少儿保险这样买就对了

孩子是各位宝妈宝爸的心头肉，许多新晋宝妈宝爸总想给孩子最周全的保障，就会需要给孩子购置保险。

但市面上的少儿保险这么多，什么产品才是最好的呢？该怎么给宝宝买才最合适？

在此之前，我们先要了解儿童需要保障什么，需要转移什么样的风险。

再根据此来挑选对应的产品。

孩子会遇到什么风险

买儿童保险，要注意什么？

少儿保险有哪些呢？

保险推荐

总结

一、孩子会遇到什么风险

首先，在孩子成长的过程中，主要会面临两大风险：意外风险以及疾病风险。

但其实孩子在不同的年龄阶段，对于孩子保障的侧重点也有所不同的。

例如，出生不久的宝宝虽然脆弱，但父母在身旁能够随时照顾，意外发生的几率还是较小，所以配置意外险的需求并不大。

但随着孩子长大，会走了、会爬了，好奇心最旺盛的阶段，就爱乱跑乱碰。

这时候意外风险的几率就大幅增加了。

除了意外风险外，孩子们也面临着各种疾病风险。

其中疾病风险又分为：普通疾病和重大疾病。

首先是普通疾病。小孩子抵抗力差，尤其到季节转换的时候，容易感冒发烧，到门诊看病，又或是住院几天，都是常有的事情。

再而是重大疾病，像是白血病、川崎病等等，治疗费需要几十万甚至上百万不等。虽然发病率低于普通疾病，但一旦发生，无异让一个家庭的经济受到非常大的影响。

二、买儿童保险，要注意什么？

明确了儿童遭遇的风险后，我们该如何为孩子配置保险呢？

别急，在配置保险之前，记住3个原则！

（1）先给社保后商保

在孩子出生后的第一时间应给孩子买少儿医保。少儿医保是国家的福利保险，这是国家的基本保障。

但少儿医保只能解决最基础的医疗问题，带有局限性。

所以，即使是有少儿医保，我们还是需要商业保险的加强保障。

（2）先给大人保障，孩子为其次

许多父母在给孩子购买保险时，保费往往比自己的还高，其实这是非常不合理的做法。

父母才是家庭中的顶梁柱，如果大人出现意外，小孩的生活谁来负担？

因此必须先保障大人，再而给孩子配置保险。

（3）先保障后理财

保险最主要的作用还是保障，理财真的不是必需品。我们先要把先保障好，预算足够再购买理财保险。

（4）不需要给孩子配置寿险

除了上述的3个原则之外，还需要注意一点：儿童不需要配置寿险。

因为寿险的作用是弥补家庭经济支柱身故对家庭造成的经济打击，但孩子并非家庭的经济来源，因此给孩子配置寿险起不到任何意义。

上面只是列举一些买保险容易犯的常规错误，其实还有数不完、大家不知道的坑。

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三、少儿保险有哪些呢？

那么除了给孩子配置必要的少儿医保之外，意外险、医疗险和重疾险也非常重要的。

（1）意外险

意外险主要保障意外受伤，小到走路跌倒、大到交通事故都属于意外伤害。

意外险价格比较便宜。但保监会规定儿0~9岁保额不得超过20万，10~17岁不得超过50万元。

但孩子意外险的保障期限不宜过长，因为孩子长大后就可以为自己负责了，所以保障一生的意外险就没必要买。

奶爸此前整理了8月医疗险险榜单测评，有兴趣了解更多的小伙伴可以看奶爸这篇：《榜单更新丨8月最推荐的意外险》

（2）医疗险

医疗险主要是对医保的补充，通过医保先报销，报销完剩下的部分再由医疗险报销。

首先给孩子配置百万医疗险。百万医疗险高保额，倘若孩子得病，百万医疗险可以报销急诊、住院等费用，而且价格便宜，高保额更能扛得住重症治疗这类大风险。

如果预算充足，还可以配置小额住院险作为补充。

提醒各位宝爸宝妈们，购买医疗险时看清保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容，一定要看清续保条件，规避停录风险。

想要了解更多有关医疗险的内容，可以看看奶爸此前整理的8月医疗险险榜单测评：《榜单更新丨8月最推荐的医疗险》

（3）重疾险

重疾险即我们所说的大病险。孩子罹患重患重疾，会对家庭造成很大的打击，昂贵的治疗费用对于普通家庭来说是难以承受的。

因此，给孩子配置重疾险是非常重要的。

关于重疾险的配置要遵循2个原则：

一是保额要充足。孩子的保额至少要50万，不仅仅是作为医疗的备用金，还要覆盖3-5年的家庭年收入。如果选择终身重疾险，尽量选择多次赔付的产品。

孩子未来要走的路还很长，需要更多的保障，因此多次赔付的概率相对较高。

二是保障的病种要全面。在选择产品的时候，要选择覆盖少儿高发重疾的产品。

奶爸此前就整理了8月重疾险榜单测评，想要解更多的小伙伴可以看奶爸这篇：《榜单更新丨8月最值得买的重疾险》

奶爸提醒大家：给孩子买重疾险时，千万不要被噱头给蒙蔽了双眼，一定要把疾病的保障到位了，再去考虑其他的亮点。

四、保险推荐

知道了孩子保险的配置思路了，那具体该怎么来搭配呢？这里以0岁男宝宝为例子。

（0岁男宝宝保险方案）

值得一体的是平安小顽童意外险2019里可以选择烫伤意外险，要知道儿童烫伤事件频发，宝宝一旦烫伤，治疗不得当就会留下永久的疤痕！这款意外险的烧烫伤意外医疗就可以解决治疗费用了。

每个家庭的预算有所不同，奶爸这里只是列举一个方案。

五、总结

现在市面上的少儿保险产品越来越多，新手宝妈宝爸们难免容易踩雷，容易给孩子买到华而不实的产品。

但想买到好的少儿保险其实并不难，只要掌握上述的原则，根据家庭状况和需求，筛选出适合的产品即可。

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