商业医疗险有哪些种类？商业医疗险值不值得买？

奶爸认为商业医疗保险对我们的人身保障是有很大作用的。

不过现在保险行业给大家的印象和观感都不是很好，在被推销保险时。

有些朋友会说，我都买了社保了，不用买商业医疗保险了。

这种想法其实是错误的，社保只是最基本的医疗保障。

我们应该以社保+商业医疗保险结合的方式，建立更全面的保障。

奶爸今天就给大家讲一讲商业医疗保险到底值不值得买？它和医保的区别又在哪？

|商业医疗保险值得买吗？

|商业医疗保险和医保的区别？

|奶爸总结

一、商业医疗保险值得买吗？

奶爸的答案是：

对于大部分人来说，通过购买商业医疗保险来补充保障，仍然是需要的。

客观来说，商业保险是非常重要的风险管理工具。

商业医疗险分为小额医疗险，百万医疗险，中端医疗险，高端医疗险，分别对应不同等级的疾病做出保障。

小额医疗险能够更好的补充，基本医保起付线以内，以及百万医疗1万免赔额的部分。

百万医疗险大多为一年期，保费便宜，主要针对大饼保障，保额能达到300万。

中高端医疗险是保障更全面，可以去更好的医院，享受最佳的医疗资源，不过保费相对比较贵。

所以想要更全面的保障，还是需要社保+商业医疗保险的结合！

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（图片来源于网络）

二、商业医疗保险和医保的区别？

医保的定位是基本医疗保障，因此存在很多的局限性

1. 报销范围有限

医保报销有三个目录，用药目录、诊疗目录和服务设施目录。

目录范围内的医疗费用才可以报销。

并且，只有在目录范围内的甲类用药可以全部报销，乙类只报销一部分，不同地区报销比例不同，丙类一般是进口药、特效药，属于自费部分。

还有五项诊疗项目不予报销：

服务类项目：挂号费、院外会诊费、病历工本费、出诊费、检查治疗加急费等等。

非疾病治疗项目类：各种美容、健美项目以及非功能性整容、矫型手术等等。

诊疗设备及医有用材料类：应用各种等型医疗设备进行的检查、治疗项目等等。

治疗项目类：各类器官或组织移植的器官源或组织源、近视眼矫形术等等。

其他类：各种科研性、临床验证性的诊疗项目。

2. 报销比例有限

基本医保即便扣除了免赔额，剩余金额也不是 100% 报销。

这部分就是我们经常提的，社保报销75%或85%等等。

以北京居民医保为例，门诊只能报销 50% 左右。

3.异地就医不方便

通常可以分为三种：长期在异地居住的就医、转诊异地医院的就医和异地出行临时的就医。

根据不同的人群，异地就医会有不同的方式，但最基本的都需要到当地申请备案，才能够异地使用社保卡。

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从产品表当中我们可以看到，大部分商业医疗险的保障范围全面，报销比例最低100%，并且一张保单，全国通用，还有很多增值福利可以供我们保障自身。

社保最大的问题是：无法报销非医疗损失

举个例子大家可能会比较好理解：当一场重大疾病的来临，除了巨额的医疗费用，还有很多额外附加的损失。

生病住院，没有了收入来源，家庭的各种负债不会因为生病而停止。

所以一场大病，可能真的会让整个家庭的经济后退10年甚至20年。

我们都不想因为一场大病而拖垮整个家庭。

那奶爸举一个年收入50的中产家庭最科学的保险配置方法>>>年收入50的中产家庭，这样配置保险更轻松

奶爸总结

尽管医保不完美，但作为每个人最基本的医疗保障，强烈建议大家都要购买。

当然最好的保障就是以社保为基础，通过商业医疗险进行补充。

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