支付宝来攒钱是蚂蚁平台出售的一款年金险产品,由中国太平承保。
大家都知道上一年银保监会下调了预定利率,由4.025%降到3.50%。
那么这款支付宝来攒钱的收益如何?真的像名字一样能攒钱吗?
接下来奶爸就详细分析一下支付宝来攒钱的基本内容,收益高吗?
支付宝来攒钱基本内容
支付宝来攒钱收益演算
奶爸小结
一、支付宝来攒钱基本内容
下面是支付宝来攒钱的基本内容图:
支付宝来攒钱基本内容
一、投保规则
1. 投保年龄:18-60周岁
也就是说不能给小孩子投保这款年金险。
不过有一种专门为孩子设置的年金险——教育金,主要作用如名字一样,为孩子存一笔钱,用于以后的教育支出,详情可看奶爸的这篇文章:《想给孩子最好的,教育金你准备好了吗?》
2. 保障期间:11-30年
投保时可在这一时间范围里任意选择保障时间。
3. 缴费期限和缴费方式:可选择交5/10/15/20年,缴费方式是月缴。
也就是说月缴200元,一年要交2400元,选择交5年的话一共需要12000元。
这里需要注意的是,缴费期限不同,开始领取的时间也不一样。
缴费期5年,最早领取时间是10年后;缴费期10年,最早领取时间是15年后;缴费期15年,最早可领取时间是20年后。
4. 起投金额:100元
每月100元对于大多数人来说是可以接受的,而且加投金额1元起,随时都可以提升期交计划,门槛比较低。
二、年金领取
支付宝来攒钱的年金领取分为两部分:
1. 生存保险金领取:合同期满前,保单最后3年,每年可领取已交保费的20%。
2. 满期保险金:保险期过后,一次性给付基本保额。基本收益有3.2%-3.4%。
以上的文字解析可能有些难以理解,奶爸接下来举个例子让大家更好地理解:
25岁的K女士,每月交1000元,交五年,每年交12000元,五年一共交了6万,选择的保障期是13年。
按照生存金保险金的约定,K女士在35-37岁这三年期间,每年可领取已交保费的20%,也就是60000*0.2=12000元
按照满期保险金的约定,38岁时,K女士能够一次性获得基本保额44810元。
加起来,K女士一共可领取80810元,收益率有2.99%。
三、身故
如在首个领取日前身故,给付已交保费和现金价值的最大值。
如在首个领取日后身故,给付未领取的生存保险金和满期保险金。
还有一点是比较有意思的,支付宝来攒钱的投保页面最上面,给大家列出了这款年金险的用途:
来源:网络
除了官方列出的计划,还可以自己设置一个计划,告诉自己这笔年金收益打算用在甚么地方。
不过即使计划不同,但保障和收益都是一样的。
这种做法有点像备忘录,用来提醒自己这笔钱是要干嘛的。
二、支付宝来攒钱收益演算
收益演算
同样以25岁的K女性为例,每月交1000元,交五年,每年交12000元,五年一共交6万,保障期间分别是15年和20年,看看收益如何。
选择保障15年,一共投入6万,最后能拿到86750元,比本金多出2.6万,收益率有3.07%。
选择保障20年,同样是投入6万,最后能拿到103550元,比本金多出4万多,收益率有3.27%。
从表格可以看出,保障期间越长,收益率越高。
毕竟年金险,资金是通过时间的沉淀不断地增值。
三、奶爸小结
在目前的年金险市场,支付宝来攒钱的收益率并不高,同样保障20年,钻多多年金险的的收益率有3.7%,比支付宝来攒钱多出0.43%。钻多多详细的分析请看:《光大永明钻多多优缺点全面分析,光大永明的年金险怎么样?》
不过来攒钱的起投金额比较低,一个月100元的话,一年也就1200元,适合大多数人来“攒钱”。
更多的年金险对比测评可以看看奶爸的这篇文章:《7月热门年金险测评:总有一款能带你飞》
奶爸保专业保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保障方案,帮您一次选对保障,少花冤枉钱!可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao86随时咨询喔~
奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:
1、光明慧选
两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高
可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家(庆典版)
两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人
增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?