星享福2020养老年金险,又名星禧养老年金险,是复星保德信人寿推出的一款养老年金险产品。
星享福2020年金险收益挺可观的,测算下的收益率都高于3%,而且还是复利。
在年金领取上,最早55岁就可以开始领取了。
星享福2020用作于理财养老,都是一个不错的选择。
对于星享福2020养老年金险更多的内容,奶爸今天就带大家来一起看一下:
∣年金险有什么用?
∣星享福2020基本信息解读
∣星享福收益怎么样?
∣奶爸总结
01 年金险有什么用?
年金险有很多作用,例如体面养老、教育金、财富传承等等。
最常见的年金险,就是养老年金险或者教育金了。
今天奶爸介绍的这款产品是属于养老年金险的范畴,所以优先给大家讲一下养老年金险了。
大家都应该知道,我们所缴纳的社保,其中就包含养老保险。
但社保当中的养老保险保障是有限的,毕竟这是国家给予我们的基础福利,由于用户的广泛性,并不能满足所有人。
如果想要追求更好的养老生活,让自己年老时多一笔收入,那么奶爸还是建议大家可以考虑一下养老年金保险。
要知道,养老年金相对于其他投资渠道来说,它的稳定性与收益性是可以保证的。
假设咱们30岁开始买,到了55岁或者60岁开始,可以领取一笔稳定的现金流,而且是合同约定的,白字黑字写在条款里的固定收益。
那么,这样一种安全、稳定的投资渠道,非常适合我们做储蓄理财,规划自己未来的生活。
对于年金险到底怎么买的问题,奶爸在这篇文章有详细给大家解答>>>《最简单的年金险解读,小白3分钟就能看懂》
02 星享福2020基本信息解读
话不多说,奶爸先给大家上基本内容信息图:
(基本内容)
在投保规则上,星享福2020的缴费期间选择上比较灵活,可选趸交、3/5/10/15/20年缴,或者直接缴至养老金领取年龄。
大家只要根据自身需求选择即可。
不过奶爸建议,可以尽量拉长缴费期,这样可以提高保费的杠杆。
要知道,现在缴1万,于5年后缴1万,是有所区别的。
毕竟货币一直都在贬值,延长缴费期还有可能享受保费豁免的权益。
除此之外,星享福2020的年金领取年龄起始时间较短,女性最早可以选择55岁就可以开始领取年金,而男性是60岁。
大家需要了解一点,我国规定男性女性的退休年龄分别是,男性60周岁,女性50周岁,女干部55周岁。
所以说,如若大家已经投保,刚退休的时候就可以开始领钱了,时间刚好。
在产品的保障内容上,只有身故保障和豁免条款。
身故责任:
被保人不幸身故,按照已交保费和现金价值最大值赔付;
豁免条款:
被保人因意外导致的全残,后续保费豁免,保障还在;
其中,条款中是这样定义的:
意外伤害事故直接导致被保险人180日内全残,即豁免剩余的各期应交保险费,豁免的保险费视同已交纳。
在领取方式上,星享福2020养老年金险可选按月领取或者按年领取。
关于这款产品的具体收益,奶爸在下一部分给大家介绍一下。
03 星享福2020收益怎么样?
星享福2020是可以选择2个领取计划的,分别是增额与等额领取。
这个比较容易理解,一个是每期领取金额越来越多,一个则是每期固定领取同样的金额。
虽然领取金额方式不一样的,但最终领取的金额总数都是一样的,大家要知道。
而且,星享福2020是没有附带万能账户的。
产品架构比较简单,我们先来了解一下它到底是如何给我们返钱的?
假设奶先生30岁,投保了30万的星享福2020养老年金险,分10年缴,每期缴3万,选择等额领取,60岁开始领取生存年金。
(收益测算)
提醒一下:总收益为现金价值+累计返还。
假设奶先生一共投入30万,那么在不同的年龄段,现金价值如下:
50岁:49.5万;
60岁:69.8万;
70岁:66万;
80岁:60.5万;
90岁:52.4万;
100岁:40.2万;
从测算图可以看出,星享福2020年金险的收益率可以维持在3%以上,总体来说收益率还是非常不错的。尤其在60岁时,收益最为明显,而到了后面,收益有逐渐下降,但总体并不影响。
上图只是30岁投保对应金额的收益,是供大家所参考的。
以上收益会根据投保时的年龄、投保的金额而定,但总体IRR变化不会很大。
如果想看其他热门年金险,点击这里>>>《7月最值得买的年金险》
04 奶爸总结
星享福2020养老年金险的确是收益不错,而且还有更多收益不错的产品会进入大家视野。
但是,大家千万别冲动。
选择理财保险时,需要提前做好基础保障,保障第一,理财第二,才是我们正确的投保思路。
毕竟,最基础的疾病保障、意外保障没做到位,极端风险来临时,所带来的经济压力,真的会足以摧毁一个家庭。
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奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:
1、光明慧选
两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高
可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家(庆典版)
两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人
增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?