支付宝福多多年金保险是一款保障15年,收益比较稳定的年金险产品,在支付宝蚂蚁保险平台销售。
蚂蚁保险只是一个销售平台,每款产品背后的承保公司不全是一样的,而支付宝福多多年金保险的承保公司是国华人寿。
很多保险小白可能没听过这家保险公司,或者只知道这是一款支付宝的年金险,于是就有疑问:“支付宝年金险靠谱吗?”
奶爸今天就以支付宝福多多年金保险为例,看看支付宝年金险是否靠谱,福多多年金险是否划算?
∣支付宝福多多年金保险的承保公司
∣支付宝福多多年金靠谱吗?
∣支付宝福多多收益如何?
∣奶爸小结
01 支付宝福多多年金保险的承保公司
上面也说到,福多多年金险只是在支付宝平台出售,背后的承保公司是国华人寿。所以我们先了解一下国华人寿保险公司的背景。
来源:网络
国华人寿全称是国华人寿保险股份有限公司,总部位于上海,2007年成立。
在2014年,获得年度互联网基金保险卓越服务品牌大奖,其副总裁在15年当选上海市劳动楷模。
不过消费者比较关心的是保险公司的偿付能力如何。
国华人寿2020第一季度的偿付能力见下图:
来源:网络
2020年第一季度,国华人寿的核心偿付能力充足率有147.64%对比上一季度增长16.21%;
综合偿付能力充足率有154.83%,对比上一季度增长15.81%。
而且两个指标都达到银保监会的要求,综合来说国华人寿还是挺靠谱的。
接下来奶爸为大家详细分析一下福多多年金险的保障内容。
02 支付宝福多多年金保险靠谱吗?
奶爸将支付宝福多多年金保险的基本内容整理成一个表格,详情如下:
支付宝福多多年金保险基本内容
1、基本投保规则
1)投保年龄:18-60周岁
2)保障期间:15年
保障期间只能选择15年,比较单一,而钻多多年金险,除了15年,还能选择保障20年,详情请看:《钻多多年金险收益高吗?值不值得推荐?》
3)缴费期间和方式
缴费期间可选3年或5年,月交或年交都可以。
不过,不同的缴费方式,起投金额不一样。
月交的话起投金额是500元,年交的话起投是1000元,相对于一些起投金额要10000元的年金险来说,福多多的门槛比较低。
2、领取方式
福多多年金险5年后即可领取年金,领取分三部分:
1)生存保险金
第五个保单周年日起,每年可领取4%已交保费。
2)特别生存金
第十年可领取基本保额。
3)满期保险金
满期后,如果还活着,根据交费期间不同,可领取的基本保额不一样。
缴费3年,满期时可领30倍基本保额;缴费5年,满期时可领45倍基本保额。
如果不幸身故,赔偿已交保费和现金价值的最大值。
以上的文字描述可能有些人看不懂,奶爸接下来给大家举个例子理解一下:
23岁的小K投保了支付宝福多多年金保险,缴费期限5年,按月交,每月交600块,每年交7200元,五年一共交36000元。
28岁-38岁:领取生存保险金,小K每年可领取1440元;
33岁:根据特别生存金的约定,小K可一次性领取2226.24元;
38岁:还活着的小K可一次性领取36820.8元。
15年里,小K一共领取了52007.04元,比本金多出16000.04元。
以上是支付宝福多多年金保险的基本保障内容,其优点在于每年可领的钱是固定的,收益比较稳定。
03 支付宝福多多收益如何?
福多多年金险收益演算
以30岁小E为例,每年投入2万,交5年,一共投入10万看看收益如何:
一共投入10万,最后可领到152486.4元,比本金多出了52486元,收益率达3.79%。
可能对于保险小白来说,3.79%的收益率不知道是高还是低?
奶爸在这里说一下,上一年银保监会将预定利率从4.025%下调到3.50%,往后,拥有4.025%的预定利率的年金产品只会越来越少。
支付宝福多多年金保险的满期收益达到3.79%,收益还是不错的。
但缺少加保和保单贷款功能,整体而言流动性比较差。
04 奶爸小结
支付宝福多多年金保险的保障期间只有15年,时间比较短,满期后又要重新考虑其它产品,所以不太适合用于养老。
不过它的起投金额比较低,加上年金险拥有强制性的特点,可以用来规划短期的储蓄。
更多的年金险测评可以看看奶爸的这篇文章:《7月热门年金险测评:总有一款能带你飞》
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奶爸也给大家推荐几款能对接养老社区的年金险产品:
1、光明慧选
两个领取方案可选:有领取20年版和终身领取版。前者能够一次性领取满期金,适合想要传承财产的人群;后者能获取源源不断的现金流,适合想要稳健养老的人群
可附加万能账户:可自由选择附加鑫保利万能账户,保底利率高达3%,比一般万能险保底利率高
可对接养老社区:总保费达30万,即可入住光大养老社区
【总结】
保单领取选择空间大、资金使用灵活。
【适用人群】
想要入住养老社区,或想要灵活使用资金的人。
2、鑫佑所享
年金保单利益高:30岁男性年交10万、10年缴费,60岁起领,每年可领14万退休金,年金领取额度较高,85岁退保IRR为3.832%
额外享有祝寿金:生存至80、90、100周岁,依次额外给付基本保额的100%、200%、300%
保单保障丰富:支持对接养老社区、变更投保人、加减保,可选投保人意外身故/全残豁免责任
【总结】
保单利益可挤进年金险产品第一梯队。
【适用人群】
追求高保单利益、想要比较灵活使用保单资金的人。
3、星海赢家(庆典版)
两个领取方案可选:计划一保证领取20年,适合稳健养老;计划二保证领取15/12年,保单利益更可观,适合家里有长寿基因,对未来寿命信心足的人
增值服务好,可享高端养老社区:可享高端医疗、高客服务等服务,满足条件可入享星堡养老社区
保单权益丰富、灵活:支持减保、指定第二投保人,还可以变更领取计划、转换保单等
可附加万能账户:保底利率3%,灵活领取,实现资金二次增值
【总结】
资金使用超灵活、增值服务多
【适用人群】
追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的人
如果你想了解更多保险理财产品,戳这里:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?