支付宝存在我们生活的方方面面,你除了可以在支付宝花钱,还可以在支付宝上赚钱。
从一开始支付宝推出余额宝理财,到基金,到发展到现在的保险业务,丰富了我们的投资渠道。
支付宝近期又推出里一款年金险理财产品,叫做小金猪资产计划年金,大家可以在蚂蚁保险平台上查看到这款产品。
下面奶爸就带大家分析看看支付宝小金猪值不值得投保?收益如何?
∣什么是年金险
∣支付宝小金猪基本内容
∣支付宝小金猪收益如何
∣奶爸总结
01 什么是年金险
在测评支付宝小金猪资产计划之前,奶爸先来给大家科普一下,什么是年金险。
金融的三架马车是银行、证券、保险。
年金险就是属于保险的一种。
跟银行短期储蓄不同,年金险属于长期资金规划,这一规划往往都是5年、十年甚至是终身的。
年金险最大的特点就是稳定,收益是白纸黑字写在合同里,投保的时候,就知道这只鸡什么时候生蛋,生多少蛋。
年金险能够保持几十年稳定增值的,能够做到这样的人可以说是凤毛麟角,并且还有保障安全,整个金融市场可以满足这个需求的,只有年金险了。
并且因为疫情的原因,国内金融的行情每况日下,越来越多的人选择年金险作为自己的理财方式。
02 支付宝小金猪基本内容
说回本次测评的产品,支付宝小金猪资产计划,下面先来看看其基本内容:
(基本内容)
小金猪资产计划是由弘康人寿承保的一款短期年金险。
保障期限为20年,起投门槛比较低,年缴费一千元起。
并且保单第五年就可以领取保险金了,属于快返型年金险。
小金猪资产计划并没有可附加的万能账户,其实有没有万能账户问题不大,因为万能账户的收益并不稳定。
奶爸之前专门写过一篇文章讲解万能账户,你看完那篇文章,就知道什么是万能账户,你需不需要万能账户,可以点击《复利5.5%?年金险的万能账户到底是不是香饽饽?》
03 支付宝小金猪收益如何
为了让大家更好的理解收益,奶爸给大家举个例子:
30岁的小明为自己买了一份小金猪年金险,每年投入2万元,连续投保3年,保额为117200元。
小明可领取的金额如下:
生存年金:
35-50岁时,每年领取2%年缴费,也就是400元,一共可领取6400元;
满期保险金:
50岁时,保险期满,给付100%保额,一次性领取117200元
小明一共可以领取123600元
如果在期间不幸身故的话,赔付已交保费或者是现金价值最大者。
一款年金险的收益如何,要看去实际收益率,也就是IRR。
IRR可以说是一款年金险的照妖镜,无论宣传的多么天花乱坠,只要算出IRR,就知道其收益如何。
通常来说,一款年金险的收益率高于3.5%就是不错的。
支付宝小金猪的收益如下表:
(收益演算)
经过演算,小金猪资产计划的收益率为3.98%,收益还是比较高的。
自从前段时间,一批预定收益率为4.025%的产品陆陆续停录,收益率能接近4%的产品越来越少了。
04 奶爸总结
在投保年金险之前,一定要经过自己的深思熟虑,在配置好基础的健康险的保障之余,还有一笔闲钱的话,再来考虑年金险产品。
投保之后提前退保的话,只能退现金价值,会有一定的损失的。
保险问题3步轻松解决,第1步:告知需求,量身定制;第2步:方案讲解,协助投保;第3步:保单管理,协助理赔;可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao33,为您量身定制保险方案,帮您对比分析,买对保险少花钱。
奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:
1、光明慧选
两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高
可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家(庆典版)
两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人
增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?