金佑人生交满后能取吗？看完就清楚了

太平洋保险的热门产品之一金佑人生，自上市以来一直争议不断。

主要原因还是金佑人生属于分红型重疾险。

一方面分红型保险的套路实在太多，而另一方面它的高收益又让许多人趋之若鹜。

今天，奶爸就和大家聊聊这款能够拿到分红的产品真的值得买吗？

〡 金佑人生的性价比够高吗？

〡 金佑人生交满后能取吗？

〡 奶爸总结

01 金佑人生的性价比够高吗？

很多人购买保险，一般会用两个标准来衡量：其一为能不能买，其二为值不值得买。

将这两个标准放在金佑人生这一产品上，其实也就是衡量该产品的保障和性价比。

我们可以看看金佑人生2018A和最近较为热门两款产品超级玛丽3号Max和达尔文3号(含身故)的对比：

可以看出，相比超级玛丽3号Max和达尔文3号(含身故)，金佑人生的竞争优势并不是非常明显。

金佑人生作为太平洋人寿旗下保终身的重疾险产品，它保障的内容包括100种的重症保障、50种轻症保障、身故保障以及被保人豁免。

其亮点在于它是一款分红型重疾险，在重疾赔付方面不仅能获得基础保额，还能获得相应红利。

同时规定被保人身故后能赔付基本保额和累积红利保额，即被保人无论是发生重疾还是死亡都能拿到保险公司的钱。

但是这款产品的分红是不确定的，奶爸会在后文进行详细解说。

此外，它的保障范围、赔付比例、赔付次数及保费和超级玛丽3号Max还有达尔文3号（含身故）均不同。

保障范围

金佑人生的保障范围主要包括重疾、轻症、身故保障。

对比超级玛丽3号Max和达尔文3号(含身故)，它缺乏中症保障。

正因为缺少中症保障，所以中症按照轻症赔付，即中症按照20%进行赔付，且赔付次数包含在轻症赔付次数中。

结果可能会对被保人产生不利的影响，假如被保人的病情严重程度为中症状态，他只能申请轻症赔付，不仅赔的前少了，还可能无法得到相应的治疗。

而超级玛丽3号Max和达尔文3号(含身故)的保障范围比较全面，不仅涵盖了重疾、中症、轻症、身故保障，还附加了特定肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔。

赔付比例

在重疾赔付比例方面，金佑人生这款产品虽然有分红作为补充，但是分红的不确定性会影响具体的赔付额。

而其余两款产品规定60岁前会有重疾额外赔付，相当于赔180％基本保额。

在轻症保障方面，金佑人生比其他两款产品的赔付比例要低很多。

金佑人生的赔付比例仅为20％，而超级玛丽3号Max及达尔文3号（含身故）的轻症比例高达45％。

此外，值得注意的是超级玛丽3号Max和达尔文3号（含身故）可以获得60％的中症赔付比例，这是金佑人生不具备的。

相比之下，金佑人生的竞争力比较弱。

赔付次数

金佑人生和超级玛丽3号Max及达尔文3号（含身故）的轻症赔付次数相同，均为3次。

但由于金佑人生缺少中症保障，而其他两款产品的中症赔付次数为2次。

综上，金佑人生在赔付次数方面也不占任何优势。

身故保障

超级玛丽3号Max和达尔文3号（含身故）对于身故保障为：18岁前赔保费，18岁后赔保额。

而金佑人生这款产品的身故保障与之不同之处在于：18岁前赔保费，18岁后赔保额和红利。

在身故保障方面，金佑人生略占优势。

保费

由于金佑人生是一款分红型保险，因此在保费方面它比其余两款产品价格更高。

假如一名30岁男性保终身50万保额，20年缴费，每年的保费就高达两万元。

而超级玛丽3号Max每年只需将近一万二，达尔文3号（含身故）每年只需一万四，相比金佑人生来说，保障范围会更全，性价比也会更高。

若想了解最新的热门重疾险，可以看看奶爸之前的文章：https://mp.weixin.qq.com/s/JpHxFih6Vp-2h0HkUe1ijQ

整体而言，超级玛丽3号Max和达尔文3号(含身故)这两款产品保障范围较全，且在赔付比例和赔付次数方面竞争力较强，保费也会更低，而金佑人生稍显逊色。

02 金佑人生交满后能取吗？

金佑人生作为分红型的重疾保险，它的最大亮点在于“分红”。

许多人愿意花一笔高额的保费来购买分红险，无非就是想获得当中的分红收益。

但在奶爸看来，金佑人生在分红这一方面可能会让大家失望了。

首先，金佑人生的红利主要分为两类：年度红利和终了红利。

所谓年度红利，也就是指被保人每年拿到的红利。

但是，这些红利并不会直接以折现的方式直接发到被保人手中，而是累计在保单上，使保额不断增大。

而终了红利则指的是在合同终止时给付，其中分为关爱金和特别红利。

但最重要的是，这两项红利只能二选一，并且数额也不高。

同时，奶爸还发现金佑人生的合同中明确写到——“红利分配是不确定的”。

 （图片源于保险条例）

换句话说，具体能分多少红利，得看保险公司的盈利情况。

其次，由于金佑人生的保障范围和保额都比较高，并且提供的是终身保障，很多人不惜花重金购买金佑人生。

但实际上，金佑人生交满以后是不能取出的。如果投保人取出就等于退保，退保只能拿回部分现金和保额分红这是非常不划算的。

最后，金佑人生这款产品的保费较高，就拿年龄为30岁的男性来说，假设他投50万保额，每年需要缴的保费高达两万元，未必适合大多数普通老百姓。

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03 奶爸总结

金佑人生这款产品打着能够分红的旗号吸引了很多朋友的注意。

但是相比现在市面上的热门产品，金佑人生的重疾不能多次赔付、没有中症保障、轻症赔付比例低，且唯一的亮点“红利”还是不确定的，加之价格较高，整体的性价比较低。

因此，奶爸不建议一般的工薪族购买此类分红型重疾险，而是购买消费型的重疾险，保障会更加全面。

如果需要购买此类保险，建议先要考虑清楚自身的预算，以及与同类产品多作比较，选择性价比最优的产品。

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