意外险怎么买？不同年龄段意外险对比测评！

在保险界，最常见的一句话就是：不知道明天和意外哪个先来，我们也看了太多因意外而失去明天的事例。

比如只是在家中小睡，就被抽屉柜压死的男童；比如只是跟往常一样下班回家，却遭遇高架桥坍塌的无锡市民。

意外常常以不及迅雷掩耳之势，打得我们措手不及。正因为人生太无常，奶爸才会一直强调，那么便宜的意外险，一定要配上。

那么，意外险怎么买呢？以及不同年龄段的意外险怎么买比较好？

今天，奶爸带大家从以下几个方面分析以下吧：

l 什么是意外险

l 意外险怎么买

l 不同年龄段热门意外险对比测评

l 奶爸总结

一、什么是意外险

意外险一般只保障意外事件造成的身故、全残、残疾、医疗费用等。

意外险在投保时告知内容比较简单，但是这里的意外事件，在保险里的有着明确的定义，跟我们平时形容的广义“意外”，有一定的区别。

1. 保险中对意外的定义

在保险条款中，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。

我们来仔细看一下这四个条件的具体指向：

意外险定义

要注意的是，只有同时符合这四个条件，才能满足保险条款所定义的“意外”。

举个例子，比如前段时间轰动全国的高以翔的猝死事件，虽令人悲痛，但却不属于大部分意外险的赔付范围。

图片来源于网络

猝死虽然满足“突发的”这一条件，却不满足“非疾病”的条件，因为这是由被保人自身的身体问题或疾病问题引起的，所以不属于意外。

但随着猝死事件发生的频率越来越高，也有一些意外险的条款是可以赔符合条件的猝死。

如果有需求的话，可以联系奶爸保保险规划师进行推荐哦。（VX：naibabao86）

2. 意外险其他不赔付情况

上述四个条件是对于意外的定义，除此之外，还有一些意外险的免责条款、投保告知，也对于意外险不赔的情况，有着清晰的注明。

一般来说，意外险常见的除外包括原因除外和期间除外。

比如高风险运动期间不保，其余时间可保，就属于期间除外；

疾病导致的事故不保，其他符合意外四条件的情况可保，就属于原因除外。

根据意外险的定义，再来看看意外险怎么买才是最好的：

二、意外险怎么买

1. 意外险保额要买多少？

谈到意外险，杠杆高就是它的标签。

花费两三百，就可以获得上百万的保额。

与此同时，意外险还可以按照伤残等级按比例来赔付。

作为家庭经济支柱，成人购买意外险就是要尽可能将保额做高，通常为30万-100万，倘若还有充足的预算，还可以往上叠加。

对孩子来说，国家会对保额进行一定的限制：

0-9 岁：身故赔付不超过 20 万

10-17 岁：身故赔付不超过 50 万

所以，给小孩买超过20万的保额，若发生意外身故，还是按20万来赔付，但在这里小孩的意外伤残没有限制。

同理，对于也是几乎没有家庭责任的老人来说，一般普通家庭给孩子和老人购买20万保额已经足够了。

2. 意外医疗应该如何选择？

多数情况下，意外造成的小伤会更常见，因此意外医疗更常用到。

在此，奶爸建议大家在选择时可以多关注这3方面：

意外医疗挑选重点

除此之外，在关注保费、保额、意外医疗的同时，也可以顺带了解一下产品的其他保障。

例如：住院津贴、疫苗责任、救护车等，综合权衡一下，会比较容易选到适合自己的产品。

理论知识分析完了，那就实操吧，不用年龄段的意外险热怎么买：

三、不同年龄段热门意外险对比测评

奶爸将从少年期、成年期、老年期三个时期去分析意外险怎么买，并会根据各个产品的特定及大家的需求去给出建议。

1. 少儿意外险怎么买

少儿意外险对比测评

如果追求意外医疗保障：国泰产险萌宝保

同等保额下，国泰产险萌宝保多5400元的住院津贴，并且保费价格上更便宜。

如果追求其他特殊保障：

亚太小超人少儿版意外险，国泰产险萌宝保，国泰小飞侠，萌宝保意外险多了住院津贴、监护人责任保障，要更全一些。

亚太小超人意外险少儿版可附加烧烫伤医疗保障，根据不同的保障计划提供不同的保额。

如果追求大公司产品：

平安小顽童意外险，国内比较知名的保险公司，旗下小顽童意外险性价比也是挺不错的，每年只要60块，基本保障都覆盖齐全。

2. 成人意外险怎么买

成人意外险对比测评

综上所述：

如果女性投保：

众安女性尊享百万意外险、百万玫瑰意外保障计划

众安女性尊享百万意外保险猝死保额可达50万，且费率最低；

百万玫瑰意外保障计划意外医疗不限社保用药，性价比很高。

如果追求性价比：

小蜜蜂超越版、亚太超人

小蜜蜂超越50万意外身故保障，5万意外，且每年保费只需158元，价格便宜。身故、伤残、意外医疗、意外住院津贴均有保障，航空、轮船、列车交通意外还可以额外赔付。

亚太超人价格亲民，还包含猝死，最高身故/伤残保额有100万，意外医疗额度3万，而且意外医疗保障还是0免赔，100%赔付，性价比高。

如果追求高保额：

海峡爱满分高额意外险最高可选500万保额，年交保费为1890元。

3. 老人意外险怎么买

老人意外险对比测评

综上所述：

众安孝欣保老年综合意外险可投保年龄最高，投保年龄为60-80 周岁，而且有特定意外的额外赔付，以及意外医疗报销范围是不限社保的。

该产品分为两个版本，基础版和卓越版。

基础版的意外身故/伤残保额10万，意外医疗1万；

卓越版的意外身故/伤残保额20万，意外医疗2万，针对老人常见高发的骨折，还可以选择附加老人骨折和手术关节脱位保障。

奶爸在此建议，60岁以下老人，推荐小蜜蜂意外险；

60岁以上，则推荐众安孝欣保老年综合意外险。

购买老人意外险时，要特别注意是否有限制，比如退休人员最高投保 10 万，超过一定年龄只赔付 50% 等。

四、奶爸总结

意外险怎么买，其实没有完全的固定答案。

无论是意外险还是别的保险产品，我们需要的就是“按需购买”。

奶爸身边很多朋友会自己上网做攻略，然后自行到线上销售平台投保。

这也是一个不错的方法，但是对于一些保险小白而言，是不建议自行购买的，因为可能你们会忽略掉一些很重要却不起眼的关键点，最终影响理赔结果。

并且，保险配置不单只购买某一个产品，而是在不同险种的众多产品中，根据自己的预算及其要求来进行选择，是个繁琐又复杂的过程。

奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保险方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！有保险问题可以在下方留言或者在线咨询，奶爸全程为您解答。