有钱千万别存银行？你out了！

今年，银行理财和这个宝那个宝的，收益都在一路下行。

 

数据显示，截至8月12日，8月份银行理财产品平均预期年化收益率为4.02%。

 

与前一月相比再度下降了0.05个百分点。

 

连续18个月下跌，同时创下今年最低收益水平。

 

走势不容乐观啊。

 

大额存单的收益率反而逆流而上，一度逼近银行理财产品。

 

成为了银行和投资者的新宠儿。

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大额存单， 银行 业存款类金融机构 面向个人、非 金融企业、机关团体等发行的一种大 额存款凭证。

 

说白了，就是银行存款。

 

但门槛会高一点，20万起。

 

投资期限有很多种选择，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、1年半、2年、3年、5年。

 

个人大额存单有到期还本付息和定期付息、到期还本两种付息方式。

 

采用预约购买的方式，投资者在产品发行期内认购，于起息日开始计息。

 

最近大额存单的收益率全面上扬。

 

普遍比央行基准利率上浮40%，在一些城商行、农商行，最高上浮比例达到了55%。

 

 

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大额存单有啥好呢？

 

金融产品的不可能三角 ，收益率、流动性、安全性，它倒平衡得挺好。

 

（1）收益率高

 

跟同期限的定期存款产品相比，利率更具竞争力。

 

如果提前支取，是靠档计息的，比活期存款利率要高。

 

跟货币基金对比，货币基金的收益是波动的，而且最近一直下行。

 

而大额存单，比如选择三年期的，可以长期锁定一个收益。

 

奶爸将招商银行的大额存单利率，和定期存款、国债放一块做对比。

 

大家可以看看这张图：

 

大额存单利率高于同期限的定期存款。

 

在个别产品上，大额存单的利率更是高于国债。

 

（2）流动性好

 

大额存单的流动性无需担心。

 

可以办理全部或部分提前支取、质押贷款，还支持个人客户间转让。

 

在银行的网点柜台、网上银行、手机银行均可受理。

 

（3）安全性强

 

大额存单属于存款，保本保息，不存在本金和收益损失风险。

 

而且纳入保险存款范围，一旦银行破产，50万以下的都有得赔。

 

安全性杠杠的啊。

 

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对于风险偏好较低，注重资产安全，或年纪偏大点的投资者来说，

 

大额存单真是一种不错的选择。

 

安全性高，收益稳定。

 

个人大额存单发行采用电子化方式。

 

如果要购买，在网点柜台、网上银行及手机银行渠道等多个渠道都可以办理。

 

 

买大额存单、货币基金还是选银行理财？

 

投资者可根据风险偏好和理财需求，选择更适合自己的理财产品。

 

在我们的资产配置中，除了追求高收益的风险投资外，还得留一部分资金为我们赚取稳定的收益。

 

毕竟鸡蛋不能放在一个篮子里。

 

即使再优秀的理财产品，也不能把钱都投进去嘛。

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