至尊超能宝保障如何？少儿重疾险怎么选？

至尊超能宝是太平洋人寿近期推出的少儿重疾险产品，Ta是一款带返还责任的重疾险。

太平洋至尊超能宝少儿重疾险分为3个版本，分别是A、B、C三个版本，本质上，这三个版本区别并不大，都是带返还责任的。

通过查看至尊超能宝少儿重疾险的保险条款，除了返还责任的特点以外，被保人30岁前出险少儿重疾，还可以获得额外20%保额的赔付。

在保障上，至尊超能宝少儿重疾险还算不错的。

但奶爸此前说过，这类的返还型产品，最大的坑就是贵。

关于至尊超能宝更详细的内容，今天奶爸就和大家分析一下：

∣少儿重疾险该怎么买？

∣至尊超能宝分析

∣奶爸总结

01 少儿重疾险该怎么买？

对于宝宝来说，抵抗力确实是远远不如成年人的。

比如高发的少儿白血病，它对于孩子健康和家庭经济来说，都会产生非常大的影响。

这个时候，就非常需要用高保额的重疾险来对抗大病所带来的经济压力。

在给宝宝挑选少儿重疾险的时候，我们需要掌握这2个技巧：

1. 保额一定要充足

给宝宝配置重疾险，至少需要50万保额，不仅仅可以作为医疗的备用金，还要覆盖家庭3-5年的总收入。

毕竟，如果保额不够，就不足以转移大病风险了，也达不到保险的最终目的。

如果选择终身重疾险，尽量选择多次赔付的产品。

孩子未来要走的路还很长，从而要导致了多次出险的概率相对较高，所以需要更多的保障。

要知道，医疗险是属于报销型的，而重疾险是给付型的。

医疗险的作用在于报销实际的医疗费用，而重疾险的作用就是在于保障治疗后的康复调理费用。

这两者相互相成，手牵手，保障更足。

2. 少儿高发重疾不容忽略

在选择产品的时候，是否含有儿童高发疾病也是比较重要的。

除了银保监会规定的25种重大疾病，在少儿高发重疾中也有16种常见的疾病：

（16种少儿高发重疾）

给宝宝买重疾险的时候，千万不要被噱头给蒙蔽了双眼，只有把疾病的保障做到位了，再去考虑其他的亮点。

02 至尊超能宝分析

前面我们说到，太平洋至尊超能保少儿重疾险分为3个版本，其中奶爸就给大家分析一下B款，这也是最多人问的版本。

话不多说了，先给大家上具体保障内容图呗：

（至尊超能宝A款）

对于太平洋至尊超能宝A款少儿重疾险的详细保障内容，奶爸逐一给大家分析：

1. 重疾保障

105种重疾赔1次，赔付基本保额和已交保费总和，最多只能赔付1次。

奶爸给大家举个栗子：

假设A先生给自己宝宝购买了至尊超能宝A款，10年缴费，每年缴费5490元。

2年后，宝宝不幸出险白血病，那么一共可以获得基本保额50万和2年已交保费10980元的赔付。

2. 轻症保障

55种轻症，不分组递增赔付3次，依次赔付20%、30%、50%保额，无间隔期，每种轻症只能赔付1次。

大家需要先关注一下Ta对高发轻症的覆盖情况：

（高发轻症覆盖情况）

从上图可以看出，太平洋至尊超能宝B款对高发轻症都有覆盖，保障还不错。

不过需要注意的是，轻症首次赔付只有20%保额，投保50万，轻症出险只赔10万元。

相对比目前热门少儿重疾险来说，首次轻症赔付的保额有点低。

毕竟，目前热门的复星妈咪保贝、开心小保贝少儿重疾险都要比它高。

这两款产品奶爸都有详细测评过，大家只要点击关键词链接查看测评文章即可。

3. 少儿特疾保障

20种少儿特疾，可以额外赔付100%保额，最多赔付1次，30岁前出险，还能额外赔付20%保额，也就是一共可以额外赔付120%保额。

大家先来了解一下至尊超能宝少儿特疾的具体种类：

（20种少儿特疾种类）

注意，至尊超能宝的少儿特疾保障没有年龄的限制，就算是成年了，患上这些疾病，也是可以赔付额外保额的哦。

4. 身故保障

至尊超能宝A款的身故责任计算有点复杂，如下：

如果是18岁前身故，赔付两全险保额÷缴费期间×实际缴费期数；

如果是18岁后身故，赔付两全险保额÷缴费期间×实际缴费期数×150%/200%；

至尊超能宝A款的具体身故保额演示：

（身故保额演算）

5. 返还责任

至尊超能宝根据保障期间的不同，返还的保险金也是不同的。

如果保30年，满期返还150%保额；

如果保40年，满期返还200%保额；

要知道，至尊超能宝的重疾保障只是附加险而已，主险是两全险，也就是返还责任。

所以说，该产品的返还责任才是Ta主打的地方。

大家可以看看这个保费构建比例：

（至尊超能宝A款保费构建比例）

可以看到，至尊超能宝其实并不是特别贵，贵也就是返还的费用而已。

那到底可以返还多少钱呢？大家可以看看这个表格：

（返还保费演示）

实际上，所缴的保费并不便宜，而且返还的金额也不是特别高。

要知道，一款保定期的纯保障型少儿重疾险，每年只需几百块的保费而已。

关于，2020年最热门的少儿重疾险合集测评，点击这里了解详情>>>

03 奶爸总结

“有病治病，没病返钱”的产品，真的值得买吗？

奶爸的立场，不建议。

保险，本质上就是为我们提供保障的，如果想要理财，应该遵循先保障后理财的原则。

把保障搭建好后，根据剩余的预算，选择适当的理财产品。

而且，这类返钱的产品，要收益没收益，要保障没保障，而且保费价格还不便宜。

每年几百块的保障，要付10倍的价格。

如果说我把理财跟保障分开来，把剩余的几千块拿去买教育金不好吗？

所以说，大家投保的时候一定要火眼金睛，选择合适自己得才是最重要的。

最后，奶爸不是否定这款产品，毕竟每一款产品都有它设计出来的价值，就看合不合适你而已。

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