这份定期寿险我一口气买了300万竟是因为这个

因为怕死，

上周奶爸特意跑去广州投保了一份300万的定期寿险。

先来晒一个：

这个定期寿险名称是：中信保诚祯爱优选定期寿险

300万的保额，保障期限30年，缴费期30年，保费每年4500。

算了一下，666.66666666倍的年保障杠杆率！这个数字是不是也很666？

定期寿险的重要性

定期寿险是在一定时期内（如20年）以身故责任为赔偿的保险产品。由于定期寿险属消费型保险，若被保险人在保障期内没有身故，则不会有赔偿发生，所交保费并不退还。因此，定期寿险的保费相比于终身寿险来说便宜很多，能以较少的保费撬动较高的身故保额，属于典型的“以小博大”。

我们购买寿险的最主要目的，是为了防止家庭在失去主要经济来源时陷入危机，而不是为了在家庭成员自然去世时可以给子孙后代留下一大笔财富。

家庭顶梁柱身故给家庭所带来的经济打击是巨大的，尤其是当家庭尚有未还完的房贷、还没有给子女赚得足够的教育资金、还没有为家庭未来的美好生活打下坚实基础的时候。这，绝对不会是拥有强烈家庭责任感的我们所想要看到的。

定期寿险这么重要，然而其实在国内知道的人很少，为什么？

1、很多人不理解，为什么要买一个“只有在自己死了才能赔而且不带返还”的消费型保险，难道诅咒自己？

2、定期寿险相比终身寿险的保费便宜太多，佣金自然也很低，绝大多数保险代理人都不屑于卖，甚至很多保险公司连定期寿险产品都没有。

保险代理（公司）人不屑于卖，消费者不乐意买，于是“皆大欢喜”。

为什么买300万？

理论上，寿险保额的计算有个公式：

家庭责任支出主要由包括下面4部分：

1、家庭现有的负债，比如说房贷车贷；

2、未来孩子的教育责任，也就是未来小孩的学费；

3、未来孩子的生活费和家庭的生活费支出，孩子大学毕业之前的各项家庭支出，如果没有孩子，只考虑5-10年的家庭生活费就可以了；

4、应急资金，主要的用途是用于丧葬费，以及给父母的赡养费。

另外，我们也要减除掉已经积累下来的流动资产，比如现金、理财产品、基金股票等，那剩下的就是整个家庭整个的寿险额度缺口了。

上面的只是理论，每个人都可能有自己的想法，自己喜欢就好。

反正最后奶爸选择了300万。

为什么保30年？

一般来说，当孩子读完书有了自己的工作能力之后，整个家庭责任就很少了，那时候奶爸我就可以松口气了。

我们家宝宝还在吃奶，我为什么选择30年呢？

这个就留给大家去猜吧

关于“中信保诚祯爱优选定期寿险”

1

价格

定期寿险保障内容都很简单，就是死亡或者全残。

所以，最重要的是保额，保额，保额。

很明显，如果是非吸烟体，祯爱优选价格是最便宜的，价格大约是国寿祥福或平安幸福A的三分一不到，或者换个角度说，交同样的保费，祯爱优选的保额是国寿祥福或幸福A定寿的3倍，没错，是3倍。

另外，虽然从不觉得自己身体特别棒，但体检结果我是优选体，所以保费比标准体再优惠个12%左右。

2

保险责任

跟大部分定期寿险一样，祯爱优选也包含身故和全残责任。继承了信诚人寿寿险产品的优良特质，“祯爱定寿”的除外责任仅有法定三条：

被保险人因以下情形之一造成身故的，我们不承担给付身故保险金的责任：

(1) 在本主险合同成立之日或最后复效日(以较迟者为准)起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

(2) 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

(3) 故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施。

不足的是，全残的免责条款稍多，高达11条，包含了高风险运动、酒后驾驶等免责，这个也要结合自己的情况重点关注一下。

因为全残发生的概率远远小于身故，整体来看，祯爱的条款还是有一定的竞争力的。

3

投保额上限

奶爸看中祯爱优选还有一个原因就是保额上限高，目前保额能去到300万的定寿在国内并不多见。

定期寿险分为两个版本：

1.免体检的标准版，保额最高可投100万，全国可投，具体标准如下：

2.需要体检的增强版，保额最高可投2000万，目前全国有八个城市可投，分别是：北京、上海、广州、深圳、南京、苏州、武汉、成都。

目前上述八个城市以外，想投保增强版的客户，需要前往附近的这八个城市参与体检。东莞暂时还没有提供上门体检服务，所以上周我只能自己跑去广州一趟了。嗯，体检中心人少环境好服务一流，而且护士mm超nice！

体检持续大约半小时，有以下项目：

身高、体重、血压、尿常规（必要时查尿可替宁）、静息心电图、糖化血红蛋白、血脂（胆固醇、甘油三酯、高密度脂蛋白、低密度脂蛋白）。 

当场给出体检结果，当场根据体检结果确定费率，费率分为标准档、优选档和超优档，身体越好，保费越便宜。保险公司当天下发电子保险合同，非常便捷。整个投保、核保流程体验很好。应该给个赞

4

健康告知

普通版还算简单，但增强版还是有点严格的，还好我全部都符合。

这款定期寿险在公众号菜单：保险严选——定期寿险可以找到，觉得合适可以下手了，投保后还可以享受“奶爸说保”专业团队的后续服务。

一直以来，奶爸极力向身边的朋友普及定期寿险知识，希望身边的朋友能够了解定期寿险的重要性与必要性，将定期寿险作为人生中必须要购买的保单之一。奶爸在这里再次推荐给大家，希望中国的每一个家庭，都能够拥有足额的定期寿险保障。

这也是奶爸写这篇文章的主要原因。虽然有点标题党的感觉，但还是希望更多人能看到。

所以，请大家多转发，让“保险代理（公司）人不屑于卖，消费者不乐意买”的定期寿险保障惠及更多中国家庭。

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