如意鑫享年金险很特殊,它兼具养老年金+增额终身寿的双重优势。
作为养老年金,它能提供终身现金流,从约定年龄开始领钱,活多久领多久。
而且现金价值高,终身都有现价,支持减保,类似增额终身寿险,可以灵活取用。
一、如意鑫享年金险条款保障哪些内容?
如意鑫享年金险的基本信息奶爸也已经整理好了:
1,保障内容
如意鑫享年金险承保年龄广,0-69周岁都能买。
起投门槛不高,一次性缴费最低保费1万元,期缴只要5000就能买。
终身领取年金,女性最早从55岁开始领钱,男性最早从60岁开始。
不过不保证领取,但终身都有身故责任。身故后赔付已交保费和现价两者中的大值,它的现金价值高,无论何时身故都不会亏本。
2,加减保灵活
如意鑫享年金险支持减保,目前无20%减保金额限制。
只要求每次减保的保费不得小于100元,且为百元整数倍;减保后最低保费不得低于1000元。
如意鑫享年金险还可以加保,在缴费期内,合同生效满 2 年后可以申请加保,每次加保不超过基本保额的20%
支持加保意味着我们可以拥有一个锁定利率的账户,未来利率下行,加保的钱也可以按照接近3.49%的复利进行增值。
加减保操作很方便,在保险公司微信公众号进行操作:信泰保险官微-客户服务-服务大厅-加保/减保。
3,可关联万能账户
如意鑫享可以附加如意鑫(惠享版)万能账户,保证利率3%,目前结算利率4.1%
可以把年金转入万能账户,享受资金二次增值。
前5年领取会有手续费,保单第1~5年部分领取,分别按当时个人账户价值的3%/2%/1%/1%/1%来收取费用,5年以后取就不收费了。
二、如意鑫享年金险收益怎么样?
如意鑫享是具有资产传承功能的养老年金险。
奶爸以30岁女性,年交10万,交费10年为例:
交费第7年,现金价值超过已交保费,保单回本。
40岁时,交费期结束,现价超过120万。
55岁时,现金价值增长至200万,是投入本金的2倍。
从60岁开始,每年可领取养老金91586元,活多久领多久。
如果80岁身故,自己累计领取养老年金192万,还可以留给家人194万。
如意鑫享年金险终身都有现金价值,并且百岁前现价高于投入本金。
相当于投入的100万一直在账户里,到了约定年龄,保险公司按年给“利息”作为养老金;
有急用时,能随时减保把账户里的钱取出来;
如果自己用不到,百年之后这笔钱还可以留给家人。
和其他养老金的相比,如意鑫享年金险的特点很明显:
如意鑫享年金险每年领取的养老年金不多。选择相同的投保和领取方案,如意鑫享比光明慧选和星海赢家每年少拿4万多。
但它终身有现价,在任何一个时间节点,能拿到手的钱(累计领取养老金+现金价值)比另外两款年金险更多。
如果纯粹为了养老,不考虑储蓄传承,建议选择光明慧选或星海赢家,领到的养老金更多。
既想补充养老金又希望能给子女留下一笔钱,或在遇到特殊情况时能够减保取出钱来应急,可以选择如意鑫享。
三、如意鑫享年金险和增额终身寿险对比
如意鑫享年金险现金价值高,可媲美增额终身寿险。
以30岁女性,每年交10万为例,来看看如意鑫享和热门增额终身寿险的对比。
PS:如意鑫享年金险选择从70岁开始领取年金
如意鑫享年金险整体收益不错,60岁时irr可达3.45%,70岁时irr超过3.46%
和市场上第一梯队的增额终身寿对比:
趸交、3年交、5年交费,如意鑫享年金险收益和金满意足多多版相近,稍低于乐享年年。
10年缴费,如意鑫享年金险优势大,80岁前收益超过乐享年年和金满意足多多版。
如意鑫享年金险回本时间快。
趸交情况下,如意鑫享年金险第6年回本,仅次于金满意足多多版。
3/5年交,第6年回本;10年交,第7年回本;是三款产品中回本时间最快的产品。
三、奶爸总结
如意鑫享是一款特殊的养老年金险产品,既有终身现金流,又有高现价可进行资产传承。
与增额终身寿相比,它的回本时间快,10年交费收益有优势。
与养老年金相比,虽然领取金额不高,但通过减保,资金使用更灵活。
有以下两类需求的财蜜可以考虑如意鑫享年金险:
一是想攒养老金,又希望能给子女留一笔钱
二是想买收益不错的增额终身寿险,看重加减保灵活性
如果你想了解更多理财险产品,可以看看这篇:
奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:
1、光明慧选
两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高
可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家(庆典版)
两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人
增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?