新生儿黄疸要怎么投保？有哪些投保技巧？

对于刚落地的婴儿，有一句话叫“十个宝宝八个黄”，意思就是十个宝宝里面有八个会患有新生儿黄疸。对于患有新生儿黄疸的宝宝，有些父母会担心带病投保不好投。

今天奶爸就来给大家讲讲，应该怎样给患有黄疸的新生儿投保：

l新生儿黄疸的健康告知情况

l新生儿黄疸投保方案

l奶爸总结

01新生儿黄疸的健康告知情况

医学上把未满月（出生28天内）新生儿的黄疸，称之为新生儿黄疸（neonatal jaundice），新生儿黄疸是指新生儿时期，由于胆红素代谢异常，引起血中胆红素水平升高，而出现以皮肤、黏膜及巩膜黄染为特征的病症，是新生儿中最常见的临床问题。

新生儿黄疸分为生理性黄疸和病理性黄疸。

一般生理性黄疸在出生10~14天内消退，但病理性黄疸则会持续不退，甚至加深加重，引起各种并发症，治疗不好甚至会有生长障碍等后遗症。

所以保险公司会严格审核新生儿黄疸，而父母给宝宝投保时，也要清楚病理性黄疸的健康告知情况。奶爸整理了以下表格给各位家长：

因为婴儿的年龄适合投保重疾险与医疗险，所以奶爸把重疾险与医疗险的智能核保情况列出来；寿险及意外险对于新生儿黄疸的健康告知较为宽松。

重疾险：新生儿黄疸这类疾病，重疾险的投保还是较为严格的，没有加费承保的情况，而标体承保的条件，要么是属生理性黄疸，可自行消退，要么是病理性黄疸已痊愈、无并发症且要超半年未复发，基本就是新生儿黄疸完全痊愈之后才能标体承保，否则就拒保。

对于这种情况，重疾险就要找健康告知宽松的少儿重疾险产品，例如：

复星联合妈咪保贝和大黄蜂少儿重疾险2号（长期医疗版）：新生儿黄疸健康告知只要符合上表重疾标体承保的条件，即可标体承保。

医疗险：医疗险的健康告知情况看上去比重疾险的复杂，概括来说其实也是痊愈才可标体承保。

但判断是否痊愈的标准却比重疾险的情况要复杂、严格，例如详细分了生理性黄疸的痊愈情况、母乳性黄疸的痊愈情况以及病理性黄疸的情况。

生理性黄疸一般来说消退之后即可标体承保，但有些产品的新生儿黄疸健康告知，一旦属于病理性黄疸，即使痊愈、无并发症超1年，也不可投保。

性价比较高且可标体承保的医疗险产品，有众安尊享e生2019版，只要生理性黄疸消退、病理性黄疸痊愈且无复发和并发症超1年即可标体承保。

02新生儿黄疸投保方案

奶爸挑选了三款性价比高的产品，搭配了一个新生儿黄疸投保方案供大家参考：

投保案例：男，1岁半，患病理性黄疸，痊愈且无复发、并发症满1年

未成年购买寿险的实际作用不大，奶爸便搭配了重疾险、医疗险与意外险。

对于案例中病理性黄疸已痊愈超一年的男婴，投保还是较轻松的，奶爸重疾险选择了复星联合妈咪保贝，医疗险选择了众安尊享e生2019，意外险因为国家10岁以下的儿童，保额最高不能超过20万，所以选择了平安小顽童学平险基础版。

父母最怕的就是孩子年幼时患重病和发生意外，这两款产品加起来的年保费为1522元，却给宝宝搭建了一年的疾病、意外高保障、高保额。

03奶爸总结

给孩子带病投保时，一定要清楚孩子的病情，如果是病理性的黄疸，一定要积极治疗，日后投保也会更轻松。

黄疸买保险虽然不容易，但有些产品的健康告知会问得很细，可以多尝试几款，说不定就能找到可以承保的。

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