支付宝万元保住院及门诊险测评，值得买吗？

支付宝万元保住院及门诊险是泰康在线承保的一款小额医疗险，在支付宝蚂蚁保险平台销售。

说到医疗险，很多人会有问，有了医保还需要医疗险吗？尤其像万元保住院及门诊险这种小额的医疗险，有必要配置吗？

奶爸在这里告诉大家，医保的报销范围是有限的，医疗险作为医保的补充，可以报销医保不能报销的部分。

不过一般的医疗险是有免赔额的，不同产品规定的数额不同，一般在一万左右，未超过是不能报销的，而小额医疗险就能很好的承担这一部分费用的报销。

不过有一款医疗险比较特别，0免赔额，详情请看：《众安乐享e生0免赔医疗险测评：不用再为免赔额而烦恼》

接下来，奶爸就详细分析一下支付宝万元保住院及门诊险的保障内容，对比热门小额医疗险，表现如何？

丨 支付宝万元保住院及门诊险基本内容

丨 热门小额医疗险对比

丨 奶爸小结

01 丨 支付宝万元保住院及门诊险基本内容

详细的保障内容奶爸整理成一张表格，如下：

（基本内容）

一、基本投保原则

1. 投保年龄：0-60周岁的人群可以投保。

2. 保障期限：1年

支付宝万元保住院及门诊险的保障期限只有1年，不保证续保，续保时需要审核。

也就是说如果被保人发生了理赔或者身体健康出现问题，会影响到第二年的续保，而且产品一旦停录也无法续保。

3. 职业类别：1-4类

5-6类的高危职业不能投保，关于高危职业人群的投保攻略请看：《高空作业、消防员投保难？高危职业也可以轻松买保险》

4. 等待期：30天

不过条款有特别约定，扁桃腺、甲状腺、疝气以及女性生殖系统疾病的检查与治疗等待期有120天，其它疾病的等待期是30天。

二、保障内容

1. 意外医疗险住院保额：1万元

2. 意外医疗门诊保额：1万

3. 疾病住院医疗保额：1万

4. 住院前7后30天门诊保额：1万

 5. 免赔额：100元

像肠胃炎、感冒发烧、阑尾炎等，治疗费用并不高，一般的百万医疗险因为有1万免赔额，所以很难达到报销条件。

而支付宝万元保住院及门诊险免赔额只有100元，治疗时的床位费，药品费等等都能报销。

6. 报销比例

若社保已报销，可报销的医疗费用=（社保报销范围内医疗费用-已获得医疗费用补偿-100）*90%。

若社保未报销，可报销的医疗费用=（社保报销范围内医疗费用-100）*70%

这里有一个不足点，只能报销医保范围以内的费用，而且还有100元的免赔额，实用性不强。

可以报销社保外的小额医疗险有这款：《安联住院宝保障计划2019，这款续保免审核的小额医疗可以买吗？》

以上是万元保住院及门诊险的基本内容，整体的保障中规中矩，不过因其在支付宝平台销售，关注度还是挺高的，根据销售页面的显示，销量已达9万份。

接下来对比热门小额医疗险，看看万元保住院及门诊险的保障如何？

02 丨 热门小额医疗险对比

（热门小额医疗险对比测评）

支付宝万元保住院及门诊险对比以上几款小额医疗险，唯一的不足在于万元保多了100元免赔额，其它产品都是0免赔。

对比结论如下：

报销不限社保范围：平安万元保、安联住院宝、少儿住院万元护2020

这三款产品的报销不限社保范围，不过报销比例有所不同。

众安万元保：社保报销后按100%报销剩余费用，未经社保只能按60%。

安联住院宝：社保报销后按90%报销剩余费用，未经社保只能按80%。

少儿住院万元护2020：社保报销后按90%报销剩余费用，未经社保只能按70%。

续保条件宽松的：安联住院宝

安联住院宝的条款规定，续保时无需审核，并且不会因为历史理赔或者健康状况变化而单独调整费率。

追求意外身故保额：乖宝宝少儿住院险（基础版）

对比表格的几款产品，乖宝宝少儿住院险（基础版）的意外身故保额有20万，对比安联住院宝计划一多出了10万。

03 丨 奶爸小结

整体而言，支付宝万元保住院及门诊险因为只能报销医保范围以内的费用，还有100元的免赔额，所以其实用性并不强。

而且小额医疗险的报销额度仅有几万元，作为百万医疗险的补充，我们应该优先配置百万医疗险。

毕竟患上大病时，治疗费用高，小额医疗险的“小额”不能很好地帮我们缓解治疗费用压力，百万医疗险的高保额才能有效的规避这些风险。

在一个完整的保障体系里，除了百万医疗险，还有重疾险、意外险等需要我们灵活去搭配。保险的配置技巧请看：《保险怎么买最实用，有哪些途径？》

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