全残为保险金给付条件。
保额和现金价值都会随着时间的增加而增加，兼顾保障和储蓄的功能。
我们都知道，医疗险和重疾险这类保险的健康告知都十分严苛，那么增额终身寿险的健康告知怎么样呢？需要健康告知吗？有哪些产品值得我们关注？
今天奶爸就来对这些问题展开分析。
增额终身寿险需要健康告知吗？
哪些产品值得关注？
奶爸小结
2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html一、增额终身寿险需要健康告知吗？
相比起纯保障类险种，增额终身寿险的健康告知确实比较宽松，但也不至于不需要健康告知。
因为，即使是在保单的前期，增额终身寿险最低也有1-1.6倍的保障杠杆。
保险公司承担了相应的保障责任，必然会对被保人的身体健康提出要求。
而且保司承担的责任越大，对我们的健康要求就越高。
比如百万医疗险，保额高达百万元，而保费却只需要百元到上千元不等，杠杆率是很高的。
如果保险公司不对被保人的身体健康提出高要求，那么不论身体多差都可以投保、得了什么病都可以赔付，保险公司就会赔穿。
无论对于消费者、保险公司还是监管而言，都不是一件好事。
因此，增额终身寿险需要健康告知也是在情理之中，而且通常都很宽松，询问的都是一些非常严重、可能会危及生命的疾病，不需要过于担心。
需要注意的是，在进行健康告知时，我们要尽到如实告知的义务，针对健康问卷里提到的情况如实回答，没有提到的则不必主动交代。
另外，增额终身寿险的保障功能并不强，即使到了保单后期，杠杆至多不过十倍，而且通常需要几十年的时间沉淀。
因此，在投保增额终身寿险之前，尽量先将保障型险种配齐，以确保当疾病、意外等风险来临时，不会对家庭财务造成巨大冲击。
如果不清楚该配置哪些险种，可以私聊奶爸咨询哦~
二、哪些产品值得关注？
接下来，我们再来看看哪些产品值得关注。
表格展示了当下热门的一些增额终身寿险。
康乾3号瑞祥人生和增多多3号护理险的收益在市场上都属于TOP级别。
尤其是康乾3号瑞祥人生，趸交下的内部收益率能够达到3.49%+，无限接近于预定利率的3.5%上限。
而增多多3号护理险则不仅主险收益高，还支持附加万能账户，让资金进一步得到增值。
金满意足3号的整体收益略次于前面两款，但由于支持双被保人，能够延长保单的期限，最终能够获得的收益也很可观，而且还支持加减保，资金使用相对灵活。
其余几款也都各有特色，感兴趣的可以私聊奶爸获取对比测评。
终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html三、奶爸小结
总的来说，增额终身寿险是需要健康告知的，不过规则比较宽松，只要身体没有太大问题、满足年龄要求、达到投保门槛都能够顺利承保。
最后，奶爸提醒大家，不论投保什么险种，一定要认真对待健康告知，如实告知。
如果身体有点小毛病，但又把握不准的，可以在奶爸保平台，找我们的规划师协助投保。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年4月理财险榜单，哪家的增额终身寿险和年金险好？
增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。
看看能附加的增额终身寿险产品：
1、增多多3号（泰山版）
投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投
3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%
可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平
【总结】
投保门槛低、保单利益可观
【适合人群】
适合预算充足，看中万能账户的人。
再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：
1、金满意足3号
保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%
支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作
首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人
投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保
可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质
【总结】
加减保灵活方便，保全规则全面
【适用人群】
夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户
2、弘运连连
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%
健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。
3、鑫享福
趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人
长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费
保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人
4、鑫相伴（尊享版）
减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制
可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金
有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承
【总结】
大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%
【适用人群】
看中大品牌、追求养老品质的人
5、康乾3号瑞祥人生
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快
保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%
投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买
【总结】
投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。
【适用人群】
追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
