增额终身寿险是什么？具有理财属性吗？什么时候买合适？能够领多少钱？

随着利率下调的大环境，很多人开始寻求其他的理财渠道。

这时，增额终身寿险就逐步进入人们的眼中。

究竟增额终身寿险是什么？具有理财属性吗？什么时候买合适？能够领多少钱？

奶爸来为大家解读：

增额终身寿险是什么？具有理财属性吗？

增额终身寿险什么时候买合适？

增额终身寿险能够领多少钱？

奶爸总结

一、增额终身寿险是什么？具有理财属性吗？

增额终身寿险是当下热门的理财险之一，

与它齐名的是年金险，按照产品功能可以分为养老年金和教育年金。

增额终身寿险本质上是寿险，其保额会按照额定比例进行增值。

因其具有现金价值，且可以通过保全规则进行支取，理财属性颇强，备受关注。

简单理解就是，增额终身寿险具有寿险的保障功能，又具有理财的属性。

它的有效保额会随着产品的增额比例进行增值，越到后期保障功能越强。

同时具有现金价值的它，也能借助保单的减保功能，把现金价值提取出来另作他用。

增额终身寿险的保障期限终身，被保人活多久现金价值就增长多久，适合长期持有。

二、增额终身寿险什么时候买合适？

增额终身寿险也属商业保险，多少钱可以买，

自然离不开产品的投保门槛，以及你自身的实际预算。

不同的增额终身寿险产品投保门槛不同，如下图所示。

以富德生命的康乾3号瑞祥人生为例子，就需要2000元起投。

还有更低的，弘康人寿的金满意足3号和弘运连连均为1000起投。

有的产品的保费门槛更高，增多多3号趸交5万元，年交1万元。

起投门槛是下限，但上限就需要结合实际。

预算不足可以先按最低投保，后续选择加保，如果支持的话。

预算充足，那么按照产品的收益表现选择一款心仪的增额寿险产品。

增额终身寿险的收益怎么看，这就涉及了第二个问题，能领多少钱。

三、增额终身寿险能够领多少钱？

投保增额终身寿险有多少钱可以领，与产品、投保方案都有关系。

严格来说，是和增额终身寿险的IRR（预订利率）挂钩，

经过业内几次调整后，IRR在3.5%下徘徊。

收益表现最优秀的产品，IRR也不过是无限接近于3.5%，

近期，又有传闻评估利率的下调，

如果正式实施，3.5%预定利率也不一定保得住。

说得有点远，还是来看看当下的增额终身版寿险能拿多少钱。

30岁男性，趸交10万，不同的增额终身寿险产品的收益对比。

同样的保费投入，经过十年的增长被保人40岁时，现价最高的是增多多3号。

但在60岁后，康乾3号瑞祥人生实现了反超，并在后续的时间里一直领先。

同样的，在IRR的表现上也是如此，

虽然增多多3号能达到3.479%，但康乾3号瑞祥人生的表现更好，IRR接近3.499%。

趸交情况下，各大增额终身寿险的产品收益表如上所述，接下来看10年交。

选择10年缴费的方案下，完成缴费后现价最亮眼的是映山红2.0

而在50岁时，金满意足3号开始反超，并且遥遥领先其他产品。

在IRR表现上，更为亮眼的还是鑫享福和金满意足3号，

前者最高能达到3.472%比后者的3.471%更高。

当然在不同的缴费情况下，现金价值和IRR表现也不同，

有需要其他投保方案下收益表现得可以私信奶爸获取。

除了产品的收益表现，减保规则也必须关注，

关系到，你在减保提现的额度和频率。

以上，就是今天奶爸分享的增额终身寿险多少钱的相关内容。

三、奶爸总结

理财关注收益，保险关注保障，增额终身寿险虽然将收益和保障集于一身，但更侧重的还是收益。

投保增额终身寿险，既要看到能领多少钱，也要做好自己的资金规划，计算好投入多少钱。

增额终身寿险奶爸按照是否能附加万能账户，分为：可附加万能账户和不可附加万能账户的增额终身寿险。

看看能附加的增额终身寿险产品：

1、增多多3号（泰山版） 

投保门槛低：投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交1000元起投

3/5年缴费保单利益较高：30岁男性，年交10万，60岁时IRR能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户：金多多万能账户保底利率有3%，最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的人。

再来看看不可附加万能账户的增额终身寿险：

1、金满意足3号 

保单利益近3.48%：30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%

支持加减保：加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人：同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样：支持第二投保人、更换投保人和隔代投保

可对接养老社区：服务再升级，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

2、弘运连连 

封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条：不问询结节、三高和高风险运动等

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的人，或者是身体亚健康人群。

3、鑫享福

趸交/3年交IRR不错：比如，30岁男性，年交10万，交3年，最高IRR无线接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交适合大部分人

长缴现价增长速度快：比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富：支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人

4、鑫相伴（尊享版）

减保宽松：保单生效后即可减保，每年减保不超过基本保额的20%，无次数和年限限制

可对接高端社区：达到一定保费，可以入住太保高端养老社区，且免交养老社区入住押金

有第二投保人：避免保单成为遗产、减少纠纷，有效进行定向传承

【总结】

大保险公司出品，且利益表现不错的，30岁男性，年交10万，交3年，80岁时IRR超3.4%

【适用人群】

看中大品牌、追求养老品质的人

5、康乾3号瑞祥人生

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度快

保单利益市场罕见：趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低：2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？