农银人寿保险股份有限公司的一大股东是农业银行,实力还是很不错的。
但不少人对这家公司的实际情况却并不是十分清楚。
事实上,保险公司实力雄厚、监管严格、安全系数高,即使倒闭了,也有保险公司接受,安全性还是蛮高的。
究竟农银人寿保险股份有限公司可靠吗?理赔情况如何?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
农银人寿保险股份有限公司可靠吗?
农银人寿保险股份有限公司理赔情况如何?
奶爸总结
一、农银人寿保险股份有限公司可靠吗?
测评保险公司,我们一般了解其偿付能力和风险评级。
偿付能力分为两部分:核心偿付能力和综合偿付能力。
根据银保监会的规定,核心偿付能力不低于50%,综合偿付能力不低于100%
风险评级一般分为ABCD等级,细分为AA级AAA级BB级等。
一般而言,风险评级在B级以上即可。
先来看一下农银人寿保险股份有限公司的偿付能力:
农银人寿保险股份有限公司的核心偿付能力和综合偿付能力都是合格线的,最新两期风险评级都是BB级,是符合标准的。
此外,农银人寿保险股份有限公司无论是保险产品、投资还是品牌打造、服务方面都进行了提升,也更加符合消费者的需求。
整体来说,农银人寿保险股份有限公司运营情况正常,是可靠的保险公司。
二、农银人寿保险股份有限公司理赔情况如何?
2022年,农银人寿保险股份有限公司的理赔总金额是8.91亿元,理赔总件数11.95万件。
案均索赔支付周期是1.21天;获赔率是98.93%,其中小额获赔率达到99.91%
整体来看,农银人寿保险股份有限公司的获赔率和理赔速度是不错的。
下面奶爸带大家看看具体的情况:
理赔案件中,医疗类出险占比高,占到了73%,而重疾类排名第二。
理赔金额上,医疗类的占比并不高,反而是重疾类和身故类排在前列。
主要是医疗类是实报实销,只针对医疗费用进行报销,医疗费使用了多少,在约定范围的就报销多少。
重疾类和身故类是一次性给付类型,单次赔付额度很高,尤其是定期寿险,年轻人一千几百元可以买到几十上百万的保额。
一个寿险案例的赔付金额需要几十个医疗类赔付才能持平;
重疾险也如此,几十万保额,符合理赔条件也是一次性给付,可以用于治疗和后续康复。
重疾类出险中,我们来看看出险的年龄分布。
0-17岁的未成年人出险率高于其他年龄段,尤其是未成年男性,女性出险率最高是36-50岁这个年龄段。
可以说明两个问题:
一是,家长们更注重给孩子先配置健康保障,未成年重疾险保单占比本身就高;而成年人尤其是老年人保单少,所以出险比例有所倾斜。
奶爸提醒大家:孩子的保障固然要重视,但家庭中,应该优先给家庭经济支柱配置保险,因为青壮年劳动力是一个家庭的支撑,一旦倒了,没有了经济支撑,家庭也难以维持。
二是,儿童时期和中老年时期是重疾高发期,一些高发疾病在儿童时期高发,长大后反而降低了患病率;而中老年时期压力大,身体机能逐渐下降,也容易受疾病侵袭。
由此,年轻人不要觉得现阶段身体好就先不考虑买保险,购买保险是未雨绸缪,现在疾病发生逐步年轻化,我们也有重视自己的健康保障。
最后,作为家长,孩子出生后就要在自己能力范围内,也应该逐步为孩子加强保障。
孩子罹患重疾,家长除了要照顾孩子,还得请假,损失还是蛮大的。
下面我们看看农银人寿保险股份有限公司的十大理赔案件。
可以看到,出险多是成年人,年纪不算大,大多是处于中年时期,结果却遭遇意外和疾病风险。
男性交通事故、女性恶性肿瘤是身故赔付最突出的原因。
交通事故也是意外身故的最大“杀手”。
身故赔付案例中,男性出险比例明显高于女性。
在重疾出险的案例中,是女性群体占比高于男性群体。
这两项数据刚好也对应了上述列举的十大理赔案件的出险原因、性别和理赔类型。
而无论是疾病身故还是意外身故,36-50岁,50-60岁的中年人群都是高发群体。
三、农银人寿保险股份有限公司不仅会公布年度的理赔报告,每个月的理赔情况也有公布,想要了解也可以自行查询。
四、奶爸总结
农银人寿保险股份有限公司实力强大,偿付能力等数据也没有问题,确实是一家可靠的公司。
不过买保险主要还是买保障,大家在了解保险公司后,重点还是要选择适合自己的保险产品。
如果你想了解更多的保险公司,不妨戳这里:2023年上半年中国保险公司排行榜出炉!保险应该怎么买?
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