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奶爸保
继去年一波预定收益率为4.025%年金险产品停录后，奶爸就一直在寻找有没有差不多收益率的年金险。
这两天奶爸发现了一款大富翁年金险，ta是由富德生命人寿承保的一款领取方式多样的年金保险。
大富翁年金险交费期短，领取年龄灵活，最早40周岁便可领取年金特点，使其在后台很多人询问。
下面我们就来看看大富翁年金险的收益率如何，适合哪些人群购买。
l 大富翁年金险基本内容
l 大富翁教育金收益演算
l 奶爸总结
01 大富翁年金险基本内容
先来看一下其基本的保障内容：
大富翁年金险基本内容
其实年金险的责任相对于其他的健康险来说，保障还是比较简单的，就是现在给保险公司一笔钱，等到了约定的时间每年保险公司都会给你一笔钱。
先来看看大富翁年金险至允许14-60周岁的人群投保，也就是说是不可以给小朋友购买的。
缴费期限只可以选择3年/5年，保费不能低于2万元起。
这两项限制还是比较严格的，那奶爸为啥推荐呢？
主要是因为大富翁的领取方式非常的多样化。
你可以选择一次性领取：在某个年龄一次性拿回；
定期领取：存一笔钱在79岁前领完，至于从什么时候开始领取嘛，就看你选择，40/45/50/55/60/65岁开始领取都是可以的；
终身领取：同样是从40/45/50/55/60/65岁选择一个年龄开始领取，活多久领多久。
而且大富翁还有一个非常人性化的就是在没有领钱之前，以上的三种方式都是可以随便切换的。
如果你在领取之前，经济状况发生变化，可以按自身的需求进行更换领取方式。
不过需要注意的就是领取之后就不能更换了，而且一旦领钱了保单的现金价值就归零了，并且保单的贷款功能也没有了。
再来看看其身故保障：
如果在领取前身故：赔付已交保费或现金价值中的最大者；
如果在领取日之后身故：赔付保障领取总额-已领取总额；
79岁后身故：无赔偿。
也就是说你购买了大富翁年金险，最低可以领取到从领取之日起到79岁领取的总金额。
大富翁其他的几项保障像保单贷款、加保、减保、退保等，都是为了让被保人在经济状况发生变化的时候，按自身的需求进行调整。
图片来源于网络
如果急需一笔资金，可以使用保单贷款，最高可以贷款其先进价值的80%。
大富翁教育金的保障内容我们就说到这里，下面我们就来看看大富翁教育金的收益率如何。
02 大富翁教育金收益演算
大富翁教育金的各项功能都是非常丰富的，但作为一款年金险，我们重点关注的就是其收益率如何。
大富翁有多种领取方式，最早40岁可以领取甚至可以一次性领取，下面奶爸就以30岁男性为例，看看在不同情况下其实际收益率如何：
大富翁年金险收益率
大富翁年金险如果是30岁男性每年投入10万元，连续5年，选择一次性领取的话，其实际回报率IRR是在复利4%左右的。
也就是说存的时间越长，实际的回报率就越高。
在当前市场不稳定，银行理财收益也在逐年下滑的前提下，能够锁定4%的收益率也是不错的选择了。
如果是同样的情况选择定期领取的话，也就是约定时间领取至79岁，越晚开始领取，其实际回报率就越高，其实跟一次性领取是一个道理的。
这种情况下，其试驾回报也是在3.9%左右的。
定期领取有一个好处就是在特定的时间内，每年都会有一笔较高金额的收入。
如果想将大富翁年金险作为单纯作为一款养老年金险的话，那就选择终身领取。
图片来源于网络
不过不同于其他的养老年金险要求到退休年龄才可以领取，大富翁年金险是可以选择从40/45/50/55/60/65岁开始领取的。
不过如果是作为养老年金险的话，奶爸不建议大家过早开始领取，这样会让你每年领取的金额减少。
上图奶爸就是按照60岁开始领取测算的IRR，是以35岁男性，年缴费10万元，缴费5年为例。
因为大富翁年金险是保证领取到79岁的，所以在60岁到79岁之间不幸身故的话，是可以赔付剩下没有领取的金额。
如果是在70岁就去世了，那么公司会赔付剩余10年未领取的金额，也就是（72345*10=723450元）。
所以在79岁以前，大富翁的IRR会比80岁后又高一些。
但是过了79岁以后，每年可以领取72345元养老金，其实际收益率IRR会越来越高的。
奶爸总结
大富翁的收益率这么高，为什么没有成为爆款呢？
主要是两个原因，一个是开头提到的只能选择3/5年缴费，保费2万起步，这个条件就将很多想投保的人拒之门外了。
虽然说保费2万起步不高，但是由于缴费时间短，如果你只缴费2万的话，收益不会太高。
另外一个原因是开始领取之后不可以退保了，并且也不可以用保单进行贷款，如果急需用钱的话，只能等着每年的养老金领取。
如果想了解更多的年金险产品，可以点击阅读《想买年金险，我劝你三思》
如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识，或者添加保险规划师微信：naibabao33进行1对1咨询，帮你避开保险陷阱，防止踩坑！
奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品：
1、光明慧选
两个领取方案可选：有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金，适合想要传承财产的人群；后者能获取源源不断的现金流，适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户：可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高
可对接养老社区：总保费达30万，即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高：30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金：生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富：支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家（庆典版）
两个领取方案可选：计划一保证领取20年，适合稳健养老；计划二保证领取15/12年，保单利益更可观，适合家里有长寿基因，对未来寿命信心足的人
增值服务好，可享高端养老社区：可享高端医疗、高客服务等服务，满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活：支持减保、指定第二投保人，还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户：保底利率3%，灵活领取，实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品，戳这里：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
